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[商业财经]部分存款产品利率高达 6%~10%，多家试点银行推出「跨境理财通」相关产品，哪些信息值得关注？ |
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据央视新闻客户端，新修订的《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则》正式实施，多家试点银行推出了多款新产品。 其中， 部分存款产品的利率高达6%到… |
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我也想买，可惜买不到，为了个理财产品还得去深圳，太麻烦了。 跨境通利率确实高，但是归根到底，跨境通是买香港或者美国的存款 其中注意点有三个 1、只有大湾区的银行才能买跨境通，其他地方都无法购买，所以大家是去深圳抢； 2、跨境通产品门槛较高，要求资产300万元人民币以上； 3、跨境通理财收益受汇率波动影响，主要取决于人民币兑美元汇率，如果人民币贬值，那你理财收益率在原有利率的基础上继续增加，如果人民币升值，那你收益率会缩水； 4、香港存款保险制度是50万港元，差不多四十几万人民币，跟国内也差不多。 主要风险点就在汇率，未来三个月内，美联储基本都不会降息，人民币应该不会怎么升值，可以放心购买； |
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这其实就是经常说的利差，如果把资金比作水，而利差就是地势的高低，不同的是，利息越低，地势越高，利息越高，地势越低，所谓的水往低处流，就是资金总是流向利率更高的地方，而我们经济体在美联储加息下，出现了利差的倒挂。 当然跨境的水流又有两种额外的影响：一个是汇率波动，另一个是外汇管制。 先看汇率波动，有些国家的利率非常高，比如阿根廷和最近的埃及，都在大幅加息，大几十个点甚至可以超过100%你敢把钱投到这些经济体吗？除了利率之外，还有一个重要的影响就是汇率，其本币虽然有更高的利息，但却伴随更高的对外贬值，总体收益还是负的。相对来说，美元欧元与全球贸易关联度极高，购买力相对稳定，汇率稳定的情况下，资金总是向利率更高利率的方向。 再看外汇管制，类似于修建水坝，好处在于旱涝时候稳定流量，积蓄存量，当然这堵墙也会让墙内的货币更多的在墙内流转，比如当存在内外利差的时候，巨大的墙就会让内部的货币无法享受到外边的高利率。也就是说，即便存在巨大的息差，绝大多数的内部货币是无法想买就买的，这个问题其实就是在外汇管制下，存在特定地区，特定人群在特定时间才可以购买的产品，属于特殊货币对外的渠道。 远的不说，我国香港的选择是资本自由流动和汇率稳定，其货币政策周期非常依赖美联储的货币周期，现在已经加息到了5.75%，贷款利率可以达到5.88%，假设港币和人民币可以维持汇率稳定（政策初衷也是如此），特定的群体也可以卡bug，内部随着存款利率的持续下调，年息也就不到2%的水平，可以去香港享受更高的收益，但这种必然只是少数，如果放开外汇管制，即便是全球最大的外汇储备，也经不住冲击外汇。 所以这种事情也就看看，这种通道也必然是限量限时，再说回国内的存款利率，这么低了，经济增速相比发达国家潜力又比较大，这种情况下存款依旧是居民的首选，只能说明其它金融产品做的实在不行，或者说，高增长时期，银行坐拥垄断地位没提供什么高附加值的服务，却要拿走更高的发展红利，金融市场也是提供不了太高的回报，反而几十年充当收割居民财富的工具，房地产所谓的投资最终货币流转倾向于税收，如何让居民从金融市场赚到钱，享受高增长的红利，自然就会吸金，才能增加内部货币流通速度。 |
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就在刚刚，我听到一个台湾朋友的骚操作。 我不知道他是怎么实现的。 他说，台中的房贷，年利率才1.8%。 然后他搞到了1000万台币。（现在折合人民币230来万） 他原来是东莞的“台伤”。 然后把台湾贷出来的钱，换成人民币，然后到香港买这种理财产品。 他吃利差就够了。 除去各种手续费等，它有3%左右的利息差。 这就让我想起，日本。 日本的贷款利率比台湾的还低。把日元换成美元，再吃美元的利率，理论上赚得更多。 |
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跨境理财通南向通明显面对高净值人群，不是普通人能够买的上的。 首先看看南向通的购买条件： 一是具有完全民事行为能力。这个条件很好满足，一般能够投资能够办卡的人就能具备，不用多说。 二是有粤港澳大湾区内地9市户籍或在粤港澳大湾区内地9市连续缴纳社保或个人所得税满2年。这个条件在粤港澳大湾区的人员基本能够满足条件，但是外地的居民就无法满足了。 三是具有2年以上投资经历，且满足最近3个月家庭金融净资产月末余额不低于100万元人民币，或者最近3个月家庭金融资产月末余额不低于200万元人民币，或者近3年本人年均收入不低于40万元人民币。 第三点是最大的门槛，文中讲现在条件已经降低，那么以前的标准肯定更高。现在能够达到金融净资产余额不低于100万元人民币，或者年收入40万或者家庭金融资产余额不低于200万元人民币的，在粤港澳大湾区也是少数。 能够满足这个条件的就不是普通人，这种资产是去除了房车等资产的，把房贷等负债也要去掉，去掉之后还能够有这个金额资产的，算是富人了。 值得注意的是，这些产品的期限实际上很短，1个月到3个月的居多，6个月的一般就会回到正常利率水平，期限更长的和国内其他理财产品相比优势已经不大。 |
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引用图片，招商银行南向通美元定期存款利率和人民币定期存款利率 投资者购买这类理财产品，需要关注其投资期限。因为要排队，还需要灵活安排好账户资金，保证能够购买的时候账户上这笔资金能够到位。 |
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和大部分人没什么关系，因为参与的门槛极高，且产品短暂，额度有限 要求如下： 一，具有完全民事行为能力 二，有粤港澳大湾区内地9市户籍或在粤港澳大湾区内地9市连续缴纳社保或个人所得税满2年 三，具有2年以上投资经历，且满足最近3个月家庭金融净资产月末余额不低于100万元人民币 或者最近3个月家庭金融资产月末余额不低于200万元人民币，或者近3年本人年均收入不低于40万元人民币 除了门槛高，而且这些产品还是针对新客的特别优惠产品 也就是说吸引有能力的人来参与，就给你一些短期福利，就算你达到了门槛，也是短期享受一段时间的高息，也不是长期的 目的就是吸引人去开通账户，而且这些高利率存款产品，有些只发售到本月底，以后有没有也不清楚 所以这种短期的银行促销产品，门槛又高，还短暂，还要抢，基本上就知道没什么实际意义 并且产品是有额度，开通账户要一个月时间，即使开通了账户再去买，也不确定能不能买到 在这些银行活动期间的利率优惠只限1个月、3个月，优惠期过后利率将回归正常产品水平 每位合格投资者于推广期内只可享本优惠一次 要求就是特选“跨境理财通”客户以10万港元或以上等值新资金兑换人民币至美元并以指定资金开立美元定期存款可享受一个月定期10%的年利率、3个月6%的年利率优惠 又要满足要求，而且还不一定可以有额度轮到你，而且还是短期 真的很麻烦的 跨境理财通到底是什么呢？ 就是指粤港澳大湾区的内地和港澳投资者，可以通过银行体系建立的封闭式的资金管道 跨境投资对方银行销售的合资格投资产品或者理财产品 这个是2021年开始的，最近开始优化一些细则 还提升了个人投资额度到300万元人民币、扩大了准入产品的范围 就是为了吸引人去参与和开户 |
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参与这些理财也要注意汇率问题，就算你有资格参与，在换汇的过程中也可能出现大幅损失 因为后面欧美很可能就会降息，汇率会出现大幅波动，这些汇率的损失如果考虑进去，不一定可以抵消你的利息 反正怎么说呢？相当不好操作，且真的不一定赚钱 搞不清楚的朋友就没必要关注这个事情 天上没有掉馅饼的事情，一些特殊的收益，必然有门槛，或者短期，或者有潜在风险 都不是那么容易拿到的，有时候听上去特别好，但实际上条条框框很多，且潜在风险挺大 |
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为知友们提供更多信息： 产品利率最高达10%，多家银行推“王炸”产品，有些产品只发售到本月底 每经编辑 毕陆名 据央视新闻客户端，新修订的《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则》正式实施，多家试点银行推出了多款新产品。 其中，部分存款产品的利率高达6%到10%。这样高的存款利率是否真实，有没有风险呢？有银行专业人士表示，这些产品往往是港澳机构的市场推广行为，它是短期限的，针对新客的特别优惠产品。 “跨境理财通”是指粤港澳大湾区的内地和港澳投资者，可以通过银行体系建立的封闭式的资金管道，跨境投资对方银行销售的合资格投资产品或者理财产品。这项业务开通于2021年，当时被称作1.0版本，今年2月底，新修订的“跨境理财通”2.0正式实施。 新版“跨境理财通”总结了过去两年业务开展的经验，吸收了粤、港、澳三地市场投资者和参与者的意见和诉求，优化了相关制度安排，进一步推进粤港澳大湾区金融市场互联互通。 |
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图片来源：每经记者 郑雨航 摄（资料图）部分产品利率高达6%~10% 据央视新闻客户端，中银香港推出的这款跨境理财通存款产品，1个月人民币定期存款的年利率是6%，3个月人民币定期存款的年利率是5%；港币和美元定期存款的利率也都很高。还有外资银行推出的1个月美元定期存款，年利率高达10%。这样高的存款利率是否真实，有没有风险呢？记者采访了银行专业人士。 中国银行深圳市分行个人数字金融部副总经理潘定表示，我们近期也关注到包括港中银在内的一些港澳机构推出了利率达到了6%的人民币存款产品，这些产品往往是港澳机构的市场推广行为，它是短期限的，针对新客的特别优惠产品。这种产品的好处是它能吸引客户过来办理业务，同时为客户提供快速体验港澳市场、体验跨境融资的机会。 银行人士还表示，在香港，对新产品、新客户进行较大力度的推广，给予较多的优惠，也是一种比较常见的营销方式。记者也注意到，这些高利率存款产品，有些只发售到本月底。 招联首席研究员董希淼：“跨境理财通”南向通推出超高利率存款产品，应该是相关银行的短期促销行为，不具有普遍性。他们的目的是通过存款吸引更多的内地客户。 中国银行深圳市分行副行长刘晓晖：跨境理财通2.0版比1.0版本降低了“南向通”投资者准入门槛、提升了个人投资额度到300万元人民币、扩大了准入产品的范围。 刘晓晖介绍说，修订后的跨境理财通业务试点更加便利、参与渠道也更加多元化，可购买的投资产品更加丰富，将有效促进大湾区的民生融合、投资互动，满足更加多元化的跨境理财需求。不过，她也提醒，投资时一定要充分考虑自身的投资经验和产品的风险。 据媒体报道，近期跨境理财通南向业务办理再次迎来“小高峰”，部分银行热门区域开户甚至还需要预约排队。 深圳某国有银行理财经理也表示，近几天客户密集来咨询开户，手续办理需要1～2周左右的时间，预约客户目前已经排到3月中旬了。而购买这类优惠存款更要“等额度”，抢购“拼手速”。该理财经理告诉记者，内地的网点主要是代办业务，南向通的产品端一般是香港的银行负责，存款产品的额度也是香港的银行设置。这种短期高息的存款产品一般用于吸引新客户，非常紧俏，有时候发售一周额度就卖完了，要等下一轮发售才能购买到产品。 “刚和银行客户经理约好办理时间，正在准备材料。”在深圳某互联网公司工作的甜甜（化名）告诉记者，选择此时开户一方面是因为近期优惠较多，入户有优惠产品购买，刚好用来安排年终奖。另一方面是由于此前就有在香港买存款、理财的习惯，南向业务更好地满足了她的投资偏好。 与甜甜有类似考虑的人不在少数。根据央行数据，2023年，跨境理财通业务试点相关资金跨境汇划金额达105.9亿元，同比增长3.8倍。 投资者要有风险意识 据证券日报报道，南开大学金融发展研究院院长田利辉认为，“跨境理财通2.0”能够促进粤港澳大湾区的金融合作，推动区域金融市场的互联互通；能够丰富理财选择和拓宽投资渠道，提高投资收益；能够推动银行等金融机构产品和服务创新，满足市场需求；能够加强粤港澳金融互联互通，促进大湾区区域经济金融发展。 不过，田利辉提醒，相关监管部门仍需加强对跨境理财业务的监管，防范跨境资本流动的冲击，保障市场稳健发展；银行需要加强信息披露，约束信息不对称的问题，还需对跨境投资进行全面风险评估和管理；投资者需要具有风险意识，明晰汇率等可能的风险。 在甜甜看来，目前南向通业务中最具有吸引力的还是港元存款、美元存款，但未来也考虑配置部分基金或者理财。“去年购入了美元存款，但是如果今年美联储降息，汇率波动可能加大，就需要转换投资思路了。”甜甜表示。 “购置境外存款产品要考虑汇率问题，不能只看表面利率。”一名业内人士认为，今年美国采取预防式降息的可能性更高，会对汇率造成一定影响。 “美国经济2022～2023年经历剧烈加息周期，2024～2025年随着通胀率下降和失业率上升，美联储将开启降息周期。”招银国际金融有限公司经济学家叶丙南预计，在一定情形下，美联储或在今年5月开始降息，全年降息150个基点，2025年进一步降息约50个基点。 值得注意的是，南向通业务正处于转型升级的窗口期。除存款业务外，更多产品即将推出。 据民生证券研报，截至2024年1月22日，跨境理财南向通资金净流出额从2021年11月的不足1亿元增长至49.88亿元。但已用额度仅占3.33%，尚处于非常低的水平。与此同时，额度大多被投资者用于购置存款。截至2023年12月底，投资者所持产品余额为48.7亿元，其中存款余额48.28亿元，占比高达99%。 随着跨境理财通2.0版本扩大业务试点范围，上述问题有望解决。近期，除热推存款活动外，不少外资银行也正快马加鞭地更新产品货架。 每日经济新闻综合第一财经、央视新闻、证券日报 免责声明：本文内容与数据仅供参考，不构成投资建议，使用前请核实。据此操作，风险自担。 |
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为什么不提下到底哪些银行在推这项业务呢？其实这种现象反倒是“正常”，因为美联储加息让资本回流美国本身就是这种逻辑，有钱为什么不往利息高（存款非理财）的地方存呢？因为不喜欢收益（赚钱）吗？ 目前存款利率最高的是工银亚洲。工商银行（亚洲）发布的信息显示，合格客户在2月26日到3月31日期间，以跨境理财通南向通账户办理1个月或3个月的定期存款，可享特惠年利率。其中1000美元或以上1个月定期存款利率为10%，3个月为7%。人民币、港元1个月定期存款利率分别达到6%、9%。 除工银亚洲外，华侨银行、渣打银行（香港）、中银香港、招商永隆银行等多家银行也提供新开户南向通用户的短期贴息优惠，美元存款1月期利率在6%～10%不等。港元、人民币短期存款利率也多在4%以上。较同期上述银行的普通存款利率均有大幅上浮。 大家一定要看仔细了，这是存款还不是理财……. 可能有人说，这种好事为什么门槛那么高？你说为什么呢？如果再不推这种产品，还要流失多少群体和资产呢？能敏感把握利率差的群体总体来说属于…… 大家一定要明白一个基本的道理，有钱人因为拥有赚钱的思维而有钱，越是到这个层面越注重收益…… 如果不推出对标产品，岂不是眼睁睁的看着一群人去海外？ 为什么门槛这么高，连你我这样的普通人都有购买的想法不是吗、毕竟谁嫌利息高呀？因为你我没有这种产品购买权限，也不会怎么样呀……. |
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不建议做跨境理财现在是美元降息周期马上开启做美元存款，汇率风险非常大。 |
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人民币兑美元已经从最低点1美元兑人民币7.3498开始稳步升值，按照美联储加息周期与降息周期美元指数差距，加息周期美元指数在100以上，降息周期美元指数在70到80之间，也就是美元汇率在降息周期有贬值20%到30%之间的风险，按照美元利率期货普遍预期美联储6月议息会议大概率开始降息。 |
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降息周期开启时是美元指数下跌最快的时间点，现在做跨境理财可能左右挨打，做跨境美元存款或者购买美元货币基金最佳时刻是美联储开启加息周期时点。而美元降息周期开启时点最适合购入实物黄金，黄金ETF，因为国际市场黄金价格以美元记价，美元降息周期美元一定贬值对应黄金一定升值，美元指数的下跌刚刚开启，供参考。 |
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基本原理是人民币利率1.5%封顶，美国债券基准利息5.5%起，而且还贴水。于是把人民币换成美元去买美元资产就有利息差可以赚，这个产品其实就是卖一个利息差。 而因为外汇管理制度，要绕圈，所以要有一定资金规模才可以参与。表面上看这就是富人“福利”。 但需要指出的是，哪怕这件事在理论上成立，而又在实际操作上没出问题，能达到如它表述的收益，我也不建议投资者大额投资，你说我大把钱拿一点出来试试，那就阁下自己的原则了。因为在我来看，最少有3层风险。 第一层，最直接的是汇率风险。美国现在在加息周期末端，随时开始减息，中国现在的利息在历史低水平，无论是美国减息还是中国加息，都是美元跌人民币涨。只要在你做产品的周期里面，遇到一次，你肯定亏本。我一向说话很油滑的，但这一次我说的不是你可能会亏损是一定会亏损。 这也是问题描述里面说的风险。虽然现在的产品期限都比较短，但哪怕是3个月也有危险。 |
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第二层，地缘风险，俄乌爆发，俄罗斯及俄国人的海外资产有什么待遇大家可以看看切尔西老板阿布的遭遇。那万一有一天，在中国这边也有同样的事，给这些资产一个同样的待遇可能性很大。到时候就不是赚钱的问题了，是不知道什么时候才能拿回本金了。而且，这个肯定属于“不可抗力”一定没得赔。 但投资者可能会说了，我就是一个平民老百姓，不会把我一个普通人怎样样吧。不不，投资者不是一般人，怎么证明你不是一般人？购买资格设置的那条门槛就证明了。 第三层，因为第二层而产生的去美元化政策。这个风险可能有点远了就不详细说了，但如果是这样，本金就是拿回来也得大幅缩水。 说了那么多风险不是我反对别人买，而是说只要不出这些事，它的收益在理论上是可以保障的。只是风险的不确定性太大，我个人在理财产品上是一个保守投资者才这么说的。 |
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理财和存款是完全不同的两件事情。 如果就是纯粹存款的话，人民币、港币、美元能给出6%-10%的存款利息，我是持怀疑态度的。 即使是促销也不太可能，多半是组合的产品。其实名字已经写得很清楚了，“跨境理财通”。 |
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这种产品不是第一次出现了，最近被频繁炒作主要是因为，当前大陆的存款利率太低，以至于全品类低风险的理财产品收益率普遍下调。 而银行推出的【跨境理财通】优势就更加突出了，因为这类理财产品的标的恰好是【跨境投资对方银行销售的合资格投资产品或者理财产品】，这个【对方银行】当然就是高利率地区或国家的银行，本质上还是一种【套利行为】。 在经济学当中，只要是【套利行为】就一定会有门槛，否则套利就会消失。 而【跨境理财通】这类产品的门槛，简要概括就是： 人均投资额度上限为300万。 如果同时选择券商和银行合作，那每家最多150W。 必须是大湾区居民，且满足年均收入40万或家庭资产200W或净资产100W条件。 主要面向人群是新客，期限很短，且限量销售。 风险也是跨境产品面临的普遍风险： 一个是汇率风险。目前美元存单或者盯住美元，跟随美联储实施加息政策的货币产品，收益率确实很高，但留意全球经济动态的朋友应该会知道，美联储将在今年某个时刻降息（最大概率落在夏季），届时美元将有贬值风险，贬值幅度将和高利率形成对冲。 届时真正的本币资产收益率未必会那么高，搞不好还有亏损风险。 第二个是境外金融产品结构非常复杂，个别跨境理财产品穿透之后的底层资产未必是【好资产】，这就面临底层资产价值缩水的风险。当然具体到本条新闻内银行推出的【试点】产品，大概率不会选择结构复杂的投资标的。所以基本上可以忽略。 大概就是这样。 |
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这只是港澳金融机构为了吸引内地客户而采取的促销活动，所以只能是针对新的优质的客户开放，不会大面积推广，也不会长期进行。 对于港澳的金融机构针对内地的促销活动，这是很正常的推销手段，没什么特别的，也不要感到担心和害怕，只要你有资格办理，还是可以尝试的，就怕你没有达到成为他们客户的标准。 我们不反对港澳的金融机构在内地开展业务，但是能不能把这个跨境的字眼去掉，要知道，不管是香港还是澳门，都是中国的，既然是中国的，那么他们在内地所展开的一切业务也都属于国内范畴，根本就不涉及跨境之说，所以，请新闻媒体也好，还是金融机构或其他政府机构也罢，包括广大民众，以后对跨境的字眼要好好斟酌之后再说。 |
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当一种金融产品被广大人民趋之若鹜，且广大人民容易获得时，就基本上到头了 |
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省流： 1、目前境外的比较低风险理财收益，5%是有的。 2、超过5%的部分，即6-10%多出来的那部分，一般有限定时间，你可以理解为市场营销费用给你的返点。 |
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门槛有点高。 这个理财是针对高净值人群的。 想这个利率的，门槛可能没达到。 而门槛达到的，可能有别的更适合的理财方式，而看不上这种。 先看一下门槛。开展“南向通”（2.0版本）业务的内地投资者需满足以下条件： 一是具有完全民事行为能力； 二是有粤港澳大湾区内地9市户籍或在粤港澳大湾区内地9市连续缴纳社保或个人所得税满2年； 三是具有2年以上投资经历，且满足最近3个月家庭金融净资产月末余额不低于100万元人民币，或者最近3个月家庭金融资产月末余额不低于200万元人民币，或者近3年本人年均收入不低于40万元人民币。 简单分析这个门槛。 前两个不提，主要是第三个。 家庭金融净资产月末余额不低于100万元人民币。 对于普通人来说，就算有那个钱，可能早就用于提前还房贷了。所以，哪怕家里住着价值几百万的房子，也可能拿不出100万的金融净资产。 3年年均收入40万元人民币。不要说40万了，门槛降一半，20万都不简单。 根据国家统计局公布的数据显示，全国居民人均可支配收入中位数33036元，一半以上的年收入在4万元以下。 年薪40万算得上是人中龙凤了。 另外，这6%到10%的利率，也就1个月的优惠期。如果算上外汇涨跌的风险，预期收益可能与国内普通存款差不多。 所以，咱们普通老百姓，看一下热闹就好。 最后，再来说一下这个跨境理财通的意义。 深化内地与港澳金融合作，促进粤港澳大湾区金融市场互联互通，并逐步成为中国连接经济金融体系内循环与外循环之间的重要纽带。进一步助力人民币国际化，最终实现资本跨境双向自由流动。 高利率，就像是P2P平台当年推广时送的体验券。 |
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对于投资者，最关心的还是6%-10%这么高的回报率，这款存款产品是否可以保证本金的安全。通篇读完这篇记者调查，金融专业人士给出的回复，给人的感觉就是在避重就轻。 面对跨境理财通产品，对于投资者来说，首先需要关注的便是粤港澳地区与内地相比，在金融市场、金融制度、金融产品的差异较大，所以在看到存款产品字眼的时候，一定要明确合同中是否有“保证本金安全”的条款，如果没有，作为风险偏好较低的伙伴，还是需要谨慎介入。无论在任何时候发生纠纷，手里的产品合同都是维护权益最好的凭证。 这项跨境理财通存款产品，有点类似于国内的结构性存款产品，最终的目标利率是和某些金融资产的价格波动直接挂钩的。但是，国内的结构性存款产品，往往会明确说已经“纳入存款保险保障范围，本金安全”。最终，获利高低只跟挂钩的金融产品价格波动有关，比如：汇率、金价等。 相比内陆地区，粤港澳地区的金融市场会更为发达，因而这种存款产品的形式也会更加丰富多样。高收益总是伴随着高风险，能够达到年10%回报率的产品，必定需要投资者承担更高的风险波动。作为投资者，还是需要仔细阅读相关条款，切忌盲目听从理财顾问的建议，买了一款可能内在嵌套多种架构的理财产品。 这篇调查通读下来，金融专业人士也没有正面回答记者提问的，关于这样高的存款利率是否真实，有没有风险？只是说了这是港澳机构为了吸引内地客户，而推出的短期特别优惠产品，同时，也是建议投资者要了解粤港澳地区金融市场的特性和制度，进行理性投资。这大概就是现下金融行业普遍的特色吧，只谈大面不谈细则。 |
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近日，多家银行存款利率最高达10%的话题两次登上热搜。不知道这是银行的软文推广，还是平台的系统推荐 这次媒体对外释放的主要信息：一是存款利率高，二是很多人扎堆过去存款。 如果从新闻三要素的角度审视这样的内容，只能是0分的表现。 因为这样的内容并没有说清楚为什么存款利率这么高？什么时间开始？什么时间结束？什么银行才有这样的业务？需要什么门槛或者条件？ |
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“跨境理财通”南向通推出超高利率存款产品，应该是相关银行的短期促销行为，不具有普遍性。他们的目的是通过存款吸引更多的内地客户 很多重要的信息全部缺失，这样的内容跟那些网络谣言没有本质区别。唯一能给人带来的就是扰乱视听，让人们对于存款市场产生一种错误的认知。 不过从新闻传播的角度来看，这条内容恰恰是经过修改的，它也许是故意隐藏掉了网友想要知道的内容，这样就能让网友在评论区吵得不亦乐乎，最终增加账号的流量，甚至有可能通过系统的算法推上热搜。 正因为现在的媒体都是以流量为导向的，最终导致我们看到的新闻也就是残缺的。我们看到的都是他们想让我们看到的。 网友们也都发表了自己的意见。很多网友的第一反应就是这是假的，把这种存款项目类比成了P2P，你看上的是人家的利息，人家看上的是你的本金。也有网友表示，事出反常必有妖。 只要稍微关注当前我国主要大型银行存款利率的都知道，那利率已经低到微乎其微了。很多银行一年的定期存款的利率只有1.75% 正因为国内银行利率与新闻中所表达的差距较大，所以才能足够有吸引力。 也有网友认为，媒体简直就是在胡扯，不可能存在这么高的存款利率。银行推出的会不会是理财产品呢？理财产品有风险，可能把本金也亏进去哦！ |
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投资者应该充分考虑粤港澳不同市场的监管规则和市场差异 那么问题来了，这个传说中的银行6%-10%的存款利率的真相是什么呢？ 首先，这是一个有限定条件的存款项目，并不是所有人都能去开户存款。 条件一是具有完全民事行为能力，这个大多数成年人都符合条件。 条件二直接就排除掉了90%以上的国人，因为它需要你拥有粤港澳大湾区内地9市的户籍（广州、深圳、珠海、佛山、惠州、东莞、中山、江门、肇庆）或者是在这些城市交满2年社保、个人所得税的人。这个绝大多数人都不符合条件，哪怕你是北京、上海这些富庶地区的人。 条件三更加严苛，能够符合条件的可能只有国人总数的1%。因为它需要你拥有2年的投资经历，最近3个月家庭金融净资产月余额不低于100万元。如果满足不了这个条件，那么你最近3个月家庭金融资产月余额高于200万元也是可以的。我们连这个条件也满足不了怎么办呢？别着急，只要你最近3年年均个人收入不低于40万就行。 |
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投资时一定要充分考虑自身的投资经验和产品的风险 其次，10%的存款利率并不是长期存款产品，而是短期项目。多为1个月的存款项目，存款时间越长，存款利率越低，这与我国内地银行刚好相反。 说白了，你想要薅银行的羊毛，几乎是不可能的事情。刚开始银行可能会亏一点，但是长期来看，银行一定要从你的身上赚钱。 银行故意通过这种容易让人产生误解的宣传方式来营销，听起来也更有噱头。实际上，不过是文字游戏而已。 |
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你光看美元存款那是有 6% 到 10%的，关键是有汇差啊。你人民币出去是 7.3 人民币换一美元，回来是一美元换 7.2 人民币，绕这一圈都亏麻了，挣那点利息刚刚够把这窟窿补上，有什么意义？把汇差算上，实际按人民币计价的年化利率有多少？真有这种无风险年化 6% 到 10% 的产品，还轮得到摆出来吆喝？ |
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首先因为美联储加息，港币又实行联系汇率制，港币利率追随美元利率，因此港澳地区的美元/港币存款利率本来就比较高，三个月定期给到4%-5%属于市场正常水平。 其次对于新增客户和新增存款来说，总归要给个稍微好点儿的价格来吸引客户，也便于宣传，因此对于新客户和首笔投资给予优惠利率也是很正常的事情； 还有，这些优惠利率不是随便都能长期给的。银行又不是开慈善，不会平白无故做赔钱生意。比如优惠存款要限总额度，优惠利率持续时间要限制时长，部分优惠利息或者返利需要满足后续存款条件等等。比如有些银行就规定，10%的利息仅限新客户，首笔10万人民币入账，持续时间不超过1个月等等，这样看来，银行给出的高息无非就是拉新的营销费用而已。 还有一点需要特别指出的是，跨境理财通就像之前的个人养老金账户一样，属于排他性质，每个人只能在一家金融机构开立，考虑到能开这个账户的都是高净值客户，因此银行为争取优质客户多花点儿钱也是很合理的商业行为。 跨境理财通的主要产品形态是各种定期存款和大额存单，币别以人民币、港币和美元为主，所面临的主要风险可能是汇率波动风险。 举个例子，100万人民币去存美元3个月存款，首月利率8%，次月利率4.5%。 期初购汇汇率7.25，对应13.8万美元，存了3个月后收到利息1955美元，本息合计139955美元 如果这个时候结汇汇率仍然是7.25，那么客户可以收到101.47万元，利息收入1.47万，折合投资年化利率5.88% 如果这个时候结汇汇率变成7.2，那么客户收到的资金就变成了100.77万元，利息收入按人民币计算变成了0.77万，折合年化利率3.08% 当然，如果人民币持续走软，变成了7.3的话，那么客户到期收到的资金就成了102.17万元，利息收入2.17万，折合年化利率8.68% 也就是说，以人民币计价的外币存款利息，实际上是利率本身和汇率波动的结果。 如果遇到人民币大幅升值的情况，也会存在亏损的可能性。 |
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废话不多说，给大家快速总结一下购买门槛： 1、最多投300W/人均，如果同时选择券商和银行合作，那各家最多150W。 2、有粤港澳大湾区内地9市户籍或在粤港澳大湾区内地9市连续缴纳社保或个人所得税满2年。 3、满足年均收入40万或家庭资产200W或净资产100W条件。三选一即可。 |
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看下来你就会发现，跨境理财通南向通明显面对高净值人群，跟咱们这些普通人，没啥关系。 而且就算符合条件，也要谨慎投资。 首先，这些产品通常存在一定的期限限制，一旦超过这个期限，利率可能会大幅下降。 其次，由于这些产品涉及跨境投资，投资者需要面对汇率波动的风险。如果美元或港币在未来贬值，那么即使利率再高，也可能无法抵消汇率损失。 那咱们普通人的钱，该往哪走？ 短期不用的钱，可以考虑银行定存。 虽然银行利率一直在降，四大行定存已经连3%都不到。 但目前国内还是有少数地方银行，利率能够到达4%。 同样是10万块存5年，放在这些银行，5年下来就能比四大行多赚6000多。 100000x(4%-2.65%)×5=6750 仅仅靠一个信息差，就能多赚几千块，换谁谁不爱！ 不过高利率定存虽然香，也有一个缺点。 那就是只能它保证五年期的收益，按照目前的降息速度，五年后再去存钱，利率有多高，谁也不敢保证。 所以长期不用的闲钱，可以考虑购置国债、储蓄险。 如果手头上有一笔七八年不会用上的闲钱，最好购买国债或者储蓄险，来锁定利率。 超长期的国债。 比如10年、20年，甚至50年的国债。 国家信用担保，每年付一次利息，期限也够长，钱放里面非常放心。 但是吧，唯一的问题就在于，超长期的国债呢，算是珍稀品，说十年一遇都不为过。 即便真撞上了，也会被大机构和关系户给抢光。 很显然这种超长期躺赚的产品，根本不是给普通人准备的。 所以如果你买不到国债，也可以考虑一下储蓄险。 不仅和国债一样稳定，还终身锁定利率，刚好能够对抗利率下行和未来可能出现的通胀风险。 收益也挺高，复利收益能无限接近3%，折合单利稳稳超过6%，最低几千也可以买。 不过我也要强调，这类资产并不适合短期规划！ 因为它前面有个6-8年的封闭期，短期内退保会有亏损的风险。 所以，如果是三五年内要用到的钱，建议大家就别往里面放了。 写在最后 总之，经济下行的时代，每个人都无法置身事外。 我们要做的就是正视事实，运用更多工具，提前布局，想办法守住自己的钱袋子。 如果这篇回答对你有帮助，别忘了左下角点个赞同。 |
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做投资，首先要关注投资的标的是什么？ 看到标题中注明存款产品利率高达6%～10%，我以为是和银行存款类似，想着看能不能薅羊毛，去招商看了下产品介绍，以下是全文。 |
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看到参与条件，我就觉得这个产品不是单纯的存款，应该和理财产品类似。 参与该项产品，需要满足合格投资者，合格投资者的认定标准为具有两年交易经验和一定的资产。 这个认定和信托资管及私募合格投资者的认定类似。在我国，资管新规规定资管产品不允许宣传保本，盈亏自负。一般来说，这种产品，其结构并不是单纯的银行存款，投资标的包含债券、基金以及股票等。 图中介绍时说明投资范围要看港澳监管机构部门颁布的细则。我去百度了下，这个产品的投资范围是包括基金、债券、港币、人名币以及其他外币存款的。因此跨境理财通并不是单纯的存款，和中国大多数居民认为的银行存款是无风险的利率的认知是有偏差的，该项产品是有投资风险的，可能出现利率不达预期甚至是本金损失的风险。具体风险大小需要看其收益率及产品投资标的。 投资主要看风险、流动性及收益之间的关系。从港币存款利率来看，6%-10%的利率区间不算特别离谱，风险是可控的，我查到的香港大多数银行的三月存款利率在5%左右。一般来说，像这种产品，如果利率不是特别高，按照香港存款利率来看，大部分配置港币，少部分配置点债券基金等博取收益，一般5-8个点的利率，风险不是太大。目前国内类似的产品利率也都在5%左右，而香港存款利率更高，因此风险相对更低。 |
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如果产品标的全是存款的话，不可能什么期限都是这个利率，一般是针对新开户的营销嘘头，吸引高净值人群去香港投资。目前查到的香港某些银行10%利率，主要是针对新客户，且只有7天或者14天，和国内金融机构拉新活动类似。比如说这个，只有13天能够有4.5%利率，其他期限的利率会比较低，主要拉新使用。 |
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目前国内利率下行，香港搞这么高的利率，把国内资产全部转移到香港去，上层也不会答应。只能说香港最近日子也不太好过？想从大陆吸引点资金过去，高层为了金融互通也答应了，但是设置了总额以及单人额度。目前大陆投资港澳的南向资金为1500亿，个人限额300万。和股市交易的南向资金北向资金概念类似，南向指大陆流向港澳，北向指港澳流向大陆。 最后，港币和美元实行的是联系汇率制度，港币和美元高度挂钩，投资港币需要高度关注美元走势。 最后总结： 1:参与投资有门槛，门槛还不低 2:投资风险相对可控，但并不是单纯的存款 3:即使投资，也不是长期享受高利率 4:投资有风险，上车需谨慎 5:本文不构成任何投资建议，投资有风险，上车需谨慎。 |
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年化6%的存款，一堆人排队抢购？ 你敢相信，在大行存款利率纷纷跌破2%的今天， 居然有利率高达6%的银行存款产品问世？ 这事儿确实是真的。 哆啦深入了解后发现，不仅6%，10%的也有。 真有这样的好事？什么银行能开出如此高的利率？ 谁可以买？怎么买？ 今天哆啦就带大家一起来揭开迷雾。 |
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N1存款利率高达10%，凭啥？ 这些高息存款，其实来源于一个叫跨境理财通的。 这是一项2021年9月推出， 针对大湾区和港澳居民的跨境理财。 2月26日新推出了2.0版。 根据资金走向可以分为「南向通」和「北向通」。 |
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图源：中国银行 像大湾区的资金去往港澳为「南向通」， 反之，港澳资金往大湾区为「北向通」， 简单的说，就是可以南向配置全球资产，北向分享内地红利。 和我们息息相关的便是「南向通」。 还记得去年很多人扎堆去香港排队买美元存款吗？ 自美联储持续加息以来， 港澳地区的外币存款利率一路水涨船高。 为了获得高息，不少内地居民想方设法去香港存钱。 如今，不需要专程跑到港澳开银行卡， 通过跨境理财通，直接在内地就能享受高息存款。 而为了抢夺南向通新客户，不少银行也真是拼了， 比如中银香港，人民币1个月年利率达到6%， 港币和美元1/3/6个月，分别是6%和6.5%。 |
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建行亚洲更是直接，开户就给500港元的奖赏。 1个月的美元存款利率最高达到7.8%！ |
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工银亚洲则更狠， 1000港元以上一个月的存款，年利率高达9%， 1000美元以上一个月的存款，更是高达10%！ |
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可惜，这些高息存款都是有门槛的，而且还不低。 N2跨境理财通的开通门槛 首先，得是大湾区居民， 包括广州、深圳、珠海、佛山、东莞、惠州、中山、江门和肇庆9个珠三角城市， 或者在9市连续缴纳社保或个人所得税满2年。 其次，要有2年以上投资经历，并且满足以下3选1的条件： |
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符合以上条件，才可以参与跨境理财通南向通， 个人最高可投资额度为300万。 |
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（南向通投资要求） 那跨境理财通怎么开通呢？ 以招行为例， 第一步：在招商银行app搜“跨境理财通”， 点击认证，上传身份证、资产证明、投资经历，提交审核。 |
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第二步：审核通过后，下载招商永隆银行app， 直接搜“跨境理财通”填写资料。 第三步：去银行柜台签约，几分钟就可以搞定。 第四步：开通成功后，直接在招商永隆银行app上搜索合适自己的产品即可。 各家银行流程可能不一样， 有需求的话可以咨询对应银行经理。 N3购买高息存款，需要注意这几点！ 满足条件的朋友可以去申请开通， 说不定能薅上这波高息存款的羊毛， 以后也能多几样投资选择。 跨境理财通除了能买境外存款， 还可以买境外的债券和基金。 不过，冲着高息存款去的朋友，哆啦得提醒一下： ① 购买外币存款产品，一定要考虑汇率风险。 如果未来外币贬值，即便账面是盈利的， 换回人民币的时候是有可能会变成投资亏损的哦！ ②有限额 开通手续办理时间大约2至3个星期， 时间不短，不确定开通后就能买到。 据说有的网点已经排到今年4、5月份了。 |
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③ 只能选择在一家银行开通账户 ④ 高息存款基本都是短期产品 到期之后利率就会恢复到正常水平， 当然这个“正常水平”会比内地存款产品高一些， 但还是存在利率下调的风险。 如果想要长期利息较高的产品，目前还是增额终身寿险最有优势。 比如国联人寿的平安如意两全险B款， 30岁小姐姐，一次性存入20万， 第9年，年化利率就可以达到3.23%； 存入24年，本金可以翻2倍，账户的钱超过了40万； 时间越长，利率越高，年化利率可以高达9.47%！ |
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最重要的是，这些利息都是保证一定能拿到的， 不受利率下行的影响。 这款平安如意两全险B，是目前固收类增额寿里面，收益最高的。 我是哆啦，专业保险测评师，测评过上千款保险。 如果你有保险问题，私信咨询我，可免费获取任意一份保险资料，欢迎来撩~ |
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我有个疑问哈 按理说大陆降利率是为了清存款，迫使存款流入市场和股市 前段时间股价是不涨反跌，今天我看了下，回到三千了，但是总收益我个人还是负的 至于有没有刺激消费，我目前没看到周边的人有从消费降级的状态摆脱出来 希望不要最后搞成存款是清出去了，结果大额都离岸的尴尬情况 |
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p2p也不敢10%啊， 当年的p2p 真惨！！！！！ |
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如果没听说过“雪球”，那当科普看待就好了，贷款利息才4-6%，银行会给你送钱吗？ |
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