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[汽车百科]国家金融监管总局局长李云泽表示「正在研究降低乘用车贷款首付比」，哪些信息值得关注？ |
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3月11日，国家金融监督管理总局局长李云泽在十四届全国人大二次会议第三场“部长通道”集中采访活动中回答记者提问时表示，正在研究降低乘用车贷款首付比，同… |
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运用的还是房地产那套降杠杆促消费，而且国内的汽车市场已经初见饱和，开始存量竞争，掀起了惨烈的价格战了： 2024年2月，国内各车企共销售汽车158.4万辆，环比下跌35.1%，同比下跌19.9%。 这里面有春节放假的原因，但是也可以看到，目前的汽车消费市场已经初见饱和了。 但是房地产的这套在汽车领域可能玩不转。一方面，大家疯狂买房时金融属性超过居住属性，虽然政府一直在喊着“房住不炒”，但是当社会达成“房价必涨”的时候，居民会疯狂加杠杆购买，生怕上不了车。但是车子不一样，当拿到手成为二手车的那一刻，就处于贬值的状态，现在房地产市场之所以不论是降利率还是降首付比例，依然不温不火的本质原因，就是没有人愿意负债购买必定贬值的商品，车子亦然；另一方面，车子配套的车险，车位等，都是需要持续投入的，以车位为例，几乎都是贬值的东西，而且过户费高；最主要的，公共交通的便利，极大地压缩了人们购车的消费需求。 不过从李局长的讲话中，还是可以听出国家自主品牌车企的决心。 事实上，中国汽车市场竞争激烈，合资品牌在燃油车市场逐渐丢失城池，新能源转型亦远不及中国自主品牌迅捷。2024年前两个月，中国自主品牌的市场份额进一步提升到59.9%，同比增长7.6个百分点。合资品牌市场份额再度下跌。德系品牌市场份额同比减少2.2个百分点至17.4%；日系品牌市场分额同比下跌2.4个百分点至12.7%；美系品牌和韩系品牌的合计份额已不足10%。 2023年，自主品牌乘用车在国内市场的占有率首次超过合资品牌，达到56%，一改过去合资品牌占主导的市场格局。瑞银中国汽车行业研究主管巩旻预计，自主品牌的反应更快，产品更丰富，2024年市场份额将提升至63%。 最近国内车企，尤其是新能源车掀起了降价潮，但是根据历史来看，降价虽然让利于消费者，但是一般会激发消费者的观望情绪，从而降低车企销量： 2023年初，特斯拉（NASDAQ：TSLA）率先发起价格战，随后比亚迪等多家新能源车企选择跟进；3月东风集团牵头燃油车降价，国内整个汽车市场都笼罩在价格战阴云之下。最终，2023年一季度乘用车零售量同比下跌逾10%，而且是在2022年同期较低基数基础上再次下滑。 从这个方面来看，中国的车企，的确是需要政府部门推一把的。 |
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房贷的教训是深刻的！不能在搞贷款消费了！ 车贷真的微不足道，房子才是头大哟！难道背完房贷还要背车贷？难道要贷贷相传？ 促销费的手段不是补贴降价，而是降低贷款首付！我哭死，果然是重磅…… |
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我明明可以全款购车，却被要求贷款才能享受优惠，这是不是有点问题？ 到底要我怎么做？你们才相信我是真的没钱…… 降低首付，贷款增多，利息增多，总花费增多，是值得研究研究！ 如果是低首付免息 免金融服务费 免手续费 无套路我看才行…… |
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发改委之前说他们正在研究消费品以旧换新的具体措施呢，好像很快就能落地了！ 听说这次大规模的以旧换新计划能带来六万亿的经济活力呢！ 不过，咱老百姓最关心的还是“以旧换新”能不能直接给现金补贴来抵扣购车款啊？ 能给多少补贴额度呢？要是补贴力度够大，那消费者换车的热情才可能被激发起来！ |
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高招、不但如此，还可以考虑如下套路： 1、可以二抵，即贷款买车后还可以将车再次抵押贷款 2、开放“车花”，即可以预售，车企收了全款之后1-2年后交货 3、“廉租车”，政府先买单，然后低价出租给有需要的“低收入家庭” 4、有条件的城市开展买车落户激励 5、买车后的车险费用可以抵扣所得税 6、长租模式，租10年之后车送你了 7、银行可以去保险公司买保险，如果车主还不起钱保险公司赔 8、保险公司可以把保单在二级市场上交易，开放杠杆交易 9、保单的交易可以不需要实物交割，即没有买车也可以交易 |
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好啊好啊，这政策出台的太及时了。 是哪个天才想到应该跟房地产对标的。完美的接棒房地产。 应该建立预售机制。车只要拿到预售证，就要付首付下单，一年以后车上市，再交车。 完美。 |
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从刺激消费的角度来说，降低汽车的首付比例和贷款利率的确能够增强人们的购买意愿。和房子相比，汽车的价格显然是相对温和的，所以还存在着一定的潜在需求；并且在购房意愿下降的环境下，那些彻底放弃买房的群体也十分有可能增强对购车的需求，所以在汽车方面的降首付和降利率会比在楼市管用得多。 不过对于居民个人而言，是否真正得到实惠并不好说。一来是因为只降首付比例不降贷款利率的话，那么还变相等于增加了消费者的利息成本；二来是因为购车后续的维护费用也可能超出部分居民的预期，从而降低购车群体在其他领域的消费能力。 站在宏观的角度来说，汽车产业链是典型的生产型工业，它的成长伴随着诸多机床的运行，而机器打开的成本很高，无论后续盈亏如何都会持续很长的一段时间。因此汽车产业链能够提供比服务业相对更加稳定的工作岗位，从而扭转工人的收入预期，从而改善他们的投资消费倾向。 站在车企的角度来说，降首降息是拉开价格战序幕的开端，那些有雄厚资本实力的老牌车企无疑是更大的受益方，而那些尚未实现盈利的新势力车企则会进一步降低竞争力，如果没有下一轮融资，很有可能仅需两年时间就彻底退出市场。所以降首降息会让造车企业逐渐分化，至少会有1/3的企业会面临破产的窘境。 对于个人而言，是否购车应该量入为出，全权衡量自己的收入结构和需求方向，如果不是十分有必要，则可以尽量推迟购车周期。尤其是在当下这种经济环境下，更应该降低自身的风险偏好，趁着产业通胀低迷尽量保持现金的流动性。如此在经济周期彻底逆转，社会平均风险降低后，才有更多翻盘的本钱。 |
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又玩加杠杆这一套，车贷如果免息免手续费可以考虑，不然还是老老实实有多少钱买多少钱的车吧。 普通人买车，现在各种国产车已经把价格拉到很低了，前几天我看以往20多万接近30万的凯美瑞混动顶配新一代已经降到21万以下了。 以比亚迪的卷法，我估计后面车价还得降。买不起好车的，降低下要求，现在低价国产车也挺好，完全能满足出行需求，也不像以前那么容易坏了。 贷款买车的，最常见的就是一些做生意的，当实力不够，但又需要扯起一些气势来彰显自己有能耐，这类人往往会贷款去买自己钱包够不着的车，而且一般还贷的不少，买宝马等豪车的居多。 不过这几年这类现象倒是见的不多了，仿佛是突然间大家都务实了。 实际上，这应该是因为钱不好赚了。以往因为经济快速发展，有部分人能够快速富起来，诞生了一大批的中产，以及贷款致富的伪中产。 这批伪中产阶层的消失，让扯大旗贷款买车的人少了挺多。现在还要降低车贷首付比，首先得找出一批人来愿意贷款的。想来现在愿意贷款并支付贷款利息的不多，不然银行如今也不用为放贷愁了。 当然，车贷政策除了可以降低首付比，还可以将利息和手续费压下去，最好做到全免，这样是能激发一些购车和升级车辆的需求的。 整体来看，当务之急，是要培育一帮可以买得起车的韭菜，让普通人能够有信心和希望。让大伙都觉得买了车，日子会更好，买了车，养个车就是洒洒水的事情。 |
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不必扭扭捏捏，直接明说吧——就是要火力全开，不遗余力，继续扶持电池车！ 但是，我现有的燃油车，产能早已严重过剩，除了自驾游，一个月都难得动一次，就算零首付也不可能考虑买电池车的。 |
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咱能想点除了加杠杆以外的招么 |
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说明诸多政策紧紧围绕扩大消费这个中心来制定，其中乘用车是可选消费，如果居民手头宽裕可以选择当前消费，如果居民手头紧可能就会选择滞后消费，如果把乘用车首付降低，那么相当一批手头暂时紧的朋友就可以提前消费了，这招是促进消费的大招。 其次，银行存款很多，贷款不足，从近期消费贷已经降到年化3.0%左右就能感受得到，供求关系决定了一件商品的价格，既然消费贷不仅便宜且相对容易获得，那么说明银行的钱供应很充足，银行是靠吃存贷差赚钱的，存款准备金一降再降，银行得想办法把钱借出去，且又要选择风险相对小的领域，那么这两者一拍即合，可以达到共赢。 新能源车优点很多，充电比加油便宜很多也是很多上班族考虑的点，但保费一直比燃油车贵很多，省下了油费钱但多付了保险费。 新能源车主很困惑，保险公司也很挠头，承保电动车虽然多收了保费但案均赔款也高了很多，一不小心可能就亏钱。 电动车占比也越来越高，这是一块很大的蛋糕，且还在不断做大，经营好电动车险也成为各大财险公司的不得不认真做的功课。 因此，优化新能源车的定价机制不仅是政策的要求，更是各大财险保险公司的内生动力，两者又一拍即合。 总之，提振消费的着力点放在促进新能源车消费上是一项好政策，对企业、对消费者、对银行、保险公司都是好事，关键是要把工作做细做精。 |
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借钱是需要还的借钱是有利息的借的越多还的就越多车贷利率很高。 似乎很多官员不懂什么叫借钱，或者很懂但是在装糊涂。 普通人借钱提前消费，万一出事的后果就是征信花了，钱财两空，又没有破产制度，一辈子就毁了。 |
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普通人的现状 如果研究降低车贷利率，倒是可以视作利好车市。现在研究降低首付款比例，这是路径依赖成习惯了，加杠杆搞促销，准备割韭菜。 呵呵呵，印子钱就没有不带血的！ |
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我觉得可以降，因为自从比亚迪秦扫六合开始，汽车圈就开启了大洗牌降价，合资车未来市场份额即将被蚕食。这会带来很大的市场。降低首付。让更多想买车的人上车，毕竟买不买你自己说的算，没人强迫你。首付低点，但是大家也要量力而行，再就是降价很疯狂。可以观望观望 |
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当今社会，汽车保有量巨大，滴滴司机到处都是。想要用车手指一点，很容易就能叫到车的，价格还算实惠。 如果还要继续鼓励买个车只要付点首付，然后每个月慢慢还。实际上就是挑唆条件一般的人去超前消费，去背负沉重的贷款和利息。社会上很多老赖就是这样超前消费，无力还贷弄出来的。 眼前的经济拉动目的是达到了，长远的社会问题却一直在累积。 |
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无利不起早。。 都知道房贷的背后是土地财政。。。那么车贷的背后会是什么呢？ |
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现在乘用车的首付比例，新能源汽车是15%，传统的燃油车是20%。 假设你买一个蔚来的ET5，总价30万，选择不买电池的方案价格是25万，首付比例是15%，那么通过贷款，蔚来ET5的首付3万多。 如果买总价15万左右的新能源汽车，那首付需要的资金会更少，只需要2万出头。 其实再降低汽车的首付比例，汽车贷款就是和信用贷款是一样的，从根本出发汽车贷是基于汽车消费的信用贷款，与信用贷款是一样的。 这个角度来看，车贷和房贷的差异性很大，房贷更多的是需要看房子的价值，贷款时间最长可以三十年，与车贷最长时间只有五年也差异巨大。 车贷可以做到0首付，在车贷的历史上也有0首付买车的商业案例，当年满电梯都有的广告“零首付弹个车”，只是现在已经没有了声音。 0首付买车，不一定可以促进汽车消费。 因为汽车消费的核心并不是首付比例的高低，而是汽车二手的保值率。 当汽车二手保值的时候，首付比例高低不会是影响汽车销售的核心问题。 很多汽车发烧友买车玩一段时间之后可以通过二手市场出售，只要车保值，这样再换下一个心仪的汽车。 2022年之前的保时捷汽车二手保值，导致新车销售火爆，哪怕各种选装、溢价销售也是有客户买单的。 2023年开始保时捷汽车二手价格崩盘，新车价格优惠10几个点，在国内保时捷销售是唯一下滑的地区，国内再买的保时捷的人也变少了。 我朋友最后入坑了新能源汽车蔚来ES6，到现在三年了都没有换车。并不是换电车就专一了（当然充电比加油便宜是有吸引力），而是新能源汽车贬值，导致二手市场出售后已经无法再买入其他心爱的车子了。 如果新能源汽车一年贬值30%，那0首付也好，15%首付也罢，都是基于买车的人的个人信用，因为那个车开了一年之后根本不值那个钱了。 之前有一个段子，说有人买了比亚迪的秦开专车，开了两年赚了6万元，但是比亚迪秦的价格从14万降到了8万，两年刚好降了6万，你说这个司机这两年赚到钱了吗？ |
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降低乘用车贷款首付比，理论上可以刺激汽车的消费需求，同时拉动GDP，但细细想来，最后也是消费者来托底。 刺激买车，可比刺激买房容易不少，毕竟汽车的价格和房产比，只能算九牛一毛。如果再适当降低首付比例，给与车贷一定的优惠利率，很可能会拉动汽车销量。不过作为耐用消费品，在当前经济发展放缓的时期，此举究竟能否有作用，又能有多大作用，确实都是问号。 但不管怎么样，羊毛出在羊身上，降低首付价格，将剩余款项转成按揭，那最终由此产生的利息，还是需要购车者去偿付。这么一想，这项提议确实有些“好笑”，与其搞这些面子工程，倒不如在购车补贴上给些优惠更靠谱些。 |
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前段时间知乎有个话题，在房地产市场整体衰退的情况下，汽车产业有没有可能替代房地产成为经济的支柱？ 我说，如果在传统的燃油车时代，因为中国汽车工业的整体落后，虽然贵为全球第一大汽车消费市场，但利润的大头都被合资车企赚走了，所以，在传统的燃油车时代，中国的汽车产业没可能成为经济支柱。 但在2024年这个时间节点，中国的新能源汽车产业链已经全面领先了，这不，逼得一众欧美车企都放弃或修改了燃油的纯电动车计划。 参考德国日本等汽车工业大国的产值，丰田一家产业链所贡献的GDP就能占到日本的两成左右，德国大众bba等车企所贡献的GDP也黄不多让。 所以，以汽车产业链的长度所覆盖的就业，就算无法顶替房地产的体量，也能够成为经济增长的一大支柱。 |
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据相关数据统计，美国3.2亿人口，汽车保有量大约在2.6亿左右，算下来，美国的人均汽车数量在0.8。 而我国人口14亿，汽车保有量约3亿，人均汽车数量约0.2。 也就是说，随着经济的持续增长，我国的汽车保有量还有巨大的提升空间，而要促进消费，当前的汽车金融政策需要优化。 主要是收费不透明，费率不透明，收费过高等，在过去，我国的消费者绝大多数倾向于全款买车，这其实限制了汽车的消费，虽然有不少的汽车消费金融政策，但由于不甚规范，消费者不理解不清楚，大多数人避而远之。 而近两年风向突然变了，很多4s店如果贷款买的话，裸车价还能更低一点，虽然知道羊毛出在羊身上，但这也在培育消费者一种意识，贷款买车和贷款买房是一样的。 其实买车的首付比例并不重要，重要的是金融政策的规范化。 另外还有个重点就是二手车交易的规范化，只有二手车流动的快，新车才会有更大的增长空间。 我相信政策是是好的，只不过到了下面执行会不会跑偏了？ |
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一边歇斯底里保银行保系统性金融稳定，另一边吸一口又吸一口不断扩大贷款风险。 |
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这类融资结构设计本来应该是各金融机构自己依据市场变化和客户需求自行决定的事情。监管部门管理的是这些机构是否在合法经营，而不是替这些金融机构决定应该做啥。 |
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咋滴，就看着老百姓这么点存款不放手呗？ 天天秦皇汉武，你看看汉武帝怎么拿富人的钱的，有那个本事，让富人花钱，天天盯着穷人的三瓜两枣，都负了债回头没了工作养老你们管不管嘛？ |
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0首付买车。多少期免息那种吗？ |
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还在加杠杆，就问你服不服。 |
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这是一个车企，经销商和部分消费者都喜闻乐见的政策。 就是兄弟们都很清醒，买是真不买啊。 降低首付比例，那就是贷款嘛，确实可以刺激一波冲动消费的人，更低的首付比例意味着更快就能上车。比如以前买个宝马5系，首付要25万，现在只要10万，难免会让一些人心动。 然后经销商也开心，本来就不待见全款买车的人，毕竟做贷款有金融服务费。然后这个贷款合同还能抵押出去，再融一笔现金，搞个利差。我就问你，谁不喜欢开银行房贷呢？这经销商和车企还不得闭眼支持啊！ 其实我是不反对的，反正清醒的人无论如何都不会硬上，而虚荣的人无论如何都会硬上。 |
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贷款买车，还有空间，我理解。2020年，中国市场汽车金融渗透率（贷款购车者占比）约为50%，低于美国（85%）等发达市场的水平。所以，再有30%的人能贷款买了车，这个体量带来的消费也是惊人的，撬动的金融杠杆也是惊人的。 而且，监管部门规定的车贷最低首付比例为20%，但是大部分中国人都是按照首付比例35%-40%的金额进行贷款，怎么说呢，毕竟车子不是和房子一样存在升值的潜能，一买就贬值，这导致大部分中国人，还是不愿意贷款。 就是说，老祖宗传下来的优良品德，不喜欢欠债，你让我付利息比噶了我还难受。 |
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领导就是领导，语言的艺术体现的淋漓尽致 降低首付就是提高贷款比例 提高贷款比例就是多收利息 车价现在都跌成这样了，还降低首付 而且现在车贷很多都是12期免息，或者24期免息 真怕无形的大手一搅和，好好的市场又乱套了 |
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还没吸取教训啊 |
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先研究下全款买车和按揭贷款买车为啥不一个价吧。 按理说全款付款的购车价应该低于按揭购车的价格，可现在却是反过来的。 这只能说明一个问题，那就是实际的成交价远低于全款购车价，且还低于按揭贷款购车价。 这算不算欺诈？ |
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从之前力推的房贷到现在力推车贷，核心在于居民敢于消费和投资，敢于上杠杆，把资金使用度拉满。现在大部分老百姓还是没信心，老百姓挣点钱不容易，把钱袋子捂得紧紧的。这个信心的恢复需要以十年为单位。 最近摩根斯坦利的一篇关于宁德时代的研报，提到锂电池行业即将迎来逆转，同时旗帜鲜明的看好宁王，称业绩出现了多个拐点信号，并上调股价目标至210元。然后昨天宁王+15cm，今天+3cm，即便这两天涨了一些，还是高位腰斩，你就知道A股的新能源有多惨。 新能源车是蓝海中的红海，人工智能是蓝海中的蓝海，这个我已经说了很多遍了。 详见我之前的知乎回答《比亚迪表示对「宾利车主打人事件」劝架车主奖励 20 万元，提供终身免费维修保养，如何看待此事？》、《比亚迪旗下首款超跑仰望 U9 上市，售价 168 万元，如何看待这款车型？有哪些亮点？》、《比亚迪去年净利预计超 290 亿元，同比最高增长约 86%，新能源车销量创历史新高，哪些信息值得关注？》、《王传福称「整车智能只有比亚迪做得到」，并表示要在智能化领域投入 1000 亿，哪些信息值得关注？》、《比亚迪加速智驾普及，将在智能化领域投入 1000 亿元，如何从商业角度解读此举？》。 |
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把车当房地产玩是吧。 那得先把二手车商统统消灭，不然以汽车的贬值速度，没人把他当房子炒啊。 等一手烂尾汽车，世界奇观。 |
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连买车首付都有压力的家庭，为什么要一个个怂恿他们上车，每年养车的费用对这样的家庭无疑是增加压力的 |
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当然当然。房贷都降了，车贷当然要降，不然这么多贷款指不定能把中老男的背压垮。 要是来个中年失业，也不能上街做乞丐还贷是吧。 |
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大件房子遇冷滞销，那就相对小件的车子。只不过这个贷款周期比较短，一般是3-5年。而且大多数人贷款买车是为了优惠而不是买不起，主要是贷款比全款更优惠。 但实在还是有不少年轻人会掉坑了，之前坐dida顺风车，年轻司机说他的朋友，农村人没工作，贷款买车跑顺风，算下来平均每月还贷5000+，要知道5千在农村是高收入了，广东一些县城的公务员也就5千多。他几乎要天天出去跑，一个月只能偷懒一两天还不敢生病才勉强覆盖，像极了强行贷款上车买房的人。我猜有不少这样的楞头青年。 降低比例实在是没必要，多年前车行就能帮你0首付把爱车提回家了。还不如给人上一上高杠杠的危害，0首付的同时给大众算一算每月要还贷多少，会不会影响正常生活。 |
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