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[商业财经]女子到银行存 10 万现金被问钱来源，柜员还称「这是银行的规定」，如何看待此事？ |
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近日，江西一位女士在社交平台上分享了她的一个不寻常经历。她带着10万元现金到某银行办理定期存款，却意外遭遇银行工作人员的盘问，询问她存款的金额以及资金… |
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就是「工作程序」罢了，人家柜员估计也想快点结束，然后叫下一个。 你随便说个理由就行，她们也不怎么关心，柜员好像不问的话，监控查到会扣钱，严重的会被「会计总管」批评，所以都会问。十万一般还好，超过二十万，一些银行还要填表，因为是大额现金，需要登记。 最怕的是你身份证没带，因为存10万必须身份核实，还得往回跑拿身份证。 当然，一个小妙招：可以去ATM机存，这个应该是存款10万不需要身份证，只不过来回太多次比较麻烦。不然，柜台上，你只需要玩手机看着她点就行。当然如果是5万的话，没带身份证，可以这么做：自己跟她说抽掉一张，让她点49900 银行柜员询问用途，主要还是因为《反洗钱》 人行文件《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》 第十条 商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值 1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。 我个人今年去银行办业务次数挺多的，排队等候的时候，听人抱怨最多的往往不是这个 大部分人更多的是：卡限额2000等；网银转账额度太低，需要开大；或者卡长期不用冻住了，需要解冻；还有就是各种忘带资料的，以及开卡麻烦，需要工作证明等等。 我觉得这几个往往争论更多，大家也更苦恼。 |
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这事不是很正常嘛。 十万块也属于一笔大钱了，月薪三千要赚好几年。 即便是在英国这边存款一次性存款，或者转账一千镑以上，甚至一百镑都得写明白用途。 哪怕这个用途是瞎编的，但是得有。 直接ATM机存钱，存多了，还得问你钱咋来的。不然就有可能锁账户给你冻了。 这事多正常啊。 英国人的逻辑就是，你必须得说清楚这钱哪来的，是不是好地方来的，有没有违法。总不能你在英国境内咔咔存钱，但是又说不清钱哪里来的，还一笔税都不交吧。 |
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我最近去取钱，已经想好各种说辞，但是，银行柜员并没有问取钱做什么。 有点怀疑网上传言存钱取钱说明用途真假。 如果真的要问，以下是建议回答 存钱哪里来的？ 答：你们这个银行帅哥多，从其他银行取出来存到你们银行。 取钱做什么？ 答：你们这里服务态度不好，要存到隔壁银行。 ??? |
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2023年回国，我去某银行开卡： 柜员：你为什么要开新卡呢？最近反诈查得很严的 我：严也没办法啊，我没银行卡啊 柜员：你怎么会没银行卡呢？没银行卡是怎么生活的？ 我：在、在国外打工咧刚回来，他们的卡无论借记还是信用卡，国内都不能用（我说完拿出Visa、 Master、Amex等十余张卡，就像LOL里面的卡牌大师） 柜员：……行了行了，那您怎么不去对面的工商银行呢？ 我：去了，他们说柜员机坏了，过几天才能再来办新卡 柜员：……那斜对面的省城银行呢？ 我：也去了，他们说能办新卡的员工前几天出车祸了在住院 柜员：………… 我：总之，只好来找您的银行办新卡，没办法啊，四年没回国了，上次回国还是新冠前呢，现在没银行卡绑定不了微信实在是太麻烦了，啥都做不了 柜员：好吧……我们可以办，但要跟公安局确认一下，最多可能一个多小时，您愿意等吗？ 我：等呗，要不然我有啥办法，我就坐这玩手机反正也倒时差头疼，您先忙 过了十五分钟，通过了，办卡成功 讲这个故事，只是想说有时候心态平静一点、不要太暴躁。国内涉及人的服务其实很不错了，无论态度和效率。很多并不是故意刁难，而是确实可能有变化和新规定，柜员控制不了您发火也没用，还不如就当个乐子 |
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这是个美国电信诈骗的例子，跟中国的模式好像也差不多。 退休白宫科学家被骗走养老钱，还得替骗子交税？?baijiahao.baidu.com/s?id=1785628145395569881&wfr=spider&for=pc&searchword=%E7%BE%8E%E5%9B%BD%E7%A7%91%E5%AD%A6%E5%AE%B6%E6%8F%90%E5%8F%96%E5%85%BB%E8%80%81%E9%87%91%E8%A2%AB%E9%AA%97 |
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其中有一个细节，就是在美国个人的收入是要交税的，但是存入养老金账户上可以免税/减税的，你要提出来就得把减免的税补上。科学家取钱时，养老金机构也是例行问一句：您取钱干啥啊？科学家按照骗子教的说法，说：我要投资。于是申请通过。科学家的钱被骗后，又接到了税务局的电话：您那笔投资的钱按规定得交税。科学家说：冤枉啊我取钱是被骗了，税务局说：那谁能证明您现在不是在骗我呢？ 除了各位说的法律规定以外，我觉得恐怕是也有层免责声明在内，万一这位女士的钱是骗来的或者是要把钱汇给骗子，回头找银行闹，银行也能拿出来监控说：你当初可是说得好好的。 |
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“如何看待此事”？？？ 啥事儿？就银行严格执行现行法律了呗，还能如何看待？ 要不就还是跟灯塔国学习，单日存取一万美元，就要交报告提供身份和来源证明？单日低于一万，但累计量大或成规律，也会轻而被银行杀全家，重则被各路联邦探员找上门？ 而且人家毕竟人均产出是我国的6倍呢，于是照搬到我国，门槛理应缩小6倍才是，也就是大约一万多人民币。 那么五万就要汇报，且实际执行层面，目前也就那么回事儿，已经算是比灯塔国松得多了。 所以如何看待，就还是学习一个呗。 反正我已经忘了我上一次摸到人民币现金是什么时候了。 倒是时不时还不得不去摸些港币。 哥谭真他喵嗦嗨。 2 |
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网民们的评论很犀利，但很多人不知道的是，但这一套玩法，是从美国学过来的，现在还仅仅只是开始而已，未来可能每一个人都要面对这个问题，你一定要看完。 中国有个著名导演，就在美国因为现金问题被修理了。 2011年英达携带46万美金现金进入美国，入境时在海关申报了这些现金。到了美国居住地以后，在多个银行开立账户，然后分50次将这些现金分批存入账户中，每次存款均小于1万美元。 看上去，英达没有什么错吧。我带美元进美国，存在银行里，这有什么问题吗？不，有问题。 1970年，美国搞了一个《银行保密法》规定银行等储蓄机构必须将1万美元以上的存款上报到美国财政部。 在1986年美国通过的反洗钱法案中规定，超过1万美元以上的现金存取款将在电脑网络中自动生成一个货币交易报告上报给美国财政部下属的一个叫金融犯罪执法系统的机构（FinCEN），该信息会与美国税务署（IRS）、联邦调查局、海关等等机构共享。 这就是英达为什么一次只存一万美元的原因了。但是英达不知道的是，1986年美国又出了个法，规定这种将大笔现金化整为零的在1万美元之下分批存入的行为也是犯法的。 于是英达被起诉，面临着最高10年的监禁及最多50万美元的罚款。 英达没办法，请律师，搞诉辩交易，认罪，缴罚款换来不坐牢。最后罚了他二十八万美元，当然英达付出的代价远不止这些，估计律师费就十几万美元了。 你看看，英达没有干什么坏事吧，就是分批存钱而已，就是手里有现金而已，但是，他却差点吃牢饭了。 比起美国的反洗钱管制，中国才刚刚开始，因为在美国持有大额现金，就是有罪的，理由和上面的网友是一样的——有罪推定，你为什么钱不存银行？ 根据VOX的报道，2017年3月，50岁的音乐家大叔Phil Parhamovich在怀俄明州因驾驶不当被警察拦下，在例行检查时被警察发现了他放在后备箱里的$91,800现金。 Parhamovich经常驾车行驶在全美各地参加演出，漂泊的生活让他觉得把钱带在身上更踏实，于是他就把自己所有的财产都藏在了一个放置在后备箱的音响中。 结果碰上警察了，你知道最后怎么样了吗？警察盘问他钱哪来的，他在恐惧之下签署了一份文件声称这笔钱并不属于他，于是自己的全部家当$91,800现金就被这样没收了。 在美国，民事没收(Civil Forfeiture)是很常见但又颇具争议的法律程序。 当你不能证明身上携带的大量现金是合法收入，执法人员有可能会认定这些财物为非法所得，有权利没收这些财物。为了追回被扣押的财产，你必须能证明这些财物为合法收入、不涉及任何犯罪行为。 根据《美国国内税收手册》的规定，有权没收现金的执法机构有：美国移民和海关执法部门、美国海关和边境保护局、国税局刑事调查部门、美国特勤局和美国海岸警卫队。 绝大部分美国人，绝不敢持有大额的现金，因为这是一件非常恐怖的事情，那么问题来了，美国政府为什么要这么干呢？ 他们的名义是反洗钱。 洗钱一词来源于美国黑帮，他们将各种搞来的钱投入自己开设的洗衣房内，从而将其变成合法收入。 也即，为了防止有人将地下黑钱变成合法收入，那就控制所有美国人的现金，不让你们持有现金，那么黑钱要洗白，就不容易了。 看起来似乎有道理，但这就等于是说，为了防止有人会拿菜刀砍人，于是全国人民都必须实名制买菜刀是一回事。 他能阻止犯罪吗？当然不能。这种反洗钱的管制法律实施了几十年后，美国黑帮贩毒的营业额比实施前翻了几十倍，真正的罪犯能被你这点东西难倒？ 这就好象中国搞菜刀实名制一样，那些预谋要杀人的人，他会搞不到刀吗？这看起来是天底下最为愚蠢的事。 但是，你小看美国政府了，反洗钱只是名义而已，他们真正的目的不在于此，而在于征税。 一个大量使用现金的社会，征税是很难的。因为美国国税局不容易知道你有多少收入，你有多少支出，那他们怎么征税呢？ 古代政府征税，就面临这样一个难题，那就是只要你征过高的税，那么居民们就带着现金跑了，或是把金银埋在地底下，你还怎么征？ 美国搞的反洗钱法，实际上是将美国所有的银行变成了美国税务局的代理机构，他们从一个企业，变成了税务局的工作人员。 这时的银行，已经不是一家纯粹的企业，而是被迫先为政府服务，然后才轮得上消费者。在法律管制下，各家银行都得这么干，你无处可逃。 美国国税局之所以成为全球最牛逼的国税局，就是因为他通过警察系统和银行系统监控了每一个居民的收入和支出，你想要逃税？门都没有。 大多数西方国家都在向美国学习，瑞典很多银行都开始禁止现金业务了，法国也在严格管制现金，没有别的原因，就是征税。 美国政府最近为什么严格打击各种加密货币交易所，其背后的目的依然是税收，不能让每一分税款有被逃脱的可能，就是欧美国家建立这一套体系的目的。 千百年来，政府与平民之间税收战争就从来没有停止过，古代君王们想出了无数种方法来防止平民逃税，但是在一个民间大量存储现金的社会，君主们毫无办法，他们只能守住城门，拦路收税，或是跑到平民家里数窗户来收财产税，或是到农田里守着收成来收税。 古代的税收大多是人头税，田税或是交易税，他们没有办法收财产税，因为他根本就不知道平民家里有多少财产。 但是现代银行业的发达、电子交易系统的发达，给了美国政府这样的机会，让他可以成为历史以上最为强大的征税机关。 在中国的政府工作报告中，有这么一段： 健全直接税体系，逐步提高直接税比重。健全以所得税和财产税为主体的直接税体系，逐步提高其占税收收入的比重，有效发挥直接税筹集财政收入、调节收入分配和稳定宏观经济的作用，夯实社会治理基础。 现在，你懂了么？ 对此，我只能评价，学点好吧。美国这种垃圾国家，这么值得学习吗？宽松一点的税收政策，放普通小个体户一马，放中小企业一马吧，这正是中国四十年来繁荣的秘密之一。 很多老外研究中国的税制，说这么高的税，怎么能经济发展呢？但他们不知道的是，大量的中小企业和小个体户实际税率很低的。 如果银行一笔一笔这么记录，秋后算起帐来，其实是很可怕的一笔税收。比如你妈给你十万块钱，按法律都得交20%的个税的。这不将所有的百姓都置于违法风险中了吗？ 中国也有中国的实际现状，那就是中国大部分城市居民没有直接从口袋里转钱到税务机关的历史超过了七十年了，直接税在中国能扩大吗？房产税这种直接财产税不就无疾而终了吗？ 中国不是美国。美国老百姓已被奴化了，每年都请个会计师算自己的收入，把钱乖乖地转到税务局去，这可不是什么好事。 法国人民就比美国人民更热血一点，他们反抗这种现金管制。 更何况，一个严格税收的地方，前提是要大幅降税，中国的税率在全世界都排得上号的，如果严格管制，民间经济将失去活力。不信，你看看欧美，他们有中国这么多小的创业者吗？ 手放松一点，不是什么坏事，任何一个繁荣的社会，都不是一个严刑峻法的社会，把欧美那套管制体系拿到中国来，会带来灾难的。 |
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说明来源不就完了，来源不能说么？ PS：我看很多人跟那犟，问不问没什么作用，编个理由也一样。中国有句古话叫：防君子不防小人。你家的门锁对于小偷来说，分分钟就能打开，但是你家就不安锁了么？ |
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不管是贪官污吏、诈骗犯、毒贩、赌徒还是洗钱的。 看意思是挡了不少人的财路了。 我就喜欢看你们气急败坏又无可奈何的样子。 现在支付这么方便，工资都直接打卡里，还有多少人家里有大量的现金？ 就算是有，说明来源怎么了？见不得人吗？ |
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柜员询问客户存款来源，是侵犯隐私吗？ 近日，“女子银行存10万现金被追问资金来源”一事在网络上引起了轩然大波。一名女子在尝试将10万元现金存入银行时，被银行员工询问资金来源，这让她感到十分不悦，同时也触发了公众对于个人隐私权保护的深度思考。 尽管涉事银行员工解释称“这是银行的规定”，也有不少银行人士在网上留言称这是反洗钱或防诈骗工作的需要，但此类说法并未能消除公众的疑虑。 海报新闻在1月8日的报道中指出，记者就此事咨询了位于北京的招商银行、中国农业银行、中国工商银行等多家银行支行。其中，招商银行等多家银行明确表示，客户可直接办理存款业务，无需过多询问。 显然，对于同一问题，各家银行给出了不同的回答，这进一步加剧了公众的困惑。简单的“这是银行的规定”之类的回应，无法彻底解答公众的疑虑。这也反映出，在金融服务领域，如何在保障客户隐私权和履行必要的合规程序之间找到平衡，是各家银行急需面对和解决的问题。 首先，我们必须明确一点，反洗钱是金融机构的重要职责之一，对于维护国家经济金融秩序、打击不法行为具有重要意义。然而，这并不意味着银行可以侵犯客户的隐私权。在询问客户资金来源时，银行应当遵循合法、正当、必要的原则，并确保客户的隐私得到充分保护。 其次，对于部分银行工作人员回应网友所提到的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，虽然其中确实有关于金融机构在办理大额现金存取业务时需要识别并核实客户身份、了解并登记资金来源或用途的规定，但该《办法》已经因技术原因暂缓施行。因此，银行不能以此作为询问客户资金来源的依据。 此外，即使依据相关规定，对于5万元及以下的金额，银行也是不需要了解登记的。然而，在实际操作中，却有银行对5万元就开始询问资金来源，这显然超出了规定的范围。 比如，去年2月，一则“女子存5万被要求提供收入证明”的新闻迅速占领了热搜榜。据报道，浙江湖州的一位女士在银行遭遇了一场意想不到的“审讯”。当她尝试在当地一家银行存入5万元时，柜员却提出了一系列问题，如“你的工作单位是哪里”“这笔钱的来源是什么”，并要求她出示收入证明。面对这种情形，女士感觉自己仿佛成了被审问的犯人。 为了避开这种繁琐的程序，这位女士灵机一动，当即从5万元中抽出了100元，改存49900元。令人意想不到的是，这一小小的调整竟然真的使她顺利地完成了存款业务，无需再回答任何额外的问题或提供任何证明文件。 当时，这场争议之所以引发广泛关注，其核心问题在于：公众对于在银行进行存取款操作的自主性产生了疑虑。他们担心，如果仅需抽出100元便能顺利存款并绕过监管，那么国家的反洗钱政策会不会失去了其应有的严肃性和效力？ 对于银行而言，反洗钱工作固然重要，但不能以此为借口侵犯客户的隐私权。银行应当在确保合规的前提下，尽可能减少对客户隐私的干扰。同时，银行也应当加强对员工的培训和管理，确保他们在执行反洗钱等职责时能够遵循相关法律法规和内部规定。 但话说回来。对于公众而言，虽然被银行询问存款来源可能会感到不适，但也没必要感觉被冒犯或认为隐私被侵犯，过于敏感。一些银行在具体办理过程中多问一两句，可能是出于反洗钱或防诈骗需要。只要自己的收入来源合法，简单说明即可。同时，公众也应当了解自己的权利和义务，对于银行的过度要求敢于说“不”。 总而言之，反洗钱和防诈骗工作不应成为银行侵犯客户隐私的挡箭牌。银行应当在确保合规的前提下，充分尊重和保护客户的隐私权。同时，公众也应当了解自己的权利和义务，对于银行的过度行为敢于质疑和拒绝。只有这样，才能实现银行与客户之间的和谐共处，共同维护良好的金融秩序。 □ 大河财立方评论员 徐兵 责编:任浩鹏 | 审校:陈筱娟 | 审核:李震 | 监审:万军伟 |
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媒体人还是该学习点法律常识，要不提的问题没法回答。 |
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不懂就问啊，假如，储户被问时，就故意不回答真实信息会怎么样？比如确实是合法来源的10万，但被询问是故意说自己路上捡的，或者更极端一点说赌博赢得。这时候柜员会怎么处理？不给存？还是报警？ |
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这就是懒政。 监管部门一纸文件，要银行搞清储户大额存款的资金来源，美其名曰反洗钱，那银行怎么搞清？银行是有执法权了，能去调查储户了？还是给银行配备刑警了，能查清资金的来龙去脉了？都没有！ 那银行怎么办，就只能去问储户。那问题来了，如果真是洗钱的，会老老实实告诉银行，我是来洗钱的吗？如果不是来洗钱的，就会对银行询问资金来源这件事表示困惑，因为银行侵犯了自己的隐私权。 那么问题来了，既然这个措施既无用，又容易引发矛盾，还有法律上的问题，为什么还要有这个呢？很简单，一旦有了洗钱事件，那监管部门就可以推卸责任了呗，因为我让你银行搞清了啊，你银行没搞清，都怪银行。（请问银行怎么搞清？） 所谓“依法治国”，呵呵 |
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这个流程不是为了反洗钱吗？电诈洗钱一体两面，洗钱也不止洗电诈的钱，一边要求国家严加打击，一边又对造成的些许不便一惊一乍，几个意思？意外收获就是我发现搜狐新闻特别喜欢印证张雪峰的话。 |
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看到有媒体采访了一个律师，律师提到了一个规定《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。这个是央行、银保监会和证监会联合出台的部门规章，原定于2022年3月1日施行。从法信上查到，2月21日，三部委又出台了一个公告，这个办法因技术原因暂缓施行，相关业务按照原规定办理。 原规定叫《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，2007年施行的，为了反洗钱工作制定的。 根据这个规定， 政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构和从事汇兑业务的机构，在以开立账户等方式与客户建立业务关系，为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。如客户为外国政要，金融机构为其开立账户应当经高级管理层的批准。 商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5 万元以上或者外币等值1 万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。 银行的工作人员肯定也不想问，规定如此，他们也没办法。违反办法，金融机构要承担相应的责任。 |
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在2022年2月以后，已暂缓施行“客户存款金额达到一定额度，就要提供资金来源等信息”的规定。 1关于“客户存款金额达到一定额度，需要提供资金来源等信息”的规定，是否有法律依据？ 答：询问客户这些资金信息，最主要的目的是对客户的身份进行识别，进行客户的尽职调查，并按照风险等级采取相应的反洗钱措施，这样有助于提高反洗钱的效率，满足反洗钱的需要，维护金融安全。 银行柜员能核实客户的信息范围，可以溯源至2022年1月央行、银保监会和证监会联合发布的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。该《办法》原定于2022年3月1日实施，其中第十条明确规定，商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。 但在2022年2月21日，央行、银保监会和证监会再次发布公告，称因技术原因暂缓实施该《办法》，相关业务按原规定办理。原规定是指2007年出台的《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，这其中并没有对此类客户资金来源及用途的规定。 2目前，银行柜员对于客户个人信息的核实标准是什么？ 答：目前，遵循原规定的内容。原规定要求核实自然人客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地、工作单位、地址、联系方法、身份证件或者是身份证明文件等。对于法人或者其他组织、个体工商户也是作简单要求，比如名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记号码、营业执照等。 对于高风险客户或者高风险账户的持有人，金融机构应了解资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，以加强对金融交易活动的监测分析。 3银行调查资金来源应以金额为衡量标准吗？ 答：其实总的来说，不能笼统地说客户的存款金额越大，就应该了解更多信息，只能说原则上大概率是这样。对于了解客户的信息范围，这个标准其实取决于客户的风险等级，风险等级越高，银行需要向客户了解的信息就越多，反之则需要了解的信息可能越少。 所以一般来说，金融机构是按照客户本身的特点、账户属性，同时考虑地域、业务、行业等划分相应的风险等级，并且在这个基础上进行适时调整。如果是高风险的客户，银行柜员进行相关讯息的询问，完全符合目前的监管要求。 但在一般情况下，如果银行内部没有掌握确切的客户风险等级，无权询问客户的相关信息。如果询问，确实违反目前的监管准则。 中国人民银行 中国银行保险监督管理委员会 中国证券监督管理委员会 令〔2022〕第1号 《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》已经2021年10月29日中国人民银行2021年第10次行务会议审议通过和银保监会、证监会审签，现予发布，自2022年3月1日起施行。 第九条 开发性金融机构、政策性银行、商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构和从事汇兑业务的机构在办理以下业务时，应当开展客户尽职调查，并登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件： （一）以开立账户或者通过其他协议约定等方式与客户建立业务关系的； （二）为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付、实物贵金属买卖、销售各类金融产品等一次性交易且交易金额单笔人民币5万元以上或者外币等值1万美元以上的。 第十条 商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。 |
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我们其实也想问问官员家的财产来源，怎么没人规定必须得告诉“国家的主人”们呢？ |
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问一下多少钱以下不问…然后分多次存…［手动狗头］ |
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在国外的时候，我曾经怀揣一万块的“巨额”奖学金，去银行准备存卡里。 工作人员问我这钱是哪儿来的，我说我国内带来的，她又问带这么多干嘛，从哪个国家来的？ 我发觉情况不对，这样无休止下去怎么了得。立马改口说，是Scholarship用于上学的，人家才给存了。 关键扯淡的还在后面，一次领着我的房东去存钱，他是一个非常节俭的老人，不会用卡不会说英语。 平时家里给的买菜的零花钱，他攒起来又一大包，我带着去银行准备存钱，果不其然柜员又问这钱哪儿来的。 我英语本来就不咋好，也懒得说，就灵机一动，说这是乞讨得来的。 一个单词begged就解决问题，然后人家给存了。 |
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张雪峰再一次上分。媒体行业应该只招法学专业毕业生，禁止招收新闻系学生，新闻系学生想从事媒体行业必须先考取法律职业资格证。 《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》 第十条 商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。 第四十八条 中国人民银行县（市）支行发现金融机构违反本办法的，应当报告上一级中国人民银行分支机构，由上一级中国人民银行分支机构按照前款规定进行处罚或者提出建议。 法律的生命力在于实施，法律的实施在于人。 |
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就这样说 说银行盘问侵犯隐私权的人的是她， 被骗了要银行赔钱的还是这种人。 你凭什么管我，凭什么不管我。 |
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法国存现金也问你，几百还好，几千就很麻烦。 |
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近日，一名女子在银行存入10万现金，被银行工作人员问及现金的来源，引发关注。虽然这种问询是银行合规要求的一部分，但在实际操作中容易引发争议和误解。为了更好地理解该现象，今天从银行合规、反洗钱、客户质量等多个角度深入研究，探讨银行是否应该问询女子现金来源的合理性和必要性。 |
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01一、银行合规的合理性： 银行作为一家金融机构，在业务运营中必须严格遵守法律法规和监管要求，保障企业和客户利益的安全。因此，从合规的角度来讲，银行需要了解客户的交易行为和资金来源，以确保客户与资金的合法性。问询客户现金来源的做法属于银行合规的范畴并不过分。 02二、反洗钱的合理性： 反洗钱是银行防范打击犯罪的必要举措之一。在现实生活中，很多犯罪分子都会通过银行渠道进行洗钱操作，这种行为会对金融系统的健康运营带来严重威胁。在此背景下，银行适当问询客户现金来源，可以排查可能的洗钱行为，确保银行资金的安全和合法性。 03三、客户质量的合理性： 银行的客户质量是银行长期发展的基石之一。对于新客户，银行问询现金来源可以了解客户的真实情况并考察其自有资金占比，从而帮助银行更好地了解客户背景，为其提供更合适的金融服务。对于老客户，问询现金来源则表明银行对其有所关注，并通过对客户的合理评估来保证业务合规和客户关系持续健康发展。 女子到银行存款引发问询现金来源的现象引起了广泛争议，但从银行合规、反洗钱、客户质量等多个角度来看，问询现金来源的做法是应该存在的。银行需要严格遵守法律法规和监管要求，保护客户和企业的利益安全，同时也需要注意在问询客户时维护客户隐私和尊重客户感受。银行要不断加强对风险和合规的认识，完善内部控制机制，切实保障客户资金安全，为企业和顾客提供更好的金融服务。 之前也有很多案例表明，银行这种行为是有必要的！毕竟是大额存款，有工作人员表示，5万以上的现金存款会进行“正常的询问”，需要说明来源，但如果拆分成2万和3万分开存，就不需要了！ 不同银行的回答是不一样的，多数银行表示，5万元以上现金存取拿身份证就可以了！不会问询，如果是20万以上的存取款，也只会问询，不会要求提供证明材料！ 也有人觉得涉及到客户隐私，太不尊重对方了！感觉到被冒犯，但由于金额过大，银行还是需要问询下，避免一些风险！ |
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早些年前，我在商业银行当桂圆时就有这规定了，当时是取款5万以上，存款20万以上就要在存取款单子上填用途，只要填的不离谱都行，就是不能空着，这只是工作流程的一部分而已 |
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挺正常的事情被某些人搞得不正常了。 别说存钱问用途，就是取钱照样也问啊。 反洗钱是后来的事情了，早些年银行的网银还不是很普遍的时候，经常需要到银行取现金，反正只要不超过五万是随便取的，因为用的都是现金支票，所以每次都要填写现金用途。 当时，我还是个老实孩子，差旅费，招待费，采购物资，如实填写。有时还要斟酌一下 直到某天，柜台的女柜员看着我填完，笑眯眯对我说，其实你不用这么麻烦的，直接写备用金就行了。 以后就学到了一招，无论干什么，取钱的用途就只有一条，备用金。 ………………………………………………… 以下是照例歪楼。 有些事情想开点，与人和善，自然少了许多烦恼。 银行柜台工作人员看着衣着光鲜，其实也是最基层的打工人，她们也是照法规执行而已，真得没必要置气。 还是从这个让我改现金用途的女柜员说起吧，某天我接到银行一个电话，说我们公司财务正在办理一笔款项，数额比较大，也就七万多点吧，收款单位是新的，就按照预警机制打电话过来核实一下，我当即就确认了，顺便对银行工作人员表示感谢。 估计银行当时并不忙吧，女柜员还无聊多问了一句，为什么这次换采购单位了？还是外地的？ 这也没什么好隐瞒的，不就是外地客户的原料价格一吨便宜30元，这次省了300元呢。 女柜员不由点赞：还是省不少钱呢。 所以，那次去银行领现金，因为要填写个人信息，柜员自然就提起300元的事情，顺便指导我更改了现金用途。 还有一次下大雪，我和出纳去银行，出纳小女孩心性，领着条小土狗，这狗自然就进不了银行，我只好抱着狗站在雪地里，正在这时，银行保安招呼我进去，我指着狗说不方便。 就在这时，女柜员跑出来哆哆嗦嗦喊赶快进来，外面多冷啊，你看这狗冻得直哆嗦呢…… 不方便吧。 没事，领导都不在，她说了算。 还有一次，我去逛街，忽然看到一个花枝展展的年轻女孩在路边和我打招呼，不认识。以为她喊的是别人，结果她直接喊了我的姓，走进一看，原来银行的女柜员，不由笑到，不穿制服就不敢认了。 她正在路边买烤红薯，说要请我这个客户，我自然同意，不过她请客我埋单，她还问怎么不见我带狗来银行了，她们好几个姐妹都挺想念那条小土狗的。 我和这个柜员的故事就这么多，再没其他的了。 对了，忘了最最关键的一点，我在她那里一年的往来流水总额还没有她其他客户一张单子金额多。 ………………………………………………… 以后回答问题一定先看是谁提的，我真是贱！ 昨天刚因为嘲讽某位只为吸引流量的媒体题主被禁言一天，才放出来又撞上了。 不愧是你。 |
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这个东西就是个免责声明，你随便编个理由也无所谓。以前从来没有这个规矩，但是自从有人傻乎乎的把钱转给骗子还要跑银行去闹之后，就加了这么点流程。 还有，无论什么流程，都跟桂圆没有任何关系，不要迁怒于尽职免责的工薪阶层，您这存的十万现金桂圆可能两三年都攒不下来，体谅体谅人家吧。 |
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你就直接说： 响应国家号召，很多银行坏账收不回来，为了维持国家金融稳定，增加流动性，积少成多，进绵薄之力。我把我从压岁钱开始积攒的钱放在银行。支援国家建设， 一定对着麦克风和摄像头说哈。 就这个理由，让你改你就不改，对着监控说，你是因为爱国才这么做的，拒绝修改别的理由，拒绝你就到银行门口上抖音，你看他怎么写。 |
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“我妈给的。” “哦”。 |
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这个询问很正常，以前是没有的，现在全都有，不光是这个，我的辽宁福彩电话投注都被银行工作人员问查了几次，说银行监管系统显示我的银行账号预警好几次，只因为我的账号小额活动频繁，因为每天我用短信买彩票，绑定银行卡，活动频繁，天天几块钱支出之类，银行后台就亮灯云云。 你存十万问资金来源很正常，我那2块钱都三番五次的追问，解释不清的话就要封账号锁死银行卡的，好在问责自己的工作人员了解福彩电话投注业务，如果是不了解的就麻烦了。 其实这就是电信诈骗网络诈骗太多的缘故，不明资金来源必然要询问，其实这也不是银行的本意，也就是近几年才有的，其实是针对那些诈骗赌博洗黑钱等等的一个预防措施，可能让人不爽，感觉没必要，多此一举，但仔细想想还是有必要的。 你以为银行想这么干吗？还不是来自官方的要求，再说正常对答就是了，银行也没权力深究的。这点事也不算什么。心里没鬼，不怕询问的。如果在乎这个真没什么必要了，上升到隐私的高度就有点扯了。为什么以前从来都没有问过，现在开始询问了，说白了我们的社会不好的一面太多了，尤其是网络诈骗实在是太猖獗了。 |
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不是说“金税四期”多牛吗？银行出来的现金每一张号码都有记录，然后取款人通过多少手转到存款人手机后，银行回收现金再对照一下号码，就实现了“闭环”。中间转手越少，闭环反映的情况就越有“反腐”、“反洗钱”的效果！ 所以不要再“人肉”跟踪现金了好吗？让制定这样制度的领导早点退休回去抱所以，促进生育去！ |
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