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[商业财经]新能源车「一年跑 2 万公里被拒保」，业内称一半营运车按私家车投保，拉高整体费率水平，具体情况如何？ |
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“1次出险，0违章，去年买的车被多家保险公司拒保了！”新能源车主王先生跟朋友吐槽，自己平时爱好自驾游，最近续保时却被业务员告知，因为“一年跑2万公里以… |
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这个跟新能源不新能源没啥关系吧，营运标准的判定方面，油车和新能源是一致的。 而且两万公里还真不多，2023年工作日是249天，去掉年假这些，按200天算吧，一天一百公里。 这个数其实不算太多，我之前每天通勤70公里，其实来回也就一个半小时，不算多。 然后周末再出去转转，很容易就到了，感觉确实不是太合理。 |
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以知乎上人均百万的薪水，身边总有几个换了新能源汽车的朋友，你去问问有没这事？！ 我讲讲我几个月的事，有次出差，打了个特斯拉从上海回苏州，那哥们天天来回跑几趟，买车3年，公里数已经快8万了，当时也聊了养车费，比如保险费、充电费。 他说除了第一年的保险费比较贵，差不多8千多，后来就低了，从头到尾没提过不让续保，毕竟这公里数每年也得3万左右了，这新闻大多是小保险公里的个例。 我买保险至今，从没被问过公里数，但是你可能说在4S店投保?保养，保险公司知道我车的公里数。 但是讲真，我已经脱保，在外面保养了，毕竟便宜，而且机油用的全合成！ 奉劝，个例当噱头的新闻，别信！ |
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抓眼球的“假”新闻。 我十几年买了50次以上的保险了，从来没有保险公司问过“去年行驶里程”。 我说5000公里，他们还真来验车吗？ 别跟我说保险公司能从厂家调取数据，你真以为每一辆新能源车（我没说电动车）都能做到？ 再说了，凭什么保险公司能拿到厂家的数据？这年头房产中介也要花钱买业主信息吧！ 有些车就没有联网功能，有些能联网但需要续费，有些车厂家都倒闭了比如威马，去哪找数据去？ 我想所有回答问题的人，都没有开着车去二手车市场问过这个问题：能TB不？ 答案是50元一次， 000001-999999自己定。 TB不是淘宝的意思，自己领悟吧。 提示一下：逛一圈二手车市场，难道你就没发现市场没有10万公里以上的车吗？ |
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本人新能源车纯电车主，2022年购车（广汽埃安 Y，70科技版），平均每年12000km；开车小心，未曾出现。每年保险费在3000元附近（包含人身险，意外险，紧急救援等），还可以接受。 如果选用支付宝等车险互联网平台，保费降至2000-2500元左右。不过由于本身香港身份，投保互联网产品有难度，最后还是选择熟人购买了。 所以，就“新能源车保险费高、保险公司不续保”等，可能在部分地区存在，但是只要多加选择保险公司，包括互联网平台，这种情况并不存在。 而保费的核心因素，取决于几点： 一是是否为运营车辆。 运营车辆每年的行驶里程数高，行驶时间长，出险概率高，因此保费高是合理的情形。而部分运营车辆按照私家车投保，因而保险公司会有特别考虑，也符合常理。 此种情况，与新能源车并无直接联系。只不过目前新能源车成本低，很小概率还会有燃油车主跑网约车了，因此部分媒体大做文章，将运营车辆购置保险的问题扩展至整个新能源车。 大多数保险公司针对运营车辆都有专门的险种，贵一些，造成部分车主不愿意选择并按照私家车投保，因而出险核保问题。而保险公司是否接受，是否有额外附加费，是否有特别的评估机制，则由保险公司决定。 二是安全驾驶习惯及是否出险。 如果车辆长期不出险，则表明车主驾驶习惯良好，保费自然低。而如果每年出险频繁，特别是运营车辆，则保费自然高。 此种情况，也非新能源车特有。燃油车出险多了，保费自然也高。 |
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没法评价 哪家公司拒保都不说，怎么评价怎么知道当事人？ 玄幻小说好歹还有一个设定，反派好歹有个名字。 这文章写的不如玄幻小说靠谱。 |
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保险公司最喜欢那种一年五千公里的油车，稳赚不赔 |
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一年跑20001公里也是两万公里以上，一年跑100000公里也是两万公里以上。 实际上按照这位司机的说法： 由于跨区上班路途远，一年跑了4万多公里我每天通勤要七八十公里！（不一定是同一个司机） 恰好大路之前在桐梓林北路超（混）的时候，我每天来回的通勤高达130公里，一年大概上200天左右的班，也就是每年起步26000公里，加上周末还要带孩子出去周边玩，基本上一年是3万公里起步了。 我还从没自驾游 后面我换了一家公司，因为有时候会开车出差周边地市跑，所以一个月基本上800块钱油费，差不多要跑1600~2000公里，反正随随便便就能超过2万公里。 再到现在 我每天就接娃，一天两个来回40公里，基本加上周末周边游，然后一年至少也是一万公里。如果两口子娘家远一点，经常有来回跑的，再自驾游几次，比如成都人要去川西。那么真的不小心就超过两万公里了，讲实话买车是一方，买保险是一方，两方可以完全推诿，驾车自由都没有了。 对于油车而言，从来就没什么超过两万公里就拒保的说法，新能源车的这个保费本身就高，而这个操作实在是太意外了。合同次年说改就改，说拒绝就拒绝。 除了保费以外 没有合适的充电方式，一次临时的充电花费可能就要人肉疼；而且后续新能源车越来越多的情况下，纯电的方式充电桩就会不够用，要加充电桩自然就有了诸多涨价的借口。真的，“好日子”还在后头呢。 最后说一句，一年四万公里主要是通勤+自驾游其实有点点离谱的。我当时每天130公里刚开始还好，后面就慢慢顶不住了，其实我一直在看房子，找个合适的租一个，但是有别的原因又暂时没有实现，所以后面就干脆换工作了呗。所以这种四万公里的没有业余时间跑滴滴我是不信的。 所以本质就是各种平台通过各种方式来收割，最终看起来很便宜，实际本质其它人在买单。而这个买单也不是无限制的，总有突破的那么一天，这个矛盾必然就会加剧了。 其实原来的公共出行+出租车基本是OK的，你要说服务问题呢就解决服务问题。而不是变相的通过前期的低价来没有需求创造需求，顺带解决了服务，这个不就是围魏救赵么？但是本质的问题还是会继续积累，并产生新的问题，因为这个低价总有烧不动的一天，再转嫁和收割。 |
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真崩不住，保险公司怎么知道你跑了2万多公里？它这数据哪儿来的？合法吗？ 新能源车简直就是裸奔啊，跑了多远，跑到哪儿去了，什么时候跑的，这些数据都被上传了，真是无语！ 身上的裤衩子越来越少了，裸奔的越来越厉害了。手机、车辆，以后咱就是一个一个的NPC了。 …………………………………… 我个人认为目前国内的保费分级做的很烂。 开车习惯好的，开车习惯差的，一年跑1000公里一年跑3万公里，保费能一样吗？ 我经常听保险公司的人吹牛：很多出险案例，是不符合赔付标准的，但是出于人道考虑，保险公司麻溜的赔付了。他们引以为傲的案例，我听了却像吃了屎一样恶心。你们保险公司赔付不扣条例看人情是吧？羊毛出在羊身上，乱七八糟的赔付，成本都是广大客户来承担。 我不是嫌弃车险贵，我是觉得恶心，因为这车险里面大部分的钱，都白白浪费了。重点批评一下4S店：4S店已经和保险公司组成利益联合体了，是套车险钱的狗大户！ |
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不不不，你们没有抓住问题的关键——根本就不应该有车险这种东西。 第一，我现在交的车险是用在现在出事故的车主身上，而不是一直为我存着，等到将来我出事故的时候，得使用别人交的保费，假如将来没有人交车险了，也就没钱赔给我了，那我今天的保险不是白交了吗？ 第二，我的车是家用普通车，修车花不了多少钱，而那些豪车修起来就非常贵，也就是说，同样是缴车险，平时豪车车主只比我多交三五倍的保险，但是出事故的时候，豪车花的钱是我的三五百倍，这等于是用穷人的保险来补贴富人。 第三，现在的车险太贵了，有很多农村人连一年380块的车险都交不起，中国还有6亿人年收入不到1000块，国家为什么不出钱把大家的车险都交了呢？以后要是出了交通事故，小事故我就扛着，大事故就死了拉倒。 第四，人家欧美根本都没有车险，车辆保障制度非常完善，比如美国，有钱的可以参加401k车险计划，没钱的可以零元购，看见别人长时间不开的空车子就可以打开车门进去随便开，甚至连美国街头的流浪汉每个月都能拿到五千美元。 我提议大家都拒绝交车险。 |
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张雪峰天天躺着上分。 |
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跑得里程越多，出险概率就更高，保险公司有权提高费率。决定费率的是实际里程，电动车别想占燃油车主的便宜；自驾游的别想占日常通勤车主的便宜；郊区通勤的别想占市区通勤车主的便宜。如果只有运营车和私家车两档划分费率，对私家车跑运营车里程的，除非按运营车投保，否则保险公司当然有权拒绝与车主订立保险合同。 此外，电动车年均里程高的意味着电池寿命更短，车主有很强的动机在电池寿命缩短后以骗保的手段要求保险公司出资为其更换新电池组。对三年以上的电动车，保险公司最好只承保交强险和三者险，对车损险、自燃险等一律拒保。鉴于电池组很贵，即使按运营车的费率投保也不能接受。 |
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说穿了，保险公司之所以不愿承保一些新能源车，原因在于新能源车保险业务的加入，打破了传统的车险体系，直接导致承保利润下滑。 国家金融监督管理总局已经在今年1月份加急向各财险公司发布了《关于切实做好新能源车险承保工作的通知》 《通知》指出，新能源车险专属产品推出以来，财险行业服务新能源车产业和消费者的能力持续提升，但近期出现了部分领域反映投保难、续保难等苗头性问题。 为促进新能源车险高质量发展，提升新能源车险服务质效，《通知》要求各财险公司高度重视新能源车险承保工作，深刻认识新能源车险是绿色金融的重要组成部分，积极主动为新能源车提供保险服务，服务绿色经济发展。 《通知》强调，各财险公司要严格依法做好新能源车的交强险承保服务，不得拒绝或者拖延承保交强险，不得在签订交强险合同时要求投保人签订商业保险合同或提出其他附加条件。大型财险公司要发挥行业头雁作用，履行社会责任，积极承保新能源车商业保险，确保实现愿保尽保，满足消费者的保障需求。 《通知》还提出，要对系统内新能源车险承保政策和考核指标开展全面排查，不得在系统管控、核保政策等方面，对特定新能源车型采取“一刀切”等不合理的限制承保措施，调整对新能源车险设置的不合理考核目标。 此外，《通知》要求各监管局财险处要加强市场监测，及时解决消费者反映的新能源车投保难、续保难问题，同时对违规拒保的保险机构和相关责任人依法严肃处理。 新能源车产业是国家意志，大势所趋， 保险公司短期内为了自身利润考虑，有些扭捏和讨价换件，无碍大事。 |
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去年被拒保了 不过不是我，是对方 原因也是，营运车辆 对方保险只肯赔付一半 造成影响，害我得去找代位追偿 前后多忙了个把月 自己还先垫了两万多先把车拿回来 虽然结果是代位赔付给我了 今年的保费可能又要涨了哎 |
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大概又是捡了根绳子被判刑的故事。 |
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首先这应该不是假新闻！我觉得新能源汽车看品牌吧，像威马这样已经跑路的新能源品牌，别说一年跑2万公里，即使跑3千公里，保险公司拒保也是很正常的！ |
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试想一下，如果你是保险公司的负责人，保有量又少，市场上又找不到便宜的维修零部件，已经可预知的赔本生意你会不会做？保险公司的盈利模式可以简单这样理解： 从经济学角度来讲，浅显的概括，就是分担损失赔偿。比如，有1000台车，假设每车每年可能用到的维修费用是2000元，但是根据以往的统计，只有5%的车可能会出险。那么，一年就有1000*5%=50车会产生维修费用，一共是50*2000=100000元。这100000元的维修费用，由1000台车来分摊，一台车就只需承担100000/1000=100元。如果出险比例没到5%，那剩余的钱保险公司就赚了，但如果超过5%，保险公司就赔了。 如何避免这种事儿发生到自己身上？ 买新能源跟买保险是一样的，我们就赌我们在用车期间主机厂会不会倒闭！因此一定要买主流品牌：像吉利、比亚迪、长城这种头部的民营企业保障性还是很强的，其次就是广汽埃安、长安深蓝/启源这种国企或央企的产品。这种企业吧，要么保有量很大，即使破产了市场上的同质件也很多，央企和国企的话即使保有量不大，但是从民生角度而言，也不会置之不理的。造车新势力，尤其是由资本聚拢起来的品牌，要谨慎再谨慎，买的时候爽，跑路的时候哭都来不及！但往往这种造车新势力营销水平都杠杠滴！ |
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如果你买上述品牌，即使你一年跑10W公里，那保险公司照样会保，只不过是保费的高低而已。 |
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因此，不是保险公司拒保，是保险公司保不起。 |
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一年跑2万公里的网约车司机要饿掉大牙吧。 以前有媒体估算过，按一天跑300公里的话，全职网约车司机一年大概要跑 8-12万公里。 所以，这个保险公司拿2万公里来区分是否营运车辆简直没有任何逻辑。 先不论这个新闻真假与否，新能源汽车的保险费率以及续保，确实是个问题。 前一段时间，上海电视台的《新闻坊》专门报道过此事。 |
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报道中，采访了几位续保遭拒的车主，一位是威马汽车的车主，车主4年前买了威马汽车，一直在三星财险投保。不过，他今年打算续保时，却被三星财险无缘无故地拒保了。 当然，太平洋保险也不愿意为这款车型续保，原因虽然没有明说，但是大家也都能猜出来，威马汽车已经破产重整，话说，要想维修的话，估计零配件也难找，费用自然是没法想象。 |
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另外就是新能源汽车的保费高的问题，其实也不难理解，一个是新能源汽车的电池成本，占整车的3、40%，一旦电池损坏，基本上只能换，费用不菲。 另外，新能源汽车的一体压铸工艺，出了事故，也是只能换，不能修，费用自然也上去了。 第三点，一旦新能源汽车碰撞，出现自燃现象的话，只能整车报废，费用可想而知。 所以，在新闻坊的采访中，多家保险公司客服表示，新能源汽车保险业务亏损，因为新能源汽车维修成本高，定损难，因此相比于传统的燃油车，新能源车的保险理赔成本会更高。 |
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其实，新能源汽车保险费率高，也有一部分因为像每经网这次报道的，运营车按私家车来进行投保，因为运营车辆使用频率和时间比私家车成倍增长，所以相应的风险和损害概率也大增。出险的概率大增，继而造成保险公司业务亏损。 但是，这些方方面面的原因，不能成为保险公司变着法儿拒保、调高保费的理由。保险公司应该研究，如何细分用户群体、使用场景，来设置不同的保险费率。 毕竟，发展新能源汽车是国家的大战略，不能让保险问题成了拦路虎。 另外，新能源保险问题，也已经引起了国家相关部门的重视，相信不久的将来可以得到妥善的处理和解决。 |
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我通勤往返160公里，所以每年都超过2万公里，续保一直没发现有什么问题（Model3），今年这会儿保险的业务员又已经提前在联系续保的事儿了，还反复叮嘱，听那个意思生怕我找了别家。 |
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保险公司果然不做亏本买卖！我挣钱行，让我赔钱，门都没有。?！ 现在新能源车跑两万公里都拒保，真是滑稽啊，强烈建议引入特斯拉保险，本地的车险公司果然还是活的太滋润了，需要点刺激。 我有个朋友有一辆五年的电车，搞了个营运保险，他的车市场价就值3~4万块钱，一年保险要8000块，真是离谱啊，省的油钱抵不上保险费…? 对于新能源车来说，还有个车损险问题，油车车损基本可以保到10年（实际操作中可以更久），但电车政策是5年！你品！你细品！ 然后我查了查2023年保险业的成绩单，也让我目瞪口呆！ 看看这数据： 中国人寿理赔了599亿，但保费收入高达6415亿； 中国平安理赔442亿，而保费收入飙升至8006亿； 新华保险的理赔金为159亿，收入为1659亿。 |
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看到这些保险公司的大数据，真是让人惊叹不已！所以有时候不是修起来贵，是保险公司觉得赚的不够。 现在车险是以省份为单位，每个省份车险不太一样，新能源和油车的费率表分开了，今年开始从采集上年出险数据变成采集3 年内出险数据，电车配件的通用性太差，所以小案子最好别走保险，否则早晚给会有大坑等着，我朋友已经因为一次理赔，才四万多的电车，保费涨到两千多，真是欲哭无泪。 |
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突然在庆幸自己没买电车了。。。 我就正常上下班代步+节假日喜欢出去玩的， 一年跑3W公里很正常啊。。。 怎么就网约车了，迷惑中。。。 |
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其实作为经常驾车的人，个人认为2万公里这个标准值得商榷，但是推出里程相关分类保费或拒保倒是支持。 一年2万公里大概什么概念？大概每天开55公里.......其实很多大城市每天开车通勤达到这个数字的也是有不少的，可能不开车的人会说，"我拿尺子怎么量，都量不出我们城市上下班要55公里以上的"，这是因为考虑到高峰期堵车，很多时候我们开车会选择一条更远但是更快的路线，看上去似乎去城郊绕了一大圈，但实际上存在市区内走10公里要50分钟，从郊区绕一下20公里但是只要走20分钟的现象。 我有个朋友在南京江北新区上班，家住红山动物园附近，每天的通勤路线是往北去燕子矶江对岸从江北绕大圈去上班地点，而不是按照导航走市区扬子江或江东路到河西后再过江...... |
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那么话说回来我为什么支持严查实际营运车按私家车投保的违规现象呢？因为大家都在缴纳保险，有人以手段获取本不属于他的保费，那不就是其他投保且遵守规定用户的损失吗？ 我存钱当然不希望我存钱的银行资产被轻易坏账，我缴纳医保当然不希望宝贵的医保资金被违规挪用或浪费，所有这种众筹型的资金(基金)都有个别试图"往外掏"的违规操作，我们当然要杜绝、禁止。 所以综合来看还是得出台相应的标准，各城市还是应当因地制宜计算一年合理驾驶的里程上限标准。 |
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事实上，有一个很现实，但是充满“歧视”的情况。 那就是很多被保险公司拒保的车型，都是一些10—20万元级别的新能源汽车。 像极氪、蔚来、理想等价格相对比较高的品牌车型，基本上不存在被因为里程较多被拒保的情况。 很多保险公司之所以在车主没有出险、没有事故的情况下，依然拒保的核心原因，就是怀疑或者认定这些车主拿新能源汽车来跑网约车，也就是拿家用车当营运车辆使用，而非营运车辆的保险和营运车辆的保险费用是不一样的。所以很多保险公司认为这些里程较长的新能源汽车，是交着家用车的保险，干着营运车的事儿，这让保险公司产生了损失。 而很多用来跑网约车的新能源汽车，基本上价格都不会很高，基本上都是那种既能保证一定的续航里程，购买门槛也不是很高的车型，所以10—20万级别的新能源车型相对来说比较多。 而像我们上面提到的极氪、理想、蔚来等品牌的高端车型，基本上不存在因此被拒保的情况，所以从这一点上来说，一些保险公司明显存在“歧视”。 |
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而且我们不得不承认的是，有很多新能源汽车车主相当于是躺着中枪。 原因很简单，那就是很多车主由于通勤距离相对比较远，所以一年下来行驶里程相对来说比较多，这是没有办法的事情。 而保险公司因为没有办法完全判定用户驾驶新能源汽车，到底是日常家用还是用来跑运营，所以很多时候就会一刀切，对更容易去跑网约车的新能源汽车产品，进行重点“布防”。 当然这种拒保的方式，也是在一定程度上促使其他试图用家用车保险跑网约车、运营车的车主，直接购买运营车保险，增加保险收入。 |
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当然了，不仅仅是保险公司对新能源汽车的里程很看重，也有一些汽车厂商也是“严防”新能源汽车行驶里程，比如有汽车厂商规定新能源汽车一年行驶里程超过3万公里，就失去了终身免费保养和终身质保的资格。 其实本质上来说，还是为了防止用户开着新能源汽车跑网约车，然后频繁保养、频繁维修，让厂商在这一块的成本增加。 所以本质上来说，新能源汽车行驶里程稍微多一点，更容易被保险公司拒保，还是为了防止车主用家用车保险的新能源汽车，去跑网约车这类营运车辆，但是保险公司无法精准甄别，所以很多并没有营运行为的新能源汽车车主，尤其是一些中低价位的新能源汽车车主，就无辜躺枪了。 |
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如果住得离公司比较远，一年2万公里，真不算多。 应针对新能源车投保难的具体问题加强整改，调整改善保险合同签约环节的告知程序，倡导和培养员工人性化服务的理念和模式；同时要加强与新能源汽车制造商、维修企业等合作，提高理赔服务的便捷性。 |
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俩人相亲，其中一个没看上对方，就会找个借口：比如年龄不合适、家庭太远、独生子女、有个弟弟等诸如此类。 是不是真因为这个否决的对方就很难讲。 |
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“一年跑2万公里以上”，他的新能源车被拒保 “1次出险，0违章，去年买的车被多家保险公司拒保了！”新能源车主王先生跟朋友吐槽，自己平时爱好自驾游，最近续保时却被业务员告知，因为“一年跑2万公里以上”被拒保。 新能源车险专属产品推出已经两年多，续保难、续保贵问题在一些地区仍然突出。近日，《每日经济新闻》记者从多位新能源车主处了解到，除“车型拒保”因素外，续保的次新车拒保也较多，行驶里程超过2万公里成为一大拒保理由。 一位车险从业人员表示，上海地区新能源车一年跑2万公里以上，车险就“拒保不可申诉”，车联网会显示“报价失败”。“大公司大概率拒保，少数小公司能承保，但保费非常高。”据了解，还有一些地区的保险公司把拒保门槛定在一年3万公里。 《每日经济新闻》记者从财险业内了解到，这种按照公里数“一刀切”拒保的做法，在于营运车按私家车投保情况还有很多。据业内数据，注册过网约车等营运车却按照家庭自用车投保的新能源车，按真实风险投保的情况仅有一半。这也导致了新能源车险整体费率过高。 |
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充电桩 每日经济新闻 资料图 |
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每天通勤几十公里 可能被视为营运车 新能源车主续保难、续保贵问题仍然广泛存在。 近日，有多位新能源车主向记者反映自己无法续保，理由是“车型拒保”。 记者在跟踪后续投保情况发现，这些车主被客服告知“建议去其他家看看”后，很多人也找到了新的承保公司，接受了更高的报价后成功投保。 一位威马车主出示的保单报价显示，包含交强险、新能源汽车损失险、新能源汽车第三者责任险、新能源汽车车上人员责任保险（司机）、新能源汽车车上人员责任保险（乘客）等内容，以及道路救援、代为送检、代为驾驶服务等附加服务在内，而这家财险公司给出的报价超过了1万元。 今年1月，国家金融监督管理总局曾下发《关于切实做好新能源车险承保工作的通知》（下称《通知》），重申交强险不得拒保，商业险愿保尽保。 《通知》还指出，要全面排查整改，取消不合理承保限制。各财险公司要对系统内新能源车险承保政策和考核指标开展全面排查，不得在系统管控、核保政策等方面对特定新能源车型采取“一刀切”等不合理的限制承保措施，调整对新能源车险设置的不合理考核目标。 《每日经济新闻》记者调查还发现，除了对车型采取“一刀切”的限制承保措施，一些地区的保险公司对行驶里程也“一刀切”拒保。 比亚迪车主张先生最近就遇到了这样的困扰。“自己的车一年没过出险，也没有其他特别的因素，续保时却接连被多家保险公司拒保了。” “注册过网约车吗？”面对张先生遇到的问题，一些车险从业人士热心分析。张先生表示，自己是注册过顺风车但没有开，他也提到“由于跨区上班路途远，一年跑了4万多公里”。 一位车险从业人员告诉记者，张先生这种情况是被保险公司视为营运车了，比如在上海地区，新能源车险一年跑2万公里以上大概率会被大公司拒保。 “一年开2万公里？那不是自驾游都不敢？”“好慌啊，我每天通勤要七八十公里！”对此，有不少新能源车主疑问，就因为一年开2万公里被拒保，这合理吗？ |
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“一刀切”拒保背后 承保纠纷多、处理成本高 据了解，营运车辆和私家车在使用性质、行驶里程、风险暴露等方面存在显著差异，有大型财险公司披露的数据显示，商业营运车辆的保费通常都是家用车辆的两倍。 杭经律师事务所寿宝金律师在受访时对《每日经济新闻》记者表示，网约车从事运营活动，发生事故的风险系数比私家车高，应当按照营运车辆进行投保。如网约车按照私家车投保，按照现行法律和司法解释有关规定，实务中存在被保险公司拒赔风险。 “司法实务中法院判决保险公司赔付的案例，主要是投保人、被保险人已经履行营运车辆告知义务，或者保险公司知道、应当知道属于营运车辆，仍继续按照私家车承保等情形。”寿宝金建议，网约车投保人应当履行车辆运营性质的如实告知义务，保险公司应当按照车辆使用性质进行承保，并在知道保险车辆使用性质发生变化后及时进行批改，以避免事故发生后产生较大保险理赔争议解决成本费用。 “新能源车体现出营运车辆占比明显高于乘用车整体市场中营运车辆占比的特征。”东吴证券分析师胡翔曾在报告中指出，险企承保新能源营运车的赔付压力更大，若存在营运车按非营运车标准投保的情况，将导致非营运车业务赔付率上升，削弱险企的盈利能力。 |
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瑞士再保险中国原总裁陈东辉在受访时对《每日经济新闻》记者表示，根据行业数据，新能源营运车在实际投保中，只有一半是按照营运车承保的，另外的部分则是按照家庭自用车的费率承保的。 对于部分地区“新能源车险一年2万公里以上”拒保，陈东辉认为，绝对不是一个技术问题，保险公司可能做得很简单粗暴了。“对于跑营运的新能源车而言，行驶路径是否统一、夜间行车的时间占比都是跟家庭自用车完全不一样的，保险公司并非难以识别。但实际承保中，能不能对这些车主使用营运车的费率涨价，这种个案纠纷多、处理起来成本高。” 新能源车险不同于交强险，监管明确不得拒保或延保交强险，而对商业保险要求是愿保尽保。在业内看来，这样的承保政策虽然避免了纠纷，却带来了“一刀切”拒保不合理这一新的问题。 |
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业内建议区分风险 由网约车平台负担部分保费 营运车按私家车投保的现象，在一定程度上也拉高了行业整体的费率水平。 陈东辉表示：“目前新能源车险整体费率，分担了很多按照家庭自用车投保，但实际上网约车的保费，保险公司按照目前的定价机制、费率体系，涨价的幅度是非常有限的，无法按照营运车真正的风险水平把费率涨到位。如果把这些网约车单列出来单独定价，真正的家庭自用的新能源车保费费率还可以降下来。” 新能源汽车国家监测与管理平台数据显示，2022年，新能源车险保费规模已经达到了650亿元，商业险件均保费4139元，较燃油车险高81%，案均赔款达4953元，比传统燃油车高出600元。 多位财险从业人士在受访时建议，要对网约车和家庭自用车的定价机制进行区别对待。 “新能源营运车辆太多。”车车科技CEO张磊在受访时指出，营运车辆和私家车在使用性质、行驶里程、风险暴露等方面存在显著差异，这些差异对保险定价和风险评估有着重要影响。张磊建议，保险公司需要开发不同的定价模型来区分营运车辆和私家车的风险，对风险因素重新评估。 |
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张磊提到，应该推出多元化定价策略。推出多种定价类型，例如按天、按里程计费，以及针对特殊场景（如网约车）的保险产品。“可以将网约车和私家车的产品模型和系数进行改进，以达到低风险用户保费更低，高风险用户有产品可选的目标。” 在陈东辉看来，如果仅仅强调保费和风险对应，注册过网约车的新能源车保费会非常高，这不是一个好的解决办法。他建议，对于这部分车主，保险公司可以先收取家庭自用车的保费，但对于超出家庭自用车的风险部分，可根据行驶里程、风险状况进行UBI（基于使用量而定保费的保险）试点，保费过高的部分由网约车营运平台来负担。“既解决了保费跟风险对应的问题，同时又不会造成社会问题，让保费可负担。” 记者|涂颖浩 编辑|卢祥勇 廖丹 易启江 校对|刘思琦 |
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别慌，下一步，充电桩，一度电5块，里面包含3块养路费，高速费 假设每年开车300天。两万公里，也就是每天开67公里，每天通勤60公里去上班，私家车理论上是有可能的。但是绝对也不多。 网约车出险就拒保，要不就是保费高的吓人，一万七到二万一左右。 意思就是不出险保险公司是赚钱的就让保，出险了保险公司要赔钱，后面就不让保了，只能进不能出，国家也不管。 |
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保险公司是稳赚不赔的企业，电车易燃，搞来搞去还是买回汽油车 一年收保费上万亿，一年赔付的保费一千亿都不到！还在喊不赚钱 我上网查一下，2023年中国保险收入5.12万亿；赔付1.89万亿。来源：中国证券报2024-01-31 开放保险业务，允许全世界的保险公司进来公平竞争，靠垄断算什么本事？ |
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