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[商业财经]经营贷的风险都有些什么？ |
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经营贷的风险都有些什么？ 关注问题?写回答 [img_log] 风险 贷款 经营贷 经营贷的风险都有些什么？ |
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这的确是非常让人担心的事情。 目前经营贷的真正风险，不在简单的还款、贷后，而在于转贷。 之前房贷利率5甚至6的时候，按揭转经营贷盛行。不管有没有实际经营，都要搏息差，不省白不省。 转贷没问题，我们身边也很多客户做了，但问题在于，个别客户转贷的时候，做的成数太高，这个就危险了。 如果当时300万的房子，按揭剩100的话，那平转成100万的经营贷，那很好，两三年的确省了不少利息。 但如果经营贷办了7成，也就是210出来，甚至有的人做了8成9成甚至10成300万的贷款出来，那就麻烦了。 麻烦的点就在于，房价降了，评估价也降的厉害。 今天上午帮客户评估一套房子，140平的大套，去年十月份的评估价是360左右，正常能做240多。 但短短半年过去，现在找银行评估的时候，有三四家银行的评估价只有260左右了。。。 整整降了一百万，半年时间。 那换成前面300万的房子，只有100万经营贷的话，到期了，正常续贷。 即使没经营，没流水，续贷一般都是没问题的，都能搞定。 关键也是成数够低，哪怕评估价跌成200万，也才五成贷款，足够安全。 但是，如果贷款是200万呢，还如果，评估价也只有200万了呢？ 再如果，当时贷了8成240万，评估价也降成了240万左右呢？ 要知道，7成以内的续贷，是比较安全的，对经营对流水，都查的较松。 但7成以上的经营贷，绝对是对真实经营有要求的。 如果当时贷款的成数就高于7，现在续贷的话，肯定是要出麻烦的，因为评估价肯定跌，不管跌多少。 即使是7成，现在房价跌了，从300跌到270，这个跌幅再正常不过了吧。 那现在能贷多少？ 270*0.7=189. 但当时贷款的金额是210，那续贷的时候，银行就会抽贷。 得先还掉21万（210-189=21），剩下的才能续贷。 或者，为这21万提供额外的担保。 现在经济下行，普遍手里缺钱，特别是现金，很多人是一下子拿不出21万的。 不过好在20还的确不是太多，但如果房子金额更大，贷款金额更高，评估价现在也降得更厉害，这个即将面临的抽贷金额，是不是更恐怖？ 转贷做不好的，这一下子，就能让人倒地。 这个环节很关键的，当老板的体会深。 为什么？ 这个环节的时候，资金不够，就可能向外面短期拆借~ 过桥、或者民间高利贷。 一下子就把自己拉入了深渊，后面利滚利，半年一年两年的，利润被利息吃掉，短期拆借到期了，继续拆借，利滚利，慢慢就陷入债务危机了。 很多倒闭的老板，不是生产经营出问题，而是在这个环节出问题的。 所以，财务问题非常非常的关键。融资的好能助力发展，融资不好，肯定拖累发展。 而且，为什么对今年更为悲观？ 因为转经营贷的风口就是三四年前，很多人做的经营贷就是三年期的，今年2024年，会有非常多的经营贷到期，面临转贷的问题。 如果评估价降了怎么办？借款人也不愣，很可能就提前卖房了。 卖房脱身。 所以，今年急卖的房子，可能会增加，没提前处理的好，后面法拍的房子，也会增加。 今年经营贷的风险，很多将在这个转贷环节体现出来。 那怎么应对呢？ 一是提前卖房，这个也的确是不得已的方法，卖掉房子，把债务清掉，还可以重来。 真的被抽贷了，真的被法拍了，后果更严重。 留的青山在，不怕没材烧。 二是提前规划信用贷。 这个也是非常关键的。 一般有房的话，是有不少信用贷选择的，如果配上稳定工作或者经营，信用贷的额度会更高。 资质好的人，规划上百万，甚至几百万的信贷额度，是很常见的事。 有这部分额度，作为备用金的话，则会淡定从容。 综上，风险固然存在，但也不是没有应对措施的，但一定是需要提前规划的。 临阵磨枪不如未雨绸缪。 酱紫。 我是 @南京李汉宸 ，银行九年辞职创业，欢迎交流，谢谢点赞支持。 |
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过去的风险是怕你真的拿钱去搞经营了。 现在的风险是怕你真的拿钱去炒房套牢了。 反正，只要是借贷，总可能会抽贷的，所以负债太高，真的容易雪崩。 银行从来都是锦上添花的，不会给你雪中送炭，往往很多个人或者企业资金链断了，就是银行抽贷。 |
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经营贷最大的风险就是被银行抽贷，其他都不算什么。 举个例子，老王开了一家小公司，平时缺钱都是找朋友借，民间借贷利息高，十几个点很正常，实在不堪重负。后来通过关系找到银行，加上政策宽松，办下了经营贷，利息一下子降来了，只要三到五个点。 老王一看这行呀，于是扩大规模，再创辉煌，本来只要一百万就可以了，看利息低，又多贷了二百万，变成了三百万银行贷款，从成本上看，利息和之前民间借贷差不多，完全可以承担，实际上风险巨大，面临随时被银行抽贷的风险。 银行为什么会抽贷，原因很多，老王都可能踩到线。 一、老王本来只要一百万，现在贷了三百万，肯定会有一部分资金暂时闲置，私人老板不会让钱闲着，挪做他用是常态。但银行贷款合同会规定不能挪用，一旦发现银行会以此为借口抽贷（不是一定会抽，这个要看关系、心情和判断）。 当然这事也不能全怪银行，我见过太多民企这么干过，比较常见的是借银行的钱再转借出去赚利息差，风险巨大，银行一经发现肯定会处理的； 二、银行贷款要求是很严苛的，说白了就是经营出了问题责任全是客户的，自己不能担风险。但经营那有没风险的，财务指标这一条就很少有公司能达到银行要求（只有垄断型国企例外），这时在申报材料上做假已经行业内的惯例了。 银行的客户经理很清楚企业材料有问题，他们会自己判断有没有风险，如果风险可以承受，他们甚至会指导企业做假骗过内部审核。但是，一旦出了事，比如关系、心情和判断发了变化，银行要抽贷，他们就会以材料做假为名说是企业的问题，责任自负； 三、贷款一般都是一年期，到期企业会申请续贷，而银行会要求你先还款再续贷，这是一个关键节点，如果银行换人或认为你的贷款有风险，它不会说不给你续贷，反正会骗你把钱先还上，肯定会续贷的。然后就没有然后了，它会告诉你，上面审核没过，不好意思。而你呢？为了还钱不得已借了高利贷，本来想银行贷款一到就还上，但款子没到，高利贷就还不上，为此要承担巨额成本，甚至资金链断裂也不少见。 综上所述，经营贷一定要量力而行，用多少贷多少，不要有侥幸心情，觉得有钱不贷王八蛋，能贷（骗）多少是多少，最后资金闲置是事小，资金链断裂事大。 |
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风险一、避免资金回流； 贷款放款后，第三方切记不要直接转回给借款人本人，及直系亲属，避免资金回流，收回贷款。 风险二、避免被抽贷； 避免资金直接入股市，楼市，或直接还其他贷款，这样会很容易被系统监测到，要求提前还款。这时候等于前面做的事都白费劲了！ |
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风险三、执照维护； 执照及时申报，经营地址及时续租，如果执照出现异常（如下图），贷款也会跳预警，也不能提前去把执照注销。 |
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风险四、按时还款； 保持好征信，及时还款，避免逾期，同时也要注意不要扯上官司纠纷，以及负债不过多地增加，一般是总负债不超总资产的80%。 现阶段盲目申请，不顾未来后果和风险的人，绝大多数的结局都会很狼狈！ 风险五、记好贷款到期时间； 一般抵押贷款，每1-5年左右，会重新走一遍续贷流程，那这时候就是提前1-2个月做准备； 体会过客户那种还有两天贷款就到期，才想起要转贷这件事的无力感，才知道提前准备是多么重要！ 详细可参考这篇原创文章： 抵押贷款中的14大坑，你知道几个？1 赞同 · 0 评论文章 |
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小凯还有更多和贷款相关的原创文章，都在下面这篇知识目录里面，可参考！ 银行贷款知识，历史文章汇总目录---所有重要文章都在这里，更新至2023-9-251 赞同 · 0 评论文章 |
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最后，我是杭州本地银行贷款6年经验，持续在杭州14年，通过自身努力，在杭州买房落户的小凯。 程凯其人23 赞同 · 10 评论文章 |
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经营贷的风险都有些什么？ 只要正常合理的使用资金，一般来说风险几乎不存在发生。 简单说几点： 1.贷款资金违规使用 经营贷的贷款资金用途只能用于经营，比如：扩张门市、购买材料、发放工资、购买设备等。如果借款人将经营贷用于非经营性的用途，例如发现资金违规进楼入?市、证券、房地产等?，或者是有资金流回?的现象，就将面临贷款被收回、赔付违约金等一系列风险。 2.营业执照注销或者是被?吊销等异情常?况 营业执照注销或是被吊销的话，也不存在经营这一说了，银行提前收回贷款也是理所应当。 3.贷款逾期 一两次的逾期可以忽?略不计，?并且逾期还会出现罚息或?者是违约金，相当于银行创造的?收入。如果现出?了恶意逾期，银行?一定会损止?。 以上三点都是经营贷会存在的风险。 合理的使用经营贷款资金，做好贷后管理等，一般是不会有风险的。 |
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我是小潘，有问必答，日常分享关于贷款那些事儿，怕套路关注我。 |
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你知不知道，现在有多少人因为房价下跌被银行整的寸步难行的。 我朋友黄埔的房，半年之前我给他评估是570万。今天评估只剩下470万。直接没有了100万，真人真事不是吹牛。你也可以问一下你身边的人。 房价有没有跌？ 他这套房还在银行做了，经营贷520万出来。那现在银行要求续贷了。银行也只能按照今天的评估价470万的8成。需给续贷376万也就是说你现在要一次性还本金将近150万给银行。才可以顺顺利利的续贷。 那怎么办就算卖房。都还要贴个50万才能卖得出去。断供是最不明智的想法。就是一拍打7折2拍打5折。 还没有房，而且还亏的更多，那你说要怎么办？ |
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有不法中介声称，可以通过低利率经营贷、信用贷置换高利率房贷的方式，减少房贷利息支出，诱骗购房者签订中介服务合同，其背后却隐藏着高额服务费、个人信息泄露等问题，这种“转贷降息”的操作方式，不仅给购房者带来极大风险，也扰乱了金融市场秩序。 近日，江苏省泰州市高港区人民法院在审理一起中介服务合同纠纷案件时，秉持“小案不小办”的原则，深挖案件背后的深层次问题，制发司法建议，深化诉源治理，以司法之力筑牢“金融安全绿色屏障”。 ?从小案中追索背后大问题 “我方要求被告付清中介服务费34000元，并按日千分之五支付违约金。”庭审中，原告某信息咨询服务部陈述道。 “我确实跟原告签了中介合同，他们当时说，帮我把房贷置换成经营贷，手续流程都交给他们，利息能少几十万元，谁能不心动？”被告姚某哭诉道。 这是前不久发生在高港区法院的一幕庭审场景。其背后是一起中介合同纠纷案，案件虽看似简单，但原被告陈述中涉及的“转贷”“过桥”“降息”“手续费”等字眼却引起了承办法官彭建平的关注。 “现在大部分买房人是按揭贷款，利率较高，我们就想着做‘转贷降息’的生意。”经过彭建平多次询问，原告某信息咨询服务部的工作人员说了实话，“通过提供过桥资金结清房贷尾款，房子解押后再重新抵押给银行，把房贷转为经营贷。这样一来，贷款利率降低不少，且贷款都是通过银行正规放贷，这在行业内并不少见。” 阅览卷宗后，彭建平发现被告姚某作为委托人与某信息咨询服务部签订的《贷款中介服务合同》约定：委托人委托中介人作为贷款顾问，由中介人提供过桥资金、审批材料、营业执照等贷款所需材料，中介人根据委托人的实际情况代为办理经营贷相关业务；委托人应向中介人支付手续费34000元。 据姚某陈述，其与某信息咨询服务部另行签订了一份《借款合同》，由该公司向姚某提供过桥资金用于结清房贷尾款，姚某支付年利率8.6%的借款利息，共计28000元。姚某回忆，当时该公司工作人员向他介绍“业务”时，只宣称提供垫资服务、转做经营贷，并没有说明包括哪些费用。 “当时我也是一头雾水，就觉得太划算了，谁想到这种中介服务就是钻监管漏洞，反而增加了我的负债压力。”直到对方将其诉至法院，姚某这才“如梦初醒”。 经过彭建平一番释法说理，双方当事人均认识到“转贷降息”实质上是规避金融监管的行为，从法律上说不被允许。后原告某中介公司主动撤诉，案件得以化解。 ?制发司法建议防金融风险 案件虽已办结，但事情并未结束。这家中介公司是否属于“不法中介”？这种行为是否属于“骗取贷款”？会不会扰乱金融秩序，影响金融安全……一连串的疑问让彭建平并未就此“罢休”，整理好所涉及的疑点，案件被提交至该院专业法官联席会议予以讨论。 “中介公司以降息为诱饵，诱导贷款人与他们签订中介服务合同，一方面出借过桥资金，收取借款利息；另一方面约定高额手续费，明显加重了贷款人的负担，损害用款人的利益。” “但他们结清了房贷尾款，并提供了营业执照等材料申请贷款，从银行审查角度看，这种操作表面上并没有问题。” “办理金融案件时要透过现象看到问题，预防发生金融风险。” 在专业法官联席会议上，与会法官围绕疑点问题纷纷发表意见。经过讨论，该院审判管理办公室主任陆乔立提出建议：“要对这些现象和问题进行梳理，将潜在风险进行详细说明，而后向相关部门发出司法建议。” 为此，高港区法院就该案审理中发现的问题有针对性地开展调查研究，基于调查成果先后向金融监管部门、部分金融机构发送司法建议，包括“加强对金融机构与其他服务公司合作、收取不合理的服务咨询费用、提高融资成本的行为的监管力度”“加强对小额贷款公司资金来源、不良债权转让的监管力度”等，充分发挥司法建议“社会治理啄木鸟”的作用，有效从源头预防风险。 为了进一步推动金融风险诉源治理，2023年11月，该院向国家金融监督管理部门发出《关于加强金融各机构监管和风险防范的司法建议》，就案件审理中发现的贷款中介诱导消费者用经营贷、消费贷“置换”房贷、收取高额服务费的“转贷降息”行为进行风险提示。司法建议书指出，“转贷降息”行为具有虚构材料转贷藏风险、高额中间费用增压力、虚假违规营销乱秩序等风险特点，建议金融监管部门进一步加强政策落实、部门协作、监督指导和法治宣传，从而保护消费者合法权益、规范市场主体行为。 收到司法建议后，金融监管部门高度重视，回函称将对违规企业进行核查，并表示将切实强化责任意识，全面推进机构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管、持续监管“五大监管”落地落细，压实银行机构主体责任，督促完善相关制度流程，强化信贷人员监督管理，保障金融消费者合法权益。 ?能动司法形成全链条防控 “切实预防金融风险，仅凭法院一家单打独斗，难以形成防范金融风险的共治格局，必须聚合金融机构、监管部门各方力量，才能真正达到风险防控的预期效果。”高港区法院民事审判庭庭长周树平如是表示。 为此，高港区法院在此前工作的基础上推动成立“泰州医药高新区(高港区)法学会金融风险防控研究会”(以下简称“研究会”)，邀请政法机关、金融机构、金融监管部门等加入，聘请金融法律专家为顾问，通过开展法学理论研究、司法实践研判，为破解金融风险防控难点问题提供专业指导。 依托于研究会，该院还与中国邮政储蓄银行泰州高港支行联合揭牌成立“金融风险防控基地”，以基地为桥梁，法院与该行建立常态化联系机制，定期开展合规讲座、“法律门诊”等活动，为金融机构合法经营、有效预防风险提供司法服务。 “防范和化解金融风险是金融工作的永恒主题，法院通过一起小案件的办理，敏锐地发现了问题，并主动关注金融风险防控的大课题，值得点赞！分行将在法院的指导下，增强防控能力，深植合规理念，将金融风险防控工作做好做实。”时任中国邮政储蓄银行泰州分行副行长杨振国说。 据高港区法院代院长朱广洲介绍，一直以来，该院高度重视金融纠纷诉源治理工作。关注国有企业经营风险，深入研判创新合作、招商引资、贷款担保等方面疑难问题，牵头制定相关行业规约，指导国有企业将合规要求全面融入公司决策运营各个环节；针对新兴金融产业迅速发展的特点，在办理案件的同时，通过制发司法建议，采取类案建议与个案建议相结合的方法，堵住漏洞；与相关单位开展诉源治理“全链条”、矛盾化解“一站式”活动，进一步强化涉金融类矛盾纠纷化解在诉前，化解在源头，减少诉讼增量。 |
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有句话说得好，出来混，早晚都是要还的。 经营贷的风险就在于此。 因为这是一个大雷，前所未有的超大雷，而且已经有很多人开始陆陆续续的暴雷了。 我举一个简单的例子： 三年前，某人用他在南京的房子做了一笔经营贷，当时的房价是200万，今年要掉头重新续贷。但这两年南京的房价，大家应该都是知道的，呼呼的在降价，200万的房子直接变成150万，而银行每次给客户掉头，都是需要看客户房子当前余值的。 可能有客户不懂，我这里再解释一下： 经营贷这个东西，虽然很多中介都在说，他们可以给客户做成十年期产品的这种，但实际上，每隔3年或者5年就需要重新归本一次，进行续贷。 |
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经营贷风险在这 经营贷的风险就是在续贷这一块： 常规操作是，客户在经营贷掉头的时候，需要一次性将钱全部还清，然后银行这时候会根据房子当前的市值，重新借一笔钱给客户，还是以上面那个客户为例子，房子原价200万，当时做到七成，就是200*0.7=140万，现在市值150万，做到七成则是140*0.7=98万。 更直白点，客户掉头的时候，需要准备140万，然后只能重新贷出来98万，这中间的42万就会为难住很多客户！ 一般客户的解决办法就三种： ①自己攒钱，攒了140万出来，少了的这42万，只能自己认了。 ②以前是到外面找资金，给自己过桥，但现在的情况是，人家过桥方一算账，借你钱，后面你却还不了，人家就不愿意借了，这时候客户却又需要掉头，只能申请网贷、信贷等等。 ③躺平也就是暴雷。 第一种方式，自然是最好的，少了42万，但眼面前的问题终归是解决了。 第二种方式，说到底是一种饮鸩止渴，因为信贷的还款时间往往都不长，客户很容易就进入以贷养贷状态，债务会像滚雪球一样，越滚越大。 第三种方式，就是选择躺平，结果往往是自己被起诉，一辈子辛苦努力赚来的房子也会没了。 有些朋友就会有疑问了，不是有一些银行额度可以做到8成，甚至9成吗？ 没错，确实如此，但归根到底这还是一个经济账，市值150万的房子做到9成的额度，150*0.9=135 表面上看这个差额就小很多了，毕竟42万我拿不出来，但5万块钱我还搞不定吗？ 还真不一定！ 这是因为经营贷的特殊性！ 我们从A银行转到B银行，中间必然涉及到垫资，做材料，这中间也肯定会产生一系列费用。 实际换算下来，客户所需要支付的费用远不止五万。 更何况，我上面只是随便列举了一个200小房子，如果是那种300万的房子，400万的房子呢？这些房子在一线城市可是比比皆是啊！ 所以真要是，通过换银行的方式，自己早几年种下的那颗雷同样还是在的。 经营贷这个东西，说到底就是给企业日常经营使用的，但早些年一直有同行在动歪脑筋。 他们说，房贷利息那么高，经营贷利息那么低，为什么不把房贷转成经营贷。 就这样我们可以看到，很多上班族，明明连实际经营都没有，却办起了营业执照，搞起了经营贷。 之前大环境好，管的也不严，客户续贷相对很容易，但现在的情况呢？ 诚然谁都没有想到，房子有朝一日会像今天这样跌的惨不忍睹。 2020-2023这几年是经营贷办理的高峰期，现在第一批客户已经到了续贷的拐点，在这个拐点里，有些人可以通过家里人帮助补上资金缺口，有些人可以选择壮士断腕，卖房上岸，但也有些人因为迟迟犹豫未决，等待他们的只能是房子被法拍的命运。 现在市面上法拍房为何这么多？为何有那么多人做起了零首付？ 都是因为上面这个原因。 也许经营贷的雷早就已经爆了。 最后我再贴一个图： |
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法拍房怎么来的，这个我就不用多做解释了吧？ 我是 @南京小德帅 ，有问必答，一枚喜欢分享知识的人，关注我，没套路。 |
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以前的一条回答中，提到了我国首个与房产相关，因为房价下跌被要求补足抵押物的事件。 事件是由某知名博主在微博上发布的，因为他的房子评估价下降了，银行打电话他要求他“补足本金”。 所谓的“补足本金”，实际上是指当抵押物价值减少到一定程度时，银行会要求抵押人补足抵押物的价值。 在一些个人购房借款合同中，银行已经在条款中约定了如何处理抵押物价值下降的情形。例如，建设银行上海市分行的一份个人住房抵押借款合同中规定： 抵押期间内，因第三人行为、国家征收、没收、征用、无偿收回、拆迁、市场行情变化或任何其他原因导致抵押财产毁损、灭失、价值减少；借款人未提供符合贷款人要求的新的担保，贷款人认为可能危及合同项下债权安全。 房价下跌即适用于市场行情变化导致抵押财产价值减少的条款。抵押物估值下降了，意味可贷款金额减少，所以需要补足抵押物。 并且，法律上也为该条款提供了支持支持。比如民法典第408条所规定的： 抵押财产价值减少时，抵押权人有权请求恢复抵押财产的价值，或者提供与减少的价值相应的担保。抵押人不恢复抵押财产的价值，也不提供担保的，贷款人有权请求抵押人提前清偿债务。 经营贷一般就是将房产抵押，通过循环抵押的方式，源源不断取得新的贷款来偿还旧的的贷款。 但如果房价有较大的跌幅，房产的评估价也会大幅下降，后续贷得款项可能不够偿还前期的贷款。资金链就断裂了。 去年，一些购房者为了降低利率，把房贷转为利率较低的经营贷，但被银保监会叫停了。 除了前述的金融性风险，还有其它的一些风险。 比如信息安全风险。在办理过程中，消费者需要提供包括身份信息、账户信息、家庭成员信息、财产信息等重要信息给中介。如果中介泄露或出售这些信息，消费者的个人信息安全将受到威胁。 对了，据说，回答开头被要求补足抵押物的博主，就是因为涉及经营贷。 不过，大家也不要太担心，如果购房者正常还贷，就算房价下跌，银行也不会要求购房者补足抵押物，毕竟多一事不如少一事。 关于贷款这种行为，最好还是量力而行。 |
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经营贷，顾名思义就是贷款出来的资金是只能用于经营的，如果是正常经营使用资金是不存在任何风险的。 但是大部分贷款人可能贷出来的钱都是想要挪作它用的。毕竟经营贷相对能贷款的额度是比较高的，如果是想要用于买房的，就会觉得有一定的风险怕会被收回贷款，代价会比较大。 但是针对不同问题，都是有一定的解决方案的。 比如说可以使用第三方受托公司来接款，是否安全就要看整个接款流程是否眼严谨，有没有相互签合同，以及在你收到款之前，受托公司的网银 公章和执照有没有在你的手中，以防受托公司挪用贷款。 还有最直接的方法，把贷款的钱全部取出来现金再做他用。 再或者A贷款的钱给B。那B所拿到的A的钱就不再属于抵押贷贷款出来的钱，也就可以用于其他方式使用了。 这些方法都是可以直接避免经营贷的使用的风险的，但如果是害怕公司经营不善等等，这些问题，找准机构也都是可以解决的。所以只要渠道正确，各种的风险也都是能够妥善解决的。 |
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金融老李 21 次咨询 5.0 北京启雯科技有限公司 经理 5900 次赞同 去咨询 |
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这能有啥风险。这就是银行正常的经营性贷款。 只要是正常的在还贷款，贷后资金使用没有啥问题，就是正常的贷款。 有问题的是，不还款。贷款资金使用违规，才会出现。 又或者贷款主体变化了会有影响。 只要正常的借还款，贷款主体不变化，贷款资金使用处理好，就是正常的贷款，正常还款就行。 |
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房价上涨的时候大家都觉得风险不会出现。 从去年到现在房价普遍下跌，已经有爆雷的出现了。 21年通过经营贷买房的，按揭转经营贷的今年是续贷期 今年从各银行客户经理了解到，北京非核心区域的房产评估值比去年同期能下调20%左右，核心区域下调10%左右。 之前的两个客户分别是A和B A、21年初办理的经营贷，当时贷款额是310万，目前各银行评估完最多贷280万。本月10号到期，之前的银行审批续贷被拒。 B、21年通过经营贷买了三套房（自己名下、配偶名下、父母名下），去年低的时候想转贷，评估值只能覆盖他的可贷额度。后续只能卖房。 |
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坐标上海 房抵经营贷有其明显优势，因此深受企业老板青睐，但也有很多人担心其风险。 在我看来风险无非就是两点，抽贷问题和续贷问题。 经营贷一般都是受托支付，用于企业经营，“合规”要求，经营贷的放款，必须严格遵循商业交易的流程，打到第三方账户，那么第三方账户的安全问题也是大家所重视的。而很大一部分抽贷的原因就是被银行查出资金流向问题，虽说很多经营贷并不是为了经营企业，但明面上不能有纰漏，起码经得起查。 续贷问题 抵押经营贷的贷款年限从1年到20年都有，比如有的产品是10年授信，抵押敲10年，但是3年一循环，如需续贷需要再签合同审查，这就增加了是否需要归本的成本以及能否再放出来。那就提前做好归本、续贷等资金安排。 一般情况 只要正常还款，没有逾期，中间房产和企业无重大变化，基本不会有什么风险。 |
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违规使用风险：经营贷不得用于个人消费、炒房等非经营性用途。如果借款人将经营贷用于非经营性用途，一旦被查处，将面临贷款被收回、罚款、刑事责任等风险。高息风险：经营贷的利率通常高于个人贷款，借款人需要承担较高的利息成本。如果借款人无法按时还款，将面临高额的利息罚息，甚至可能导致个人破产。征信风险：如果借款人出现逾期还款、违约等情况，将会影响个人征信记录，影响日后贷款、信用卡等金融业务的申办。信息安全风险：在办理经营贷过程中，借款人需要提供个人身份信息、经营信息等资料。如果这些信息被泄露，可能会被用于非法用途，给借款人带来经济损失和人身安全风险。 |
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经营贷的风险比个人信用贷风险要大的多当下有贷款需求的企业大都身处发展颓势的行业，即使有了贷款爆雷的可能性依然很大，远不如个人灵活。 经营贷有摩擦成本，看似利息低很多，但其 3 年左右就要重新批贷，隐藏了很多不确定性。 经营贷存在政策风险，比如评估价调低、公司经营认定、企业注册资本认缴等等。 经营贷无所谓风险不风险的，用的好，经营贷可以带来巨大的收益 用的不好，经营贷自然带来巨大的风险。 正确来说，经营贷不是暴雷点，自己财商太低，用不好经营贷，才是暴雷点 一些人使用经营贷购买房子或置换房贷的人面临爆仓，让我想起之前使用信用贷加杠杆炒股，贷款到期后陷入不得不被动割肉出局的局面，最终的结果无疑是赔钱，欠下一笔巨额债务 经营贷和信用贷好处就是利率低， 坏处就是贷款周期太短，到期后要重新审批， 而重新审批可能会导致利率、额度的恶化， 如果不能续上可能要去拆借利率更高的贷款，负债雪球会越滚越大，最后的结果，要么赚了大钱， 把所有的借款偿还，要么就是等着被银行起诉，拍卖房子，还要欠一屁股债 坐标青岛，有金融问题的欢迎提问，您的点赞"▲"就是给我最大的鼓励! |
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从流程的角度来说，风险主要在“公司”和“三方收款” 目前北京地区的抵押经营贷，需要借款人具备公司身份（在公司担任法人或者股东）。 第一个风险点就埋伏在这里——如果您选的是成熟型企业，那么在收购企业时，就需要考虑以下几个问题：企业过往有无负债，企业经营过程中有没有不良记录，企业是否曾经有真实经营，从而产生一些经营纠纷，企业相关人员是否曾使用企业公章签过一些暂时秘而不宣的“抽屉协议”。以上前几条，可以通过查企业征信、查企业工商信用记录来解决，但是最后一条，是在公开平台查不到的，是可能存在的漏洞的。所以我最建议的还是自己注册新公司，安全干净简单。 第二点“受托支付” “合规”要求，抵押经营贷的放款，必须严格遵循商业交易的流程，打到第三方账户。那么第三方账户的安全问题也是大家所重视的。选择一个靠谱、专业的助贷公司就显得非常重要。而我们的保障是有任何问题都可以先行赔付。还有更多选择更多详情可私信。 第三产品特性方面，不同银行产品期限不同：续贷问题很关键 抵押经营贷的贷款年限从1年到30年（授信20年，按照30月供还款）都有，比如有的产品是5年授信，到期归本，如需续贷需要再签合同审查，这就增加了归本的成本以及能否再放出来的风险。千金提醒大家，贷款年限要长远规划，期限能长就长（可以提前还款，无违约金），如实在条件所限不能更长，那就提前做好归本、续贷等资金安排。 总结，把握好以上三点，抵押经营贷不仅没有风险，而且比按揭房贷更划算。且很多银行都推出了20年、30年的长期产品，抵押经营贷已经成为越来越多人的融资首选。 |
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北京做个人房屋抵押贷款需要满足以下条件，其中包括对借款人的要求，对房屋的要求，对企业的要求等三大项条件，详细看下文： 1、抵押经营贷款对借款人（抵押人）要求： ①年龄要求在18-65周岁（超龄可以申请子女共借） ②婚姻状况：未婚、已婚（配偶是否能出面、婚史是否清晰）、离异（时间、婚史清晰、房屋产权是否清晰） ③职业背景：工作单位性质（是否公、检、法）、近一年工资流水情况 ④征信情况：负债（高负债流水需覆盖负债两倍）、逾期情况、征信查询次数（近半年6-9次） ⑤案件纠纷：是否被执行、涉诉（是否有结案证明） 2、抵押经营贷款对房屋要求： ①区域要求：房子属于城区、近郊还是远郊；个别地域的房产银行不予受理 ②房龄要求：普通住宅30年以内、学区房35年以内、 ③产权性质：住宅、商业办公、两限房（转商可抵）、经济适用房（08年11月以前可抵押） ④共有情况：单人持有、夫妻共有、子女父母共有（三个以上名字不可抵押） ⑤房屋状态：是否有抵押（上家银行、贷款金额）二抵还是转抵押 3、抵押经营贷款对公司要求： ①有无公司（无公司可包装） ②公司类型（是否属于禁入行业） ③公司经营情况：是否有真实经营、是否有办公地点、工商是否有经营异常、是否有地址异常 ④公司年流水情况 ⑤是否有案件纠纷 想要申请银行低息贷款，既要看自己的资质，又要结合银行的要求，有些情况需要适度美化 【干货】 银行抵押贷款房本有按揭怎么办，需要多久办下来？ 抵押贷款办理条件及流程 银行如何看你的征信 房屋抵押贷款一般多久放款 抵押经营贷加的公司一年后能撤吗？ 按揭不用还，直接二抵利率3.2%？别忽略这个细节！ 房子不是自己的能去办理房屋抵押贷款吗？ 贷款审核到底审什么？ 抵押经营贷加的公司一年后能撤吗？ 抵押贷款科普 抵押贷款风险全知道 为何1200W全款买的房子，去银行抵押贷款只能贷7折？ 房屋抵押贷款没有公司银行不给办？ 抵押贷中的第三方收款科普 全款购房需要做过桥贷款具体怎么做？ 点赞 |
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坐标武汉，9年贷款从业经验 1、贷款用途不规范，经营贷是用于企业经营的，不能去炒股、购买理财、买房等 2、企业经营情况变差，银行抽贷，或者一年到期后，银行不予续贷！ 3、企业法人变更，股权变更，企业发生重大变更 4、企业惹上诉讼，尤其是成为被告 5、归本很难，经营贷款很多都是授信2-3年，每年归本，这对企业现金流压力很大！目前武汉市场，四大行经营型信贷利率能做到4%以下，但都是一年一归本！抵押贷款可以做3——5年不归本。 |
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当前经营贷最大的风险问题是房价下跌被银行抽贷。目前房地产行业不景气，房价下跌银行害怕资不抵债而进行抽贷。 年后回来这段时间已经接到多家合作银行的经办通知，要求把很多房价下跌当前可贷额度低于之前放款额度的客户尽快结清转贷出去。害怕客户万一逾期砸在手里。 近年来各行经营贷大火，利息低且能先息后本还款，很多人违规办理房产抵押经营贷套取资金，有人将资金用于还高息房贷、有人用于炒房、有人用于投资股票和理财等，大部分的经营贷都没有用于实体经营。有不少人办理经营贷后资金都被房子和股票给套牢了。 而当前房价下跌，很多人的房产价值已远低于贷款时的房产价值，出于风险考虑银行会进行抽贷，要求还上部分资金或者要求全部结清再重新评估房产授信。一旦被抽贷手里没有足够的资金会非常麻烦。 很多人办理房产抵押经营贷都是满额办理，此时房价下跌转贷其他银行重新办理也很难贷出原先那么高的额度。即使不被银行抽贷，一旦贷款到期手里没有那么多资金，转贷和续贷又贷不出这么高额度很容易爆雷。 经营贷还哪些风险？ 1，经营出现问题 营业执照、税务等出现异常或者注销，经营数据下滑严重，公司有严重的经济纠纷、被起诉执行等。 2，用途违规 经营贷资金只得用于生产经营活动，不能用于购买房产、投资股市、进行理财、用于还贷款等。更不能将经营贷资金回流到借款人夫妻双方名下储蓄卡中。 3，出现逾期 未按时还款出现严重逾期或者有习惯性逾期，其他贷款出现严重逾期等。 出现以上几种问题都会有被银行抽贷的风险，一定要做好规划，做好资金断流和经营数据、执照的维护，按时还款不要逾期等。 |
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房产抵押经营贷有什么风险？ 1、贷款存续期间，营业执照注销，那么本笔贷款很有可能会被收回 原因很简单，经营贷是支持企业经营的，那么你的企业都不在经营了，那么这笔贷款肯定是要收回的。 目前市面上宣传的30年的经营贷，实际操作的时候，是针对郑东新区和北龙湖的优质房产的，而且，就算是批了30年，你能不能持续用30年，那也是一个问题。 2、稳定性 经营贷一般是3年还本，或者5年还本，或者授信10年的不规则还款，10年等额本息，也就是说，最长你就可以使用10年，10年之后还能不能用，那要看10年之后的银行政策。 到期之后，基本上还是可以抵押贷款的，因为房产抵押来说，从古代到现代，一直都没有变过，房子是最稳定的资产之一，他是实物，不会消失。不稳定的是你中间可能需要倒到不同的银行。 3、抽贷 经营贷是会抽贷的，因为它就是让你资金周转的一个贷款，如果说你后期征信负债大，经常性逾期，那会触发银行内部贷后管理的，如果逾期很多，风险很大，银行完全有权利收回贷款的。 另外、防止经营贷抽贷的办法 1、贷款下来后，注意资金不要回流。 2、按时还款，负债不要增加的太夸张。 3、营业执照不要注销，年报正常申报，不要让营业执照异常。 4、不要过多逾期，不管是本行的贷款，还是他行的贷款，都不要逾期严重 5、努力挣钱，银行贷款利息低，时间相对来说长一些，赢得了时间，努力赚钱，填平负债。 ... ... 希望以上的回答，能够帮助到你。 祝好运。 最后，我是李卫，坐标郑州，专注个人贷款和企业贷款的咨询与办理；关注我，让您在融资路上少走弯路，少踩坑。 |
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很多朋友想做抵押贷款，但又害怕被抽贷，真的有很多经营贷被抽贷吗？从我十多年从事房抵的经验来看，服务过的客户，基本上都是零抽贷。只能说有，但是少。只要我们提前分析和了解抽贷的前因后果，便不至于“后人哀之而不鉴之，亦使后人复哀后人也”。也就是了解了“红线”不去触碰，就不会发生抽贷。 红线是什么呢？ 一、贷款被用于禁入行业。抵押贷款的资金，被禁止用于股票、比特币、赌博等特殊交易。有些贷款，也被禁止用于买房。为了避免触发银行监管警报，建议借款人尽量避免，将抵押贷款的资金再次直接用于投资房产。（事实上做好资金风控是可以的） 二、存在资金回流现象。抵押贷款，一般会用第三方账户收款。但若第三方账户，直接将款项转入借款人的私人/对公账户，则会在不经意间构成【资金回流】的违规现象。在银行进行贷后跟踪调查时，如果无法提供合理解释，就很容易被抽贷。 三、无法提供资金使用证据。一些银行在放款后，会要求借款人提供收据、发票等资料，以证明资金是按照借款合同约定的用途使用。如果无法提供佐证资料，则有可能被银行抽贷。 四、个人征信不良影响。放款后，银行依然会不定期调取借款人征信，进行贷后审查。如果发现借款人负债持续增加，或存在逾期情况，就可能被银行判定为风险客户，从而被抽贷。另外，如果借款人出现被执行、吃官司的情况，也有可能会被抽贷。 五、经营情况异常。抵押经营贷，是以企业作为用款对象。当经营主体出现经营异常或其他风险提示，也容易引起银行的关注，进而被抽贷。 如果不幸被抽贷，要如何应对呢？ 大多数银行，都不想自己的客户被抽贷，也并不会对每一位客户，都进行贷后管理。如果遇到抽贷，更多只是抽查时的概率问题。 如果非常不幸被抽中了，那么在发现贷款情况异常后，银行通常也会预留出一定的时间给客户处理。如果通过靠谱且负责的贷款中介申请到的贷款，中介会提前获得银行通知，并协助提供相关材料。绝大多数情况下，抽贷都是可以解决的。 如果偶然遇到抽贷，积极与银行或者金融行业的朋友沟通，可以为解决问题提供很大帮助。 为什么说银行不愿意抽贷？ 其实不论是资金方也好，银行也好，机构也罢，其实是不愿意去做抽贷这个动作的，因为一笔贷款批出来，是需要花费大量的时间成本和人力成本的，特别是有很多业务是需要多人协作才能完成的，以抵押贷为例，需要银行、评估公司、客户经理等多方协作，还有整个后端贷后管理团队的服务支持，如果抽贷，这些人员的努力就会付之东流，损失不可谓不大，这是双方都不愿意面对的局面！ 从市场行情来看，经济不景气，老百姓的资金回流，越来越多的人更愿意将钱存入银行，哪怕是一而再的调整存款利率，势头依然不减；银行急需让资金走出去，貸歀规模却始终提振不起来，持续走低；貸歀利率现在一再下调就是最好的说明，如此前提下，你的负债属于银行的资产，银行第一不愿意你做提前还款的动作，第二不到万不得已，更不会做抽贷这个动作！ 所以，不用把抽贷这件事放大，也不用去"怕"它，抽贷的根本原因来自于贷款使用不合规，它只是一种震慑手段，在貸歀前，明确好额度用途后，找到专业的人士，把自己的情况进行说明，这些都是会帮你进行规避的，对于一个专业的融资顾问而言，抽贷这件事是不允许发生的！ 最后，看待这个世界的方式很重要，公平法则的确很正能量，可是资源的确就是不平均的！二八法则决定了，少数人占有最多的资源。比二八法则更极端的是，1%的人做了50%的工作，1%的人占有了50%的财富（资源），绝大多数人没有产出任何有价值的智力产品。 一个成年人，要有自己的意志和立场，学会在混沌不清的时候做出正确判断，在相互矛盾的时候找到机会。 |
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