[商业财经] 大家每个月的公积金多少啊？

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[商业财经]大家每个月的公积金多少啊？

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大家每个月的公积金多少啊？
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大家每个月的公积金多少啊？

这个就是招聘上写的一金，我只能说佩服

他妈的你们公积金怎么比我工资还高啊啊啊啊！

在不同行业，即使都是月薪8000，我见过一个月公积金只有220的，也见过高达4000的，相差十几二十倍！
不是夸张，公积金简直就是拉仇恨的存在。

如果是国家机关、事业单位、国企的上岸人，个中公积金你懂的：

如果你是深圳某小私企的打工人，你的公积金大概率会是：

来，教你算一算公积金这笔帐。
每个月，公司、个人都要按照一个比例各交一半费用，进入我们的公积金账户。
大部分城市的缴纳比例都是5% -- 12%之间，公司可以自由选择。
但也有除外，比如上海的比例在 5%-- 7%之间；但会有补充公积金，公司可以选择交得更多。
所以，如果你月薪8000，每个月公积金理论为 800 -- 1920元之间。
最低：8000 * 5% * 2 = 800 最高：8000 * 12% * 2 = 1920元
但这是理论而已！现实中，公司不一定会按照你的实际工资来帮你交公积金！
比如深圳公积金缴费基数区间是：2200 -- 31938，
于是乎，不少公司就会以最低基数、最低比例为你缴纳：2200 * 5% * 2 = 220元。
知道为什么公务员、事业单位、国企那么吸引人了吧？
因为人家交公积金，往往都会顶额缴纳，这都是真金白银啊！

但公积金始终都是我们的钱啊，每个月都要扣一笔，你知道公积金究竟有什么作用吗？
假如你贷款100万，分30年还；
相比于商业贷款，公积金贷款可以帮你省下48万利息，省出一辆宝马5系。
本文是最简单的公积金科普，即使是纯小白，也真的、真的、真的很容易读懂公积金！
主要内容如下：
1、公积金的6大妙用，你知道吗？
2、公积金贷款，能比商业贷款便宜多少？
3、手把手教你申请公积金贷款
4、公积金常见疑问解答
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一、住房公积金的用处
公积金，自然就是“五险一金”中的那一金。
这类似于强制储蓄，为我们买房贷款做准备。
那么，为了获得公积金的福利，我们每个月要交多少钱呢？
每个月，我们个人和公司，要各交一半进入我们的公积金账户。
目前，按“缴费基数”的 5 %- 12 % 比例来缴纳；
比例当然越高越好，但就要看你公司是否大方了。
比如在北京修得996福报的 A 先生，公积金的缴费基数是 8000 元，自己和公司各按 12% 比例缴纳；
（现实中，很多人缴费基数会远低于实际工资，包括你吗？)
那么 A先生每月共缴纳公积金：8000 * 12 % * 2 = 1920 元，存到公积金账户里。
缴费基数越大，缴费比例越高，你存下的公积金就会越多。
有了这笔公积金，除了最常见的贷款外，在生活中的很多场景中都用得上。
比如给子女购房、装修、租房，还是看病等。

二、公积金是怎样贷款，贷多少？
公积金虽然有各种功能，但我们最看重的当然是贷款。
你在买房时，可以申请公积金贷款，利息会远低于商业贷款。
这是我们这辈子能借到的，最便宜的贷款了。
1、公积金贷款，有多划算？
假如漂泊多年的你，你想要买一套房，和心爱的她安稳下来。
你想贷款，这时有两个选择，一是公积金贷款，另一是商业贷款。
它们的利率相差会非常大，以 5 年以上的贷款为例：
公积金贷款利率：3.25% 商业贷款利率：4.85% 以上（目前平均5.52%）
你决定贷款100万，分30年还清，那公积金要还多少利息？

直接说结论：
公积金贷款的利率是商业贷的 6 折左右，贷同样的钱；
30 年下来，你可以省出一辆宝马5系了。
可能会有观众邪魅一笑：我可以全款买房，算什么利息？
但即使你手头上有足够的现金买房，也可以做公积金贷款。
把贷款拿去理财，只要收益率比贷款利率 3.25% 高，那都是净赚的…
医疗、养老保险，公司为我们缴纳的那部分钱，你不一定可以直接享受到；
但公积金不同，公司为我们交的那部分，一定是我们可以享受到的实实在在收益。
所以说，公积金贷款是一项很重要的福利。
有些人宁愿工资少一点，也要去有公积金缴纳的单位上班，也是这个理。
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2、公积金贷款，能借多少钱？
公积金贷款虽便宜，但不是你想借多少就能借多少的。
各地公积金贷款都会有最高额度限制，我整理了一线城市的限额：

如图所示：
这里以上海为例，单人最多可以借 50 万，夫妻两人最多 100 万。广州、深圳也是如此。
而帝都北京就比较特殊了，每缴 1 年社保，就增加 10 万额度；
如果你缴满 12 年，最高可以贷120万！
所以别再问我，哪里可以贷100万了；某些北京朋友，还真的可以。
如果夫妻两人都有交公积金，那可以按缴费年限更高的算。
最高可以贷款上百万，这个额度似乎也很不错。
但醒一醒，具体到你可以贷款多少钱，又得算一算了。
广州的计算公式如下：
可贷款额度 = 公积金账户余额 × 8 + 月缴金额 × 退休前剩余月数
其中，公积金账户余额可在公积金中心官网，或支付宝/微信 → 城市服务 → 公积金查询。

假设 30 岁的 B 先生在银行上班，目前每个月缴纳公积金 1667 元；
账户里一共有 6 万元，距离 60 岁退休，还有 360 个月。
那么，B先生的公积金贷款额度：
6 万 × 8 + 1667 × 360 = 108 万
但好遗憾，广州的最高额度为 60 万，所以 B先生最多也只能借 60 万。
其他城市的计算方法也是大同小异，我就不再赘述了。
相对于现在动辄几百万的房价，公积金贷款显得有点......
但毕竟能帮我们省下不少利息了，有得用就一定要用。
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三、公积金贷款具体贷款流程
好了，如果知道自己能贷多少钱后，就可以考虑申请贷款了。
但这急不来，很多地方对于提出贷款申请的时间点是有要求的。
1、什么时候提出申请？
不同的房子申请贷款，时间不太一样。
这里以杭州的规定为例：
1）新房
付完首付，提出公积金贷款申请，如果销售楼盘跟公积金部门已经签订了合作协议，那买房签订合同的时候就可以直接像向行申请公积金贷款。
2）二手房
房产代理中介公司已向公积金中心备案，在签订合同支付首付款后，办理房产交易过户手续前，提出贷款申请。
3）拆迁安置房
如果是拆迁回购安置房，需要全部房价款付清后，过户之前提出申请。
安置房在已由拆迁单位办妥权属证明，签订合同、全部房价款已付清后，办理房产交易过户手续前，提出贷款申请。
4）公有住房
如果你买的是政府和国企、事业单位建的福利房，如果需要用公积金贷款，需要先经房改部门审批同意，在签订合同，全部房价款已付清后，办理房产交易过户手续前，提出贷款申请；
5）建造、翻建、大修自住住房的
如果你是回老家建大别墅，想用公积金，首先房子需要文件齐全，住房必须是属于国有土地性质，取得住房建设规划许可证或政府部门批准建、修住房文件后，在工程竣工、全部款项付清后12个月内提出贷款申请。
有一点需要注意：
职工家庭名下拥有两套及以上住房或未结清住房公积金贷款的，不得申请住房公积金贷款。
2、公积金贷款具体流程
搞懂贷款金额、申请时间后，就可以正式走贷款流程了。
这里以长沙公积金贷款为例，职工申请公积金贷款，从申请到放款，一般有8个步骤：
1）借款申请人提供资料
2）管理部前台收件、录入
3）初审、复审、审批
4）签订借款及抵押担保合同
5）担保公司复核
6）受委托银行复核
7）开发商或借款人办理抵押
8）中心放款。
虽然步骤比较多，但办理并不长。
比如说职工申请公积金贷款在15个工作日内就可以完成从收件录入到通知面签环节。“初审、复审、审批”三级审批环节严格控制在3个工作日内完成。
不费事、不费时，所以买房真的可以试试公积金。
3、首付怎么用公积金？
对于很多人来说，首付真的要掏空家底.
只要你有公积金，不管你是不是符合用公积金贷款买房，都可以把余额提出来支付首付。
虽然余额不一定能覆盖首付，但至少也能少借点。
提取公积金余额付首付需要准备一些材料，这里列举出来供大家参考：
（1）一手房提取公积金：
（1）购房合同或购房协议的原件及复印件；
（2）购房发票的原件及复印件；
（3）公积金提取职工本人身份证原件及复印件；
（4）公积金提取职工本人的银行储蓄账号；职工配偶公积金提取，除以上资料外，还需提供夫妻关系证明原件及复印件、主买房人公积金提取记录单的复印件。
（2）二手房提取公积金：
（1）房产证的原件及复印件；
（2）契税完税凭证的原件及复印件；
（3）公积金提取职工本人的身份证原件及复印件；
（4）公积金提取职工本人的银行储蓄账号；职工配偶住公积金提取，除以上资料外，还需提供夫妻关系证明原件与复印件、主买房人的公积金提取记录单的复印件。
（3）职工因购买公有住宅楼房首次公积金提取：
（1）单位房管部分出具的购房协议或者购房证明的原件及复印件；
（2）购房收据的原件及复印件。
关于这些文件，这大部分城市都差不多，但还是建议大家和当地公积金部门确认情况。
有其他社保方面的问题，可以随时找我：）我会实时回复你的消息~
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四、公积金贷款常见疑问
对于公积金贷款的常见问题，我也总结如下几个；
虽然你可能对公积金满腹牢骚，但改变不了现状，建议你还是好好了解下：
1、A 城市交的公积金，可以在 B 城市贷款吗？
目前只有18个城市允许了全国公积金异地贷款买房，比如北上广深等等，但有些地方只允许省内或特定区域内异地贷款。
支持公积金异地贷款的城市也主要集中在一二三线城市，暂时还不太能满足大城市打拼，老家买房的公积金贷款需求。
给大家整理了一下，有在这些地区买房的朋友可以参考：
以深圳为例，除了需要满足提取公积金的一般条件，比如连续缴纳时间、属于首套房或者二套房等，用深圳的公积金去买老家的房子，还需要满足这样两个条件：
1）深圳市外购房
2）购房发票或契税税票开具时间为3年以内。
不管你是本地缴纳的公积金还是异地缴纳的公积金，在购房底的公积金中心申请贷款，额度计算方式都是一样的。
如果你在多个城市交了公积金，无法异地贷款；
那可以办理转移手续，将不同地的公积金账户合并。
2、公积金贷款能贷几次？
对于大多数城市，每个人都有两次公积金贷款的机会；
但第 2 次使用之前，需要先把之前的贷款还清。
而且，第二次使用公积金贷款的首付和利率会高一些。
例如广州要求首付不低于 50%，利率不低于基准利率的 1.1 倍。
除此之外，一般需要连续缴纳公积金 6 个月，或者累计缴纳 1 年，这样才有贷款的资格。
如果因离职出现公积金断缴的话，可以在找到工作之后，由新公司帮忙补缴，具体操作要以当地政策为准。
3、单位不给交公积金，怎么办？
根据《住房公积金管理条例》，单位录用职工的，应当自录用之日起30日内向住房公积金管理中心办理缴存登记，并办理职工住房公积金账户的设立或转移手续。
就规定而言，用人单位必须为员工缴纳公积金，如果协商不成，可以向当地住房公积金中心投诉。
下面这个来自深圳公积金部门的官方答复：是一定要交，不交可以投诉。

4、自由职业需要交公积金吗？
目前大部分的城市，个人是不可以自由职业的身份缴纳公积金的。但有城市已经开了口子，可以自己交，比如说长沙、广州、郑州等。
那要不要交呢？
如果你近期有买房打算，那么提前1-2年缴纳公积金，之后用公积金贷款买房绝对不会亏。
如果没有买房计划，自己交公积金，其实就是低利息的存款，意义不大。
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5、公积金断缴有哪些影响？
如果不买房，公积金断缴其实影响很小。
如果想买房，断缴直接影响公积金贷款使用资格。
想买房，近一年内的公积金就一定不能断，断了就只能重新积累时间，或者用商业贷款买房。
而且，断了（少交了钱），意味着账户里钱比预期的少，贷款额度也会受影响。
另外，公积金一般断了，不是单独断了，而是跟着社保一起断了，关于社保断缴的危害和怎么办，我之前有写过专门的科普，推荐阅读：
6、在还公积金贷款，公积金断了有什么影响？
影响不大，公积金断缴不影响已经在还的公积金贷款。
实际情况是是公积金部门一般不查已经下发的贷款，如果查了，发现已经断交了，一般最多也是让你把断缴的公积金补上。
但是不建议贷款下来就不交公积金了，这可能会认定骗取国家福利行为。
断缴3个月以上，公积金管理中心就有权解除公积金贷款合同，或者执行商业贷款利率。
但实际情况是公积金部门一般不查已经下发的贷款，如果查了，发现了，一般也是让你把断缴的公积金补上。
7、房贷还完了，还能不能把公积金余额都提出来？
不可以，除非退休或者其他销户情况。
比如说，杭州公积金中心规定，职工提取公积金偿还住房贷款本息的，只能提取到提前结清当月的缴存余额；一旦贷款结清后，公积金账户余额不予提取。
全国大多数城市也是相同的政策，在还贷提取余额，贷款还清就不能再提了。
只有在退休或者其他销户的情况，才可以将公积金余额全部取出。
8、提取公积金，会影响贷款额度吗？
会。
如果近期打算买房，提取会直接降低贷款额度。我们前面算额度的时候也说到，大部分城市是按公积金账户余额的倍数来定贷款额度，如果提取了公积金，贷款就会降低。
举个例子：
深圳工作的张三本来账户余额有4万元，这时公积金贷款额度是4*14,超过个人最高按最高算，就是50万。
如果之前通过租房提取了2万元，那贷款额度就变成了2*14=28万，拿了2万现金，贷款就得少近一半，非常不划算。
如果近期不打算买房，确定之后能攒到最高限额，那提取影响不大。
但如果自己交的金额不高，为了之后多贷点，还是可以留着买房用。有些城市规定较长时间不提取公积金可以提高贷款额度，比如深圳就鼓励3年不提取余额的，额度提高10%，也就变成了余额*15.4。
9、买房时，开发商不让用公积金，怎么办？
如果房屋登记是商用的，说的商住两用但登记的是商用，不能使用公积金。
而住宅不让用公积金需要跟当地公积金部门确认当地政策。
以深圳为例，只要是住宅，在公积金部门做过备案，一般都可以使用公积金。
如果不让你用公积金，可以向公积金部门12329转0人工咨询投诉。
而且不让你用公积金的楼盘，需要特别注意它是否证件齐全。
一般对于开发商来说，商业贷款和公积金贷款，他能拿到的房价款都是一样的，不让用公积金的原因可能有以下两点：
1）开发商现金流有问题
公积金因为流程原因，开发商回款会慢一些，不让用公积金买房，可能是他们现金流出现问题，等不了公积金回款的时间。
2）开发商证件不全就开始预售，公积金贷款批不了
很多人在这种房子上吃过大亏，有些买了房，房子建好了，证件还没下，也就过不了户。黑心的开发商可能还会拿了钱跑路，房子直接烂尾了。
如果是因为这两种情况，不能用公积金，不买他们的房子，不踩坑，才是更重要的。
10、公积金贷款后，多久可以用公积金账户余额还贷款？
之前有个杭州的小伙，咨询过我，说他的新房纯公积金贷款70万，公积金账户余额50万，多久可以将50万取出还70万的贷款？
在大多数城市，公积金贷款放款后，就可以“以偿还首付款的名义”，马上将账户余额都提取出来。
但是如果要提前还清，一般要先还贷一段时间以后才能办理。以杭州为例，首先要正常还款6个月，而后想委贷银行提出申请。
11、换城市工作，公积金要怎么处理，会不会影响贷款？
公积金是可以进行转移的，换城市也没有关系。如果想转移公积金，需要现在当地缴存公积金后再办理转移手续。
大部分城市都是在公积金官网下载《住房公积金异地转移接续申请表》（一式两份），填写后带着表和身份证原件去新缴存的城市办理即可。
转移城市会不会影响公积金贷款呢？
如果转移的过程是正常衔接，没有断缴，也符合了当地的贷款政策，不影响公积金贷款。
举个例子，张三之前在北京工作3年，连续缴纳了3年的公积金，然后回老家烟台工作（先找工作后离职），然后办理了公积金转移。
烟台的公积金贷款条件是连续按期足额缴纳住房公积金12个月以上，张三因为转移前后没有断缴，所以办理转移手续后可以直接申请公积金贷款。
为了更好的帮助大家，我呕心沥血整理了一系列社保/公积金干货，欢迎自取！
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12、组合贷、商业贷款如何转纯公积金贷款？
在前面举例的时候，我就提到过在深圳，最高90万的公积金额度是远远不够买房。
别说北上广深，就是长沙、杭州、南京这样热点城市，公积金贷款都不能完全覆盖房贷，这就绕不开一个词——组合贷。
这其实就是一部分房价款用公积金贷款，一部分用商业贷款。
我们前面也说到了公积金利率要低于商业贷款，用了组合贷的朋友，在还了一阵贷款后，心思就动了，想把剩下的商业贷款全部转成公积金贷款。
可不可行呢？
不行。目前的政策是只有纯商业贷款可以转成纯公积金贷款，已经办理组合贷的，不能在转公积金贷款了。
纯商业贷款是可以转成公积金贷款的，申请商专公的，借款人需要符合以下条件：
1）符合住房所在地的住房公积金贷款申请条件
2）借款人必须是原住房贷款的借款人或配偶(需为买受人)
3）原商业性购房贷款未结清且银行同意借款人提前结清贷款
4）原商业性购房贷款还款一年(含)以上、信用记录良好且无逾期贷款余额
5）所购房产已取得当地房地产登记部门出具的房屋所有权证，且为钢混结构
6）所购房产可以设定抵押权的商业贷款可以转公积金贷款
7）未申请过住房公积金贷款的
13、组合贷，能提取公积金余额还商贷部分吗？
组合贷除了有想转纯公积金贷款的，还有如何公积金余额还贷的需求。
不同的城市有不同的公积金政策，具体要视城市而定。
大多数城市（如上海、南京）的公积金中心规定，本地购房申请的组合贷款，公积金账户的金额只能优先偿还公积金贷款，不能偿还商贷，需要把公积金贷款全部还清后才能偿还商贷。部分城市，如杭州，则允许提取公积金账户余额偿还组合贷款的总月供金额。
除了这种情况，我之前还碰到过一种情况。
一对小夫妻，男女双方都买了房，老公因为买房时不符合公积金贷款条件，用的商业贷款，老婆用的公积金贷款。
问：妻子是否可以将公积金余额提取出来还老公的商贷，然后之后再提取出来还自己的公积金贷款？
其实，一旦买了二套房，妻子名下有公积金贷款，其公积金必须优先归还自己的公积金贷款。等公积金贷款还清后，是可以提取出来帮丈夫还商贷，前后顺序需要注意。
四、除了贷款，公积金还能这样用
住房贷款是公积金最常见的用途，但上面已说到公积金还有不少用处，
下面也逐一为大家解读：
1、支付房租
对于一线城市刚出来奋斗打拼的年轻人，买房难，连租房也不容易；
每个月刚发的工资，还没捂热就交给了房东。
其实只要满足条件，公积金是可以用来支付房租的。

由此可见，用公积金交房租，不同地区的提取条件和额度存在差异。
那么如何申请公积金支付房租呢？主要有两种方式：
自助渠道办理：到与公积金合作的银行网点，签订自助办理协议；然后登录公积金网站自助提取。
预约柜台办结：登录当地公积金官网进行预约，再到公积金中心柜台递交资料，一般需要身份证原件、住房公积金联名卡原件等。
具体操作各个城市会略有差异，大家可以拨打公积金中心热线：12329 详细咨询。
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2、父母给子女购房
公积金不仅可以自己用，还可以给子女使用，例如：
提取余额：当子女交完首付后，可以拿着购房合同等证明；到公积金中心提取父母的公积金账户余额。
申请贷款：以父母的名义申请贷款，而购房合同可以写孩子的名字。
3、装修房屋
如果你家房子要装修，这种情况也有机会提取公积金使用。
不过，目前很多省市逐渐取消了这种用途。
我致电北、上、广、深四大城市的公积金中心，都回复说不能用来装修了。
在农村地区翻建或大修房屋时，仍然可以提取；
但必须提供镇政府以上层面的同意材料，比如用地批文、安全许可等。
4、支付医疗费用
看病住院报销，我们最先想到的是医保；
但有些地方的公积金，可以提取余额支付大病医疗费用。
举几个例子：

如上所示，只要满足一定条件，可以用公积金账户余额，支付本人或家属的医疗费用。
比如说，深圳居民小 A 的妻子不幸得到了乳腺癌，治疗费用一共花了 8 万。
虽然医保报销了不少，但还需自费 2.5 万。
假如小 A 的公积金账户有足够的钱，那就可以申请提取公积金余额，支付医疗费用。
5、全额提取
公积金相当于我们的强制储蓄，一般在买房租房时才能使用。
不过也有一些特殊情况，我们可以拿完就走人：
离开工作地/退休注销公积金账户去国外、港、澳、台地区定居享受低保生活保障完全丧失劳动能力职工死亡或者被宣告死亡，继承人申请提取账户封存满 2 年，且失业满 2 年
如果满足以上条件，可以带着相关证明材料，到当地公积金中心办理提取。
也有一些地区支持线上办理，例如深圳、福建、浙江、江苏、海南、安徽等；
对于这一届的年轻人来说，如果想单靠自己买房，难度不是一般的高。
在一线城市，更是难以上青天；就算不吃不喝，机会都很渺茫。
不过事在人为嘛，乐观面对，也许明天一个双色球呢。如果今天的分享能帮到你，请点赞鼓励一下！
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