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[商业财经]为什么普通人一年存三五万都很难？ |
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普通人应该如何攒钱或理财？ |
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在支行工作的时候，有几个存款客户给我留下了极其深刻的印象。 第一个是存款余额排名前百的大户，行长亲自维护的vip。过年前，我按惯例给这位尚未谋面（我才调过去）的客户打电话，拉点什么时候回家啊今年生意如何的家常，其实主要目的是问他今年挣到钱没拿来存点。电话里的美男子非常谨慎，直接嗯了几声跳过寒暄环节，问我的手机号码，说回来给我打电话。这反向操作一时令我有点无措，毫不犹豫的给了。这个级别的上帝，别说他今年来不来存，万一把存量取走，我的麻烦就大了。 然后开门红忙起来，我就把这事给忘了。有一天正在开车去开会的路上，一个新疆的号码打过来，客客气气的自报家门，说他现在在营业大厅，问我人在哪里。我一时间又有点蒙圈，就实话实说在开车。对方说那注意安全，二话不说就挂了。我在大脑里搜索了下这个名字，然后打电话给领导请假，掉头回了行里。 客户已经在我办公室侯着了，好家伙，足有五六七八个人，分别是他朴素的老婆，十几岁模样的儿子女儿和年迈的父母。客户本人就是个有点秃顶发福的中年男人，声音洪亮面色红润，衣服像百十来元在批发市场买的，扔在人堆里认不出来。还没打开话匣子，我看着他的父母越看越眼熟，这不每个月都按时来领低保的老俩口么，但凡稍微晚几天，就一定会到我办公室找我，还好我那时候年轻耐心好，每次都一顿安抚，赶时间了就拿出给点米面油的杀手锏。还以为给了小恩小惠，结果人家才是我的衣食父母。 大写的尴尬。 老两口见我认出他们来了，脸上挂满了笑，一个劲给他们儿子说：就存这里，就存这里，这个行长人好，不得骗你。 客户起身去把门关了，开始和我谈条件。存量不取，再存500，要求执行最高利率，并额外给5万元现金。并同时向我展示与隔壁省某商业银行客户经理的聊天记录。有备而来啊。我一看这是遇到高息揽储了，这玩意门道多的很，突破底线了，我们是万万不许这样干的。眼看要不欢而散，客户的父母开始神助攻，说钱必须存在老家，外面银行不靠谱，哪有另外给利息的好事，多半是骗子，急得直跺脚。客户沉默了。我不动声色的加了客户微信，说有新的存款产品及时通知他，又不容分说拿一堆礼物塞到他父母怀里，客客气气送到停车场。 当天晚上就在网上搜了好几个高息揽储资金不入账最后鸡飞蛋打的刑事案子发给客户。 第二天客户又来了，直接给我列礼物清单。从洗衣机、电磁炉到智能音箱都有，并诚恳的向我解释：家电是给父母改善生活的，他们现在还烧柴灶手洗衣服，音箱儿子要，小爱同学就行了。我盯着眼前这个大孝子不知道说什么，只好连连点头。 礼物到齐后客户一家开着小货车来拉的，大堂经理还给放了一卦鞭炮，那叫一个喜庆。 面对我实在按捺不住的好奇心，客户透露了一点：干消防工程的，包工。我说那你手下人能挣多少钱一个月呢？答曰起码也有十万一年，两口子都干的有十五万。又说这生意不是每年都能挣这么多，有一年是一年，反正都是儿子的。我说你儿子应该在上大学吧？他说：大专，他考不上好大学，我也不指望他考上，就算考上了出来上班有几个钱，老老实实花我挣的这些就行了。他现在最大的心愿就是再挣几年回家修个大房子，和父母一起颐养天年。我说新疆那么远，没考虑在本地发展吗，客户神秘的笑笑说：这边这行业太成熟了，不挣钱。 第二个是个洗发店老板，洗剪吹一个人包圆那种小店子，老板四十来岁中年女性，居然不怎么识字，名字都不会写只能摁手印。每个月都来存款，3-5k不等，全部存定期，存一次开一张单子，不接受存折、银行卡，更别提手机银行。每一张存单都设密码，密码还不是同一个。这就导致密码挂失的次数比存款还多，桂圆都快崩溃了，找我诉苦。我一个头两个大的把这位大姐请到办公室，苦口婆心劝她接受现代科技，现场演示n遍无用后又开始使杀手锏…没想到大姐不要。可能我人畜无害的气息令她放松了戒备，她开始跟我倾诉，自己原籍广西，家里重男轻女没把她当人看，不给读书，天天吃不饱干重活，十来岁跑出去打工被拐到云南，被打得受不了跑了好多次才成功跑到四川，找了个理发店洗头糊口，经人介绍和工地下苦力的老实人结了婚，没想到原来的老公又找上门来，双方大打出手，原来的老公残了，现在的进去了，牢要坐十来年。她有个不争气的儿子，上初中，成绩是倒数，三天两头打架，她实在是苦日子过够了过怕了，每个月不存点钱觉得没安全感，存卡上主要怕儿子偷，他偷钱已经不是第一次了，有一次拿她手机玩游戏都用了一万多。我一时无语，让柜员查了其名下所有存款，不到十万。我说你这个店开了七八年，不止存这点啊？大姐沉默了很久，说老家父母病重给了八万，八万块就此买断至亲血缘，这辈子再也不回去了。 后来这个大姐的儿子捅伤了人，存单全部取完，一张都没了。大姐说：这下不用麻烦你们挂失了。 这两个客户之间没有必然联系，故事也没有反转。如果说他们有什么共同点，那就是都是文化不高，命运不同的人。人与人之间天然的差距，命运的安排，其云泥之别不是几千万和几千元能衡量的。有的人轻轻松松年入百万，也有的人省吃俭用只够温饱。每年过年时看着熙熙攘攘挤在柜台上存款的人，一年的劳动成果变成银行卡上的数字，实话说我没怎么看到笑脸，更多只是紧张，焦虑，和再多密码都锁不住的不安全感。 买个房一夜从富翁变富翁的例子就不举了。 其实按现代社会这个生产能力，普通人要饿死的几率比中彩票还低，满足基本的食物和安全需求之外，钱其实是欲望的映射。抛开货币本质不谈，这玩意既然能攒下来，也能花出去，普通人仅靠存款实现财富自由的可能性太低，还不如好好活在当下，不轻易陷入消费主义陷阱，想点办法提高抗风险能力 |
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2025年第一天，25岁了，感觉毕业后的每一年都过得好快，感觉每一天都没什么区别。 2024年，存款从1月头的32000，到如今的90000，一共存了58000(其中一万是姐还我的)，当然还有公积金几千块没算。 |
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工资方面，今年全年发了58000，不多，但是胜在包吃住，还有一些工会福利，吃喝买日用品上不咋花钱，确实还是存到了些。 |
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其实对自己这些年挺不满意的，干着随时被替换的工作，职业没有成长性，意志也被消磨殆尽，生活平淡不起波澜。 看了大家的评论，有人觉得这个年纪这个工资太低了，如果有房贷车贷，完全会入不敷出，更别说存钱了。也有人说其实主要还是应该有父母撑着。 其实说的都对！ 也不说太多了，2025年也想从新开始，但是不会像以前那样直接裸辞。还是希望找到目标，一个让自己持之以恒，而不是三分热度的方向。 —— 看怎么存吧。 本人 24 岁，小辅警一个，工资 4k 左右，一个月没啥花销，生活摆烂。这个月花销大头就是生了一次病花了 200 多。一年能存 3-4 万，还不算公积金。 老爸工资 8k，厂里也包吃住，每个月买买烟（很便宜的烟，10 块钱 1 包那种），偶尔买买菜，从不在外面聚餐吃饭，一个月可能也就 1000 花销。 老妈工资 6k，工厂上班基本整月无休，节省到极致的，每个月最大的开销，可能就是给摩托加油，加上其他七七八八的，撑死 500 元。（我妈这个月就能拿退休金了，到时又有 1600 左右，我妈想到这个就很开心） 这样 1 年下来，家里能存 10 来万，但是你们会不会觉得这样的生活很无趣，很没意思。或许在你们眼中这根本不是生活，但是我爸妈感觉很满足，依旧努力的存钱，好像有钱就很开心，就有底气。 生活在普通小县城的 3 个普通人，普通家庭的普通生活 |
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2023年计划每月4300工资，存3000，一年存36000 元。 目标已完成（目前已存3.6万）。 2024年计划存4.3万 工资能用的花销1300*12+公积金6000 元+年终奖2500 （去年来了半年，1月发了少）=21850元。 基本开销如下： 车子加油3200（平时用app加油，加200-15，天气好电动车），汽车保险3500。 车子罚款0，停车费 住私房0，公司0，外出尽量找免费的地方，再公交车出行一年大约150元（去市区时间少），车子其他用品150，车子去年买的首保0. 成考学费2500一年， 其他考试考证2000元 （国家补贴1500）最后花了500。 （但是去市区学习，油费，吃饭时一笔很大的成本） 儿子零花钱(男方家欠我家35万，我家不出抚养费，男方家有钱但是一分钱不想还我家）每年给娃买衣服、我家附近玩玩2500。 给爸妈买点小东西，过年发个红包，大约1500。 扣除这些花销大约还有 7850 元了，对于一个90后还是不够的。 没有什么好的兼职，家里晚上刷视频追剧，签到 （快手，抖音，今日头条平均每天2元），不是经常看，一年大约700. 2023年运气好，玩了一个游戏，投资了200多赚了1900元 （3个月，但是很多人亏了，断崖式亏），其他游戏大约赚了300元。 游戏收入2200. 其他就是探店挂了链接赚了200多 （没有特备投入），参与大众点评霸王餐免费吃饭，免费护肤 ，有的赚了100多。薅拼多多的大额劵赚了300多 （抢购50元劵），知乎赚了80多， 投资了3000打新债基本，一年大约500收益。 这些加起来大约有12000元。平均每月1000 元，完全够我开销了。 1住私房，每月给家里电费，水费50 （洗澡在公司，有提供沐浴露，洗发水），回家基本一个太阳能台灯。冬天不开空调取暖器，夏天和我妈妈一个房间开空调。 2吃：三餐工厂，偶尔外出出，每月奶茶，黑咖啡，牛奶，汉堡，偶尔外出吃，或者同事AA 150元 3衣服基本平均一年1200（每月100元，拼多多为主，实体店活动） 4护肤每月50，小样居多，单纯护肤300都不要 5除去开车，电动车出行，公交车，很少打的，偶尔动车，一年300，每月30 6保险，买的苏惠保，走的医保卡0元，支付宝大病保险每月13元 7看病买药，基本医保钱够，体检一年2次，公司1次，市区工会1次 8会员，除了知乎会员无 （去年买的2年100多好划算，平均一个月5元），追剧快手，抖音，还可赚钱 9网购、其他每月150元（、杯子控，一年估计要买5个 5-20元的都有不贵的那种，拍照可以氛围感），卫生棉多多买菜苏菲的一大包10元够一个月，抽纸每月5元 （有时多多、美团买菜0.1元 一小包） 10其他学习软件，资料 平均每月30 11旅游费 今年花了800不到 （旅游年卡289可以去附近城市玩），我基本也是常州附近几个城市玩玩。 12人情花销，每月请办公室同事奶茶一次，办公室我们一共3个人，（我们镇上有蜜雪大家基本请蜜雪，一个月大约20-30元），偶尔外出吃饭（2-3个月一次，基本3个人团购个100元内套餐），朋友来聚会我请客 基本也是100元内的团购套餐，今年除了表弟生娃没没有其他送钱的（送了前几年买的黄金，自己又买了2个转运珠，串了红绳没有花钱），同事生日大家AA ，朋友基本不在我城市很少聚会，平均一个月100-150元 13、会给家里买些菜、日用品100元。鸡蛋（多多草鸡蛋30元 18-19元，比我们菜场好），好几次遇上美团买菜，淘菜菜活动花1元屯3个菜 ，家里有菜地，池塘 ，家里不要我做饭（我周一到周六工厂，周日市区），爸爸工厂吃饭，妈妈给别人烧饭也不要很少开炉灶。 14、话费每月100 抠抠搜搜基本1000元够了。（我爸妈觉得我开销很大） 150元伙食费 蜜雪奶茶一杯4.3 （积分抵扣3.3元），一个月2杯 10元不到（请同事红豆大杯6.2） |
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和超大的大排面，每月1次 9.9，手擀面好吃 |
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新开业的面馆，还没去吃 （靠近学校，可以尝试去爆炒青椒肉丝面） |
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2份面+肉串+鸡蛋 39.9 ，AA 20元 |
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每月牛奶一箱20元，面包4元 （一箱牛奶喝40天，一个月面包+牛奶19元） |
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一份套餐38元，人均 19元 （鸭腿老板可以切块） |
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每月1次火锅，同事AA ，我负责抢秒杀团购，抢到一份68火锅，我们AA34元。 |
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每月买黑咖啡，自己做拿铁，一个月黑咖啡9元 （1包黑咖啡+1/6 包牛奶）=一杯拿铁，好喝不贵干净卫生。 |
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其他就看运气中霸王餐，探店吃饭了啦 免费的 |
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霸王餐，自己出了16元，吃 了价值120元的火锅 |
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目前成考的优势之前，可以享受大学生海底捞6.9折，前几天去上课晚上9点多下课，和朋友去吃的海底捞宵夜（工作日22：00可以用的），原价118.8，折后81.97元。AA 41元。（超值） |
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炸牛奶不错 |
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甜点不错 |
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4宫格，猪肚鸡锅底，还可以吃猪肚鸡 |
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海底捞鸡肉片9.9一份，分量超值(很不喜欢吃外面小火锅的假肉） 鸭血好新鲜，煮完好厚实的 |
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每月2次华莱士套餐有时7.9/8.9套餐，有积分抵扣1元（汉堡、可乐、鸡块） |
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即使没有什么钱，也让自己开心点，好好过日子。 食堂吃的很不错（中午有水果，早饭也不错，有时还有豆浆提供，所以能食堂我就食堂了），我很满足现在的岗位，文员工资比当地大部分高，提供三餐，水果，无形中省了不少。（今日午饭红烧牛肉） |
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张作霖时代，东三省一年的税收是三千万。张学良安排郭松龄与姜登选等人打麻将促进感情，一晚上垫付三万。下面普通士兵一个月的饷钱不到十块。 你问为啥普通人攒不下钱。因为百分之七十的财富在千分之一的人手里。 而你只是个普通人 |
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之前网上有个留行梗。就是说某某地的人，拿不出十万块/五万块。其实很多人是拿不出来的，工作了5年，10年甚至更长，拿不出来5万块，这算下来每年别说攒三五万，五千一万都难。 因为有个很朴素的道理，但是大部分人都意识不到。月薪5000和月薪10000的差距不是5千和1万相差5千那么简单。 月薪5千假设基本生活花销每月5千，一年攒不下一毛钱；月薪1万悠着点假设基本生活花每月6千，一年攒下4万8。一年就是0和4万8的差距，别杠说月薪5000不会每月花销5千。两年呢，月薪1万和1万5的差距呢。 你以为你月薪一万就能攒下来钱了？ 还有一个稳定性和连续性问题，就算你月入一万多，你的工作不是那种早九晚五按部就班，偶尔失业一下，或者逢年过节断薪一两个月，没有收入开支还得有，一年能攒几个钱？是不是又回到了和月薪5千但是稳定的一个水平？ 所以普通人基本被摁死，很难翻身，别管你是月薪五千还是月薪一万。再加上结婚买房买车，换车等三两次大额消费，基本上被摁死了。 2024/12/19 补充 如果你未婚，再有个基本靠你养活的对象或者每个月固定转钱给她，更加攒不下来钱。 2025/1/4 补充 而且，对于绝大多数普通人而言，攒钱是有时间段的。对于大多数人来说，这个黄金期就是你必要生存费用最低的时候。那就是单身时期。 一旦错过，结了婚，有了小孩生活支出大福增加，而家庭又会增加职场负担，更难完成攒钱积累。然后心态就慢慢躺平，也就那样了。 |
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大家都吃饱饭，就没有人干活了。 只有饿着肚子的人，才会去从事贱业. 所以这个社会有不少的游戏规则，都是为了让人保持饥饿... |
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那是因为，人们习惯只根据眼前的经验做判断。 用买房来举例，越是债务长周期，就越容易被预测，也越值得被押注。 因为，这样的大周期，不会因为人的因素而改变形态。 不论是谁，都要服从于它。 所以你闭眼买都能涨，不用担心陷阱和预期管理，顺势操作就行。 尽管如此，普通人在房产投资上，依然败多胜少，这就与认知有关了。 今天我就来说下，可以买房的信号有哪些。 全文一万字，需要花点耐心，但你看完之后，一定会对我们当前遇到的各种经济问题有更深刻的认识，也会帮你形成更加可靠的资产配置方案。 为了方便阅读，我把结论放到前面： 1）网红经济学家鼓吹地产是支柱，并喜欢从投资视角谈问题是有原因的。因为货币集中到他手上，再由他投向市场，相当于他把肉从冰箱里拿出，再放到锅里，你看他手上有什么？ 对喽，油水！ 2）越是长周期、大周期，就越容易被预测。周期过顶，便会通缩，接着走向债务危机。我们目前已经走到危机的第二阶段——从杀估值，到杀盈利； 3）债务毁灭+降利率，利息支出就会减少，当它减少到和收入增长相持平，周期底部才算真正形成，日本「失去的三十年」，就是长期处于周期底部的样子； 4）政府应对债务危机的手段有 5 个：财政紧缩、降息、化债（展期、重组、违约）、央行扩表印钞、财富再分配。 5）财政紧缩是通缩性力量；降息受到美元利差制约，且会降低资本收益，减少居民收入； 6）化债并不能化解风险，展期也好，债转股也罢，抑或是违约，确实能起到降低到期负债的效果，但做不到恢复债务人信用，反而是紧缩信用，加剧通缩； 7）印钞=扩表，是要增加负债的，所以印钞不一定都会导致通胀，除非印的钞能有效流动起来，改变货币的流通路径，使它更好地抵达居民端，去扩张需求，才叫有效流动； 8）我国「消费乘数」太低，所以「直升机撒钱」不是最佳方案； 9）保障房是好方案，因为它会降低支出，故能修复居民的资产负债表，但也会冲击现有楼市的估值系统，比如一套上海的房子，如果租金是八千/月的话，那它的合理价格就是 384 万以下，但实际售价经常是 500 到 600 万，这就是泡沫。 10）当保障房 Reits 大量发行，且有成熟的二级市场时，标志着房价会跌到合理区间，泡沫也就挤干净了。 11）房地产在我国的财政功能，决定着我们不可能走新加坡模式。 1 债务周期是个非常重要的知识点，怎么强调都不为过，所谓「房地产是经济支柱」，指的就是它的债务创造功能，所以房价周期和债务周期完全重叠。 简单总结下： 1）房地产是信用工具，其主要功能就是增加债务； 2）债务作为银行的资产，银行据此扩张货币； 3）货币被集中起来，去「办大事」，修楼、修高铁。 所以「经济支柱」并不神秘，什么「上下游产业链牵扯太广」都是屁话，汽车产业链更广，科技含量更高，但你听到过哪个专家天天说汽车是支柱吗？ 盖因制造业的债务扩张功能不如地产罢了，比如你说你有台车子，想抵押贷款，30 年慢慢还，你看银行理你不？ 某些网红经济学家热衷于鼓吹地产是支柱，并喜欢从扩大投资的视角谈问题，是有原因的。 因为货币集中到他手上，再由他投向市场，这个过程相当于他把肉从冰箱里拿出来，再放到锅里，你看他手上有什么？ 对喽，油水！ 这里不是要揭露什么，而是想让大家在宏观层面看清房地产的本质，这样你才能真正理解「房价周期和债务周期完全重叠」的牛逼之处。 在之前的评论区中，有这么一句留言—— 用债务周期解释房地产周期没问题，但是具体的房价涨跌，还是要放到微观市场去看，就算整体环境都不行，也会有局部区域的局部楼盘在涨价。 这是句正确的废话，就好比有人跟你说，就算股市千股跌停，也有股票在涨，这不是废话么？ 问题是，泥沙俱下的大环境下，你敢买吗？你就那么确定你买到，就是会涨的那只？你确定你听到的消息，看到的利好，不是卖家故意放出风来诱导你接盘的？凭什么在有效投资如此稀缺的年头，你能精准踩到仅剩的风口？如果真有这样的风口，恐怕那些内部的「自己人」早就去了吧？ 人生发财靠康波，这话怎么理解呢？就是说我们作为普通人，要赶趟的是那种到处都是风口，到处都是热钱的大周期，闭眼买都能涨，不用担心这里面的阴谋、陷阱和预期管理，顺势操作就行。 而不是作死得跑到高速路上捡硬币。 我这里还有一个忠告——越是长周期大周期，就越容易被预测，越值得被押注。 因为它不会因为人的因素而改变形态，比如历史周期律，出一个王安石、张居正这样的人，能阻挡么？什么叫历史大势浩浩汤汤（shāng）？ 放到今天，债务周期就是这样的大周期，再长袖善舞的人和组织机构，都要服从于它。 既然长周期容易被预测，但为什么普通人在投资上，还是败多胜少呢？ 这是因为人们习惯只根据眼前的和周遭的经验来做判断，尤其是我在网上做经济科普之后，对这种现象更加感到印象深刻。 网上的人是非常割裂的，有些认知水平比较高的网友，已经在探索底部信号有哪些了，而有的网友却还在说——彩椒都 15 块一斤了，你给我说通缩？ 连数据都不会看，你说这种人被时代洪流给吞掉，是不是活该? 还有的说，隔壁的财经大 v 都在说通胀，卖了房子拿着现金，也很焦虑。 答应我，那种连「真实利率」都搞不清楚的财经大 v，以后少看。 再说回债务危机，它通常是怎么发生的呢？ 虽然负债主体有三类，企业、政府和居民，但因为居民在需求终端——需求无法扩张，投资就没意义。 所以当居民负债到顶，需求就涨不动了，长债务周期也就到顶了。 |
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达里奥在《债务危机》中说，越是周期顶部越脆弱，因为房价越高，债务积累越高，刺破泡沫所需的紧缩程度就越小。 这只是理论上的说法，实际上，赌狗们的夸张操作，往往会带来直接的刺破效果。 最典型的就是「短借长贷」，也就是用短期内要偿还的资金，去押注长期变现的资产。 比如经营贷，就是典型中的典型。 在 2021 年泡沫高峰的时候，大量炒房客借这个钱去炒房，预期 3 年后房价翻番，届时转手一卖，还上贷款，大赚一笔，简直空手套白狼。 结果呢？3 年后首付都跌没了，关键是流动性还差，想脱手都脱不掉。 而且他们借的经营贷，本身也是用房子做抵押的，属于杠杆叠着杠杆，房价下跌，银行要求补足资本金，否则就强制拍卖。 炒股的人都很熟悉这种情形，管它叫爆仓。 玩极限杠杆的赌狗，现金流一紧就只能卖房，给市场制造抛压，互相踩踏。 所以这种雷的爆点是不难预料到的，比如今年的深圳，你就可以小蹲一波。 前天有位网友咨询我该不该卖房，他强调—— 当时买的时候，也是网红盘，炒房的人非常多，都很看好未来的发展。 我说，越是炒房客扎堆，就越不能长期持有，必须笃定心态做 T，快进快出，赚一波就走，再也别回头。 因为炒房客才是制造抛压的人，他们一旦预期落空，或者现金流危急，就会迅速抛售。 而且他们的房子大多是空置的，抛起来也快，反倒是「刚需族」，拖家带口，又容易被各种忽悠，什么你自己住啦，跌不跌跟你没关系……往往来不及逃顶就被埋了。 此外，对于普通购房者来说，还贷压力也会越来越大。虽然房贷利率一直在降，很多中介的话术都是「从没见过这么低的房贷利率」，但如果你会算「真实利率」的话，你就能明白——2024 年的 3.95%（LPR），是要高于 2019 年 4.95% 的。 不明白？ 没关系，之后我会教你怎么算。 总之，当债务压力大到还不上时，就只能违约，债务违约造成信用紧缩的连锁反应，就叫债务危机。 我认为现在已经到了危机的第二个阶段——第一阶段是「杀估值」，第二阶段是「杀利润」。 怎么理解呢，还记得任老爷子的「寒气论」么？他当时有两个判断: 不要讲故事，要讲现实； 不要规模，要利润。 什么时候讲故事？市场上投资过剩热钱多的时候，讲故事可以拉高预期，推高估值，资本收益巨大。 什么时候讲现实呢？「高增长的故事」没法兑现的时候，预期就会降下去，估值也要降下去。但这时企业只要还在盈利，现金流为正，那问题倒也不大，无非是财富效应缩水，不影响生死问题。 巴菲特跑日本股市一通狂买，买的就是现金流强的企业，估值不高？不高才好呢，价格低。 但问题是，债务周期的运行不会到这里就停手，通缩是个消极螺旋，会自我强化，杀完估值，接着就去杀盈利，造成企业的经营危机。 还是那句话，居民在需求终端——资产价格涨不涨，看的是居民还能不能增加负债；企业还有没有盈利，看的则是居民的收入。 有人说，这些事情逻辑上合理，但普通人能不能从社会现象上直接看到信号呢？ 信号就是一系列的连锁反应嘛，比如房企暴雷，债券违约，理财信用下降，基金发售遇冷，法拍房增多，就业下降…… 关于债务危机，网上经常出现一些极端认知，比如什么没饭吃啦，饿死人啦……这真的是欺负网友不读书。 哪有这么夸张，现在很多人已经反应过来了，知道这种言论是利益相关方搞的恐吓大法，试图让公众相信，如果不给他们输血，就会如何如何。 实际上，他们是想创造出恐慌的舆论环境，以便向集体转嫁风险，好让你去替他擦屁股。 再一个，很多人看了大萧条时期的美国纪录片，发现 30 年代的美国人，连逃荒都是开着卡车的，甚至有一半的人，每周都能至少去一次电影院。 而且图书馆的借书卡生意非常红火，你说他们饿肚子吧，但很多人尚有觉悟搞学习，知道是自己认知水平不够，才让半生积蓄被经济危机给一波带走的。 是不是真的饿肚子呢？好家伙，网上有人煮大萧条时期的忆苦思甜饭，虽然是大杂烩，但却是猪油、培根、土豆、面粉、牛奶，再加少量芝士、胡椒和盐……的杂烩，不管好吃但管饱啊。 这跟你想象中的大饥荒是不是不太一样？说好的挖草根、吃树皮、易子而食、饿殍千里呢？ 只能说，即便是资本主义工业时代的地板，也要比封建主义农业时代的天花板高。 所以我们的社会一定要往前发展呀，也庆幸它一直在往前，挤上了工业文明的列车，可以不用再担心饥荒。 其实债务危机的底部，是很好理解的。 借债太多，要怎样才能维持平衡？ 利息支出 ≤ 收入增长！ 如果总负债减少，同时再降低利率，利息支出不就降低了么？ 也就是说，一方面，存量债务会持续爆雷，当然了与之对应的资产也会消失。比如中植系爆雷，操盘者的债务消失，那投资人的资产是不是也同时消失了？ 另一方面，就是会： ? 本内容版权为知乎及版权方所有，侵权必究 最低 0.3 元/天开通会员，查看完整内容 |
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我有个妹妹是银行职员，最近我们聊天，说起了存款理财的事，她的观点让我感觉很新颖，和其他人说的不太一样。 她说当下这个时间节点，你一定要有些存款，哪怕只有十万二十万，你就已经超过大部分人了，算是活得非常清醒。千万不要轻信别人说的胡话，什么你不理财，财不理你，都是诓你的。 她说现在赚钱不容易，存钱更难，银行巴不得你去买理财保险，这样他们才能获利，要坚守住自己的本心，不要乱花钱，更不要听别人说什么赚钱就一窝蜂往里面挤。谁也不知道明天会发生什么，你不存点钱，万一遇到点事就麻烦了。 我点点头表示同意，告诉她我只买定期存储，这不仅是一种稳定的理财方式，更反映了自己的生活态度。当下只要保持身体健康，再有一定的积蓄，就相对无忧无虑，当哪一天需要用钱，咱也有自保之力。否则当你去借钱的时候，就会明白世道复杂人心叵测。 所以平时还是应当节约，该花花该省省，大家的钱都不是大风刮来的，理应精打细算，不可浪费。哪怕一次只存个几百几千，也比没有好，当急需钱的时候，你才不会感到无奈。 |
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你得反过来看。 如果。 如果每个普通人每年都能简简单单存个3,5万。 十年就是50W左右。 13亿人最起码都概算普通人。 存款总数650万亿。 目前的M2总数是303万亿，M1为63万亿。 定期存款和大额资金总数几乎240万亿。 连650亿的一半儿都不到... 凭什么人家权贵三代贪污腐败，以权谋私，坑蒙拐骗，巧取豪夺。 比不上蚁民们十年存款？ 那人家不就白贪白占了吗？ 再换个角度。 他们现在这240万亿，是哪儿来的？ 你存着费劲的那3,5万，不就都在人家那儿呢吗？？？ |
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来自普通双职工家庭的实例，一夫一妻，一个孩子，夫妻上班，公公帮忙带孩子 2023年总消费 房贷2500*12=3W（地级市，三四线城市买的房子，每月月供2500） 房租2800*12=3.36W（在外地工作，租的两室，每月房租2800） 水电燃网300*12=0.36W（民用水电，做饭用燃气，自己办的宽带） 日常生活开销3000*12=3.6W（我+老公+公公，3人日常吃饭开销） 衣服鞋帽包包500*12=0.6W（我+老公+公公，换季衣服，鞋子） 洗漱品50*12=0.06W（洗面奶，洗衣液，洗衣粉，消毒液，肥皂，沐浴露，洗发水，护发素） 护肤品200*12=0.24W（主要是我：水，乳，精华，眼霜，面霜，眼膜，唇膏，护发精油，护手霜，身体乳） 小朋友日常开销1800*12=1.8W（一岁多宝宝，月消费包括：奶粉/尿不湿/衣服/玩具/绘本/辅食/零食/补充剂/防疫针/生病） 物业费+收房+办房产证=1.5W（2500的物业费，今年收房费用2000多，办房产证1W） 人情往来500*12+4000=1W（亲戚朋友人情往来+过年过节礼品） 加油+车险=0.5W（车子日常放在老家，只有逢年过节回去的时候开，所以油费并不多） 其他开销：电话费+高铁/打车/地铁+买药+体检+生病+电子产品=0.5W 给公公的带养费一年：2W 一年总开销合计为：18.52W，月均：1.54W 我私立公司基层管理，月到手1.3W*13薪，老公是小公司的普通职员，月到手1.2W*13薪 （1.3+1.2）*13=35W 32.5W-18.5W=14W 在有老人帮忙带孩有后盾的情况下，一家人辛辛苦苦，勤勤勉勉，也才存14W，而且我们的职业也有年龄限制，最近几年工作大环境不好，一被辞，说不定就找不到工作了，就要卷铺盖回家了，我跟老公都来自农业大省的农村家庭，结婚的时候，没有房，没有车，这些年，凭借两个人的努力，在地级市的三四线城市，买了房，买了车，目前在商定装修，下一个目标是把剩下的房贷还了 当下的社会环境，年轻人的压力真的很大，那我们能做的是什么呢？心态放好：被淘汰是早晚的，在被淘汰前，趁着年轻，有精力，努力工作，提示技能，攒钱把人生大事搞定，例如：买车，买房，装修，还完房贷，如果能再有点存款就再好不过了，这样以后即使失业，也不至于很恐慌 生活呀，有时候确实很难，但是一年年坚持下来，还是能慢慢看到希望的 --来自普通人的见解 |
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每当我发下来1万块钱，就会出现一件需要10000块钱去做的事情 就是这么简单 |
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攒着攒着窟窿等着，花着花着菩萨送着。这个月好不容易存了两千块钱，但是不小心被我家洗衣机知道了，第二天它就坏了 |
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别人跟我讲，全国放假两个月，会饿死很多人。 我很震惊。 |
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我们这里的国税局职工，一天食堂三顿饭，平常上班穿工服，如果要是极度节省的话，一个月5500可以剩下5000，还不算公积金和奖金 |
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前华为员工，说点真实的话。 18年年底社招进的华为研发，当时还没od，正式员工。但是，入职的大网红数通，刚入职工资加绩效也就16.8k吧，真是少得可怜。干了近四年，也才25k月薪，没股票，千年拿bp，奖金没超过5万。 我真不知道，那些动不动就十几万奖金，年薪上百万的华为人，干的啥活。 在华为最多一年到手28万左右吧，丢人了，，，， 在华为时还没结婚，也没交女朋友，刚进华为那两年存10来万吧，干了不到四年，没存到啥钱。 现在结婚了，有小孩了，小孩准备上学。一个幼儿园，每年就6万费用，加上租房一年近4万，这就10万开销了。 我现在在小公司上班，挣得比以前少多了，每年估计存个两三万就不错啦。 普通人真不容易 |
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因为普通人一月月薪才3-4千啊 比如一个月3400，一年工资才40800，一年工资五万都没有，除去房租开销，能剩下多少呢？ 一年能存一万都不容易 这就是普通人啊 |
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社会运行逻辑就是这样的 各种事情会消耗掉普通人的收入 不要相信什么所谓的共同富裕 对应Gov而言 与其一百个人都是百万富翁 他们更希望是一个亿万富翁和九十九个穷光蛋 |
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你俩到底谁抄谁啊… 一句“六朝何事，只成门户私计”这么简单就能概括的话，居然掰扯了几千字…… 世界的真相确实很简单，这个玩意不用多想，但是人真的得控制自己的欲望，攒钱确实非常非常重要。 当然你有一万个理由告诉我攒了没用，对，那都是你对，我支持你。 还有人告诉我赚的太少没办法攒，实话，但是怎么办呢？没办法。 少看鸡汤，早点睡觉，尽量保持健康，别好高骛远，想办法多存点钱，存不住就不存，远离那些废话文学。 这世界的基础道理太简单了，就上面加粗那十个字。剩下的，不用想那么多，好好睡觉好好吃饭好好搞钱。 |
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之前到上海，1万3我真存不下钱，现在回小县城，双休8500，基本上每个月能存6000，房租一项就省了4000 |
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主要是怕你一年存10万容易资本积累，然后运气一旦稍微好一点，然后就富了….. |
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这我就得谈一下我之前的经历了。 我之前好不容易存了五千，被我女朋友知道了，她跟我说，要出去旅游，要去玩。 好嘛，五千没了。 我好不容易存了一万，被我爸知道了，他就跟我说，家里要修个庙，不多，就要一万。 好嘛，一万没了。 我发现，只要我存钱的事被知道了，就会有一个人来跟我说要做什么事，会把钱刚好用掉。 于是，我学会了隐瞒，我按耐下来，不说话。 然后某天，我爸问我拿三万，说家里有个事，之前欠别人的钱，被催债了。 我说：没有，没钱。 他说：不可能没有，我算准准的，你现在手上指定有三万！ 额，不好意思，我真没有。我当时也就万把块在手。 后面被逼的没办法了，我去借了一些，凑齐了三万给他。没办法，谁让他是我爸呢。 所以，普通人哪里存的下钱呢？ 除非远离友情亲情爱情，否则，总有一款适合你。 小登，该爆金币了！ |
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天下之财，止有此数，不在民，则在官。你存不了三五万是因为有人存了三五万亿 |
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我们来算一算，一个普通打工人的存钱之路。 他每月工资大约6000，不算低了吧，我要说一万多或者三四千一定有人跟我杠，那我就取一个中间值。 房租1000，已经算低了，很多大城市的合租房都是这个价格，甚至不止。 日常吃饭和各种花销，看病等生活所需，2500，现在大学生的生活费都2000了，更别说出了社会物价更高。这个数字已经比较客观了。 然后各种突发情况，比方说犯错扣工资，比方说突然的聚会所需。我只算他500-1000。 那么每个月净存的钱，还剩下1500左右。 12个月是多少，一万八千。 我再给他凑个整，那么一年正常来说是两万。 三五年的存款，应该在八万左右。所以，一个二十七八岁的成年人，普通人，应该都能有十万存款，对吗？ 你们是否都是这样想的，一个再普通的人，工作很多年，三十岁左右，存款都应该有十来万了。毕竟工资会涨，人往高处走，素质高，有能力的人中龙凤，存三四十万也不是问题。 …… 所以一年三五万又算什么呢？ 是不是真的很简单？ …… 其实不是，因为人生不是顺风顺水，一路向上，中间有太多坎坷。 你并不能保证你的工资每年都会涨，因为太多行业没有技术壁垒，不是越老越吃香。 而且即使是没有技术壁垒的工作，也会把你掏空，就算是客服也会累到猝死。你会有时间学技术吗？你会有自我提升的可能性吗？老板不是傻子，他不会让你闲下来，二十四小时待命是大城市公司的一贯追求。唯一的办法就是辞职，但手停口停，家境贫困，还得靠你。 富商大佬去底层体验生活之后，也说，掉入这里可能再也爬不起来。 而且，你不能保证你会一直有工作。 可能突然间的一道命令，你所在的行业一夜之间消失。 于是你两三年攒下的几万块，会在长期待业的几个月半年疯狂消耗。有人试过就知道，没工作的时候，花钱很快。 再加上各种意外，也许一场错误的恋爱，一次大病，一次上当受骗，一次家庭变故，就会让你微薄的存款瞬间清零，甚至负债。 然后你又要重新开始，一把年纪从实习生做起，等待那个35岁的终极年龄到来。 所以为什么都想去体制内，因为怕死，就这么简单，因为不想被命运的波涛淹没。 但是千军万马过独木桥，总有落水之人。 …… 所以，当我们谈起存款的时候，对普通人多一些宽容。 负债的人，大有人在，更遑论存款。 不要总是觉得，都是他们不努力，像我就如何如何，像我老公就如何如何，我们当年很穷，但现在发家了，只要你肯干。 够了，真的别说了。 对于普通人人来说，活着，已经竭尽全力了。 …… 你们有没有发现，我所提到的计算里面，不包含谈恋爱。 假如你想谈恋爱，想要有爱情，那是万万不够的，几乎是不可能的，如果以这个“普通”的水准。 更别提成家，结婚，首付，彩礼，酒席，三金，养孩子。 几万块算什么？几十万都不够。 所以还谈什么一年存三五万难不难？存到了又如何？ |
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如果一个人老老实实上班，有五险一金，有一个小房子，不结婚，不用照顾父母，没有子女。就吃喝上来看，一个月连1500都花不了。 |
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我记得几年前，我看过一篇报道，一个人月收入五千，但是一年存了五万，很厉害，还专门采访他怎么存钱的。我当时很羡慕他，一个月有五千…一年能存五万。现在我一个月能挣6千五，一年能存2万，但是我都天天很焦虑，就是心变大了。 |
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